【黄桷树金融推荐阅读】首份消费金融助贷研究报告

来源：FinX科技

编选：黄桷树金融工作室   编辑：Hzy

黄桷树金融工作室导读:

      近期“助贷”一词在互联网金融市场上越来越热，特别是随着部分上市互联网金融企业陆续公布2019年第一季度经营业绩情况，我们看到助贷业务正逐渐成为这些公司业务重要组成部分，成为其盈利的主要来源，也几乎在一夜之间，机构助贷成为了所有互联网金融公司的共同选择。

      在互联网消费信贷的新一轮洗牌中，手握放款资质的资金方与坐拥流量的互联网平台，助贷平台的业务量正在进入新一轮上升期，2018年市场业务量全面下滑，进入负增长时代；但经历剧烈震荡后，新增放款量和增长率在去年四季度开始触底反弹，引发了一股重塑行业格局的新浪潮。

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业务触底反弹，市场洗牌重塑

      根据研究发现，助贷平台的业务量正在进入新一轮上升期，2018年市场业务量全面下滑，进入负增长时代；但经历剧烈震荡后，新增放款量和增长率在去年四季度开始触底反弹。       线上化、数字化仍是当前金融科技市场的最大机遇。2018年末互联网平台的消费贷款余额约2.2万亿；到2022年，线上消费金融余额将达到3.3万亿，但目前普遍被市场低估。      研究人员认为，助贷解决的是流量与资金的匹配问题，消费金融本质上竞争的核心在资金、风控、获客三个环节，这使助贷成为新型消费金融产业链条中的核心一环。      同时，助贷业务已经开始大规模盈利，商业模式被市场验证。多家公司去年的助贷收入达数十亿级别，在整体营收中的占比提高。       研究发现，按照增信方式不同，助贷合作分为平台担保模式、资金方风险自担模式、第三方担保模式、联合放款模式和信托模式。这使「小贷牌照+融资担保牌照」成为助贷平台的标配。      在金融机构争夺之战中，银⾏是资⾦渠道晋级的终点，中小区域银⾏是资⾦争夺的主战场，信托公司是资⾦合作的主流，ABS直接债务融资⼤势所趋。

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