产品解析 | 理解了信用卡，你就搞懂了整个金融
金融是什么？
说真的，我从来没有听谁把金融是什么说明白了，所以只好自己去研究，这些年有了一些自己的认知，纯属个人愚见，没有得到所谓专业人士的认可，也没有获得相关部门的认证，仅供大家参考。
我认为要说清楚金融是什么，必须从三个维度来讲：
▍金融是一种思维方式：
不知道大家有没有发现，每个成功的人，都是敢于进行思维突破的人，在大部分人都觉得不可以，不可能的时候，只有那些成功的人逆水行舟，并通过自己的努力获得了结果。
实际上，金融思维古已有之，比如大家知道的：点石成金、无中生有，其实就是我们老祖宗对金融思维的最佳解释。但是很多人知道但是不相信，总觉得这些都是天风夜谈。
废话不说，我们举一个很现实的案例来说：大家知道小米手机吗？知道小米手机是如何在从无到有，并快速崛起为世界手机巨头的吗？
就是金融思维，或者具体一点来讲叫做：期货思维。
具体怎么做的呢？
就是“前期亏损少卖挣人气，中期大卖挣利润，后期甩卖清库存。”这一销售模式不仅为其带来了非常巨大的广告效应（几乎免费），还为其带来了可观的利润收入。（具体操作大家可以百度“小米期货营销模式”，今天就不展开讲）。
其实类似的案例非常多，我们比较熟悉的比如华为（我认为它是用金融思维经营实体企业）；平安（我个人认为他是用实业态度做金融）。这些顶级公司都是值得大家去研究的。
▍金融是一种解决方案
所有的解决方案，主要基于三个方面：
一是基于客观现实条件；
二是基于个人/团队/企业的专业能力水平；
三是基于个人/团队/企业的资源匹配能力。
同样的客观条件可能有不同的解决方案，不同的解决方案会带来不同的解决结果。
比如拿保险产品来说吧，同样的重疾险，每个公司为什么在费率、保障范围、投保条件等方面会有差异，背后就是以上三个原因。
所以我经常讲，未来保险行业会有大的风险存在，因为目前为止绝大部分保险销售人员不懂保险，他们自己对保险产品都还存在认知上的差异，当市场越来越大的时候，保单就会越来越多，认知差异就会越来越多，所以理赔将成为未来保险行业最大的问题。
所以我们团队在十年前便把保险的重心放在理赔研究上，放在对每个保险公司的专业能力水平和资源匹配能力的研究上，把保险理赔前置，推出了针对全行业专业理赔服务的“保赔”品牌。这些都是为了解决问题而提出来的解决方案。
▍金融是一种使用工具
我一直在讲，用钱如用兵，用钱不仅关乎我们的日常生活的幸福与否，更是关系到家庭/家族，以及企业的兴衰。
但是，金融又跟医药行业一样，不是每个人都适合，不是每个人都能入门，所以对于客户而言，你们不应该总想自己成为医生，而是要学会寻找合适的医生为你解决疾病。
金融工具就像我们的医疗行业的针灸砭药按跷导引，大家只需要知道他们能解决什么问题就好了，能理解它背后的理法方针固然是好事，但不理解也无所谓，找到专业的医生就可以了，他们会根据你的病症开方开药，你只需要听话照做就好了。
简单的理解吧，金融产品其实就是金融解决方案工具化的产物。
说完了金融，那么接下来我们用一个非常典型的金融工具——信用卡，它是目前为止我认为最为经典的金融产品，真正把金融思维、解决方案、工具化融会贯通后的东西，你们如果理解了信用卡，就可以秒懂整个金融产业和金融事业。
信用卡是什么？
顾名思义，信用卡就是信用货币化的产物，他是金融产业最具有代表性的产品（工具），没有之一。
信用卡有什么用？
从两个维度讲：
▍银行能够点石成金
大家看看，信用卡是什么呢？一张塑料卡而已，既不是黄金，也不是钞票。它凭什么能当钱花？
其实就是我刚才说的，它其实是一个金融解决方案工具化的产物，背后是银行信用和个人信用组成的现金流解决方案。
什么是点石成金，其实就是一种变相的货币发行权。
信用卡是如何有效避开货币发行权的呢？
首先，信用卡本身来讲，就是一张塑料卡片而已，它既不像黄金那样有价，也不像石油那般值钱，它的价值建立在两个条件之上：
一是使用条件：鼓励刷卡消费，限制取现（银行设定了非常高的取现成本）；
二是时间条件：54天免息期。
为什么要设置这样的条件呢？主要有三个原因：
一是刷卡消费银行可以收取手续费（一般通过商家收取，用户通常没有感觉）；
二是信用卡本身就不是钱，通过刷卡消费的方式，只是实现了钱的概念转移；如果你取现，那就是真金白银，而不是钱的概念了。
三是银行与商户之间的结算具有时间差。我们刷卡到商家，商家往往不是马上把钱取出来，只要商家不取钱，钱依然还只是一个概念，而不是真金白银。
大家都知道，银行主要的业务模式是存款和贷款，并且通过存贷之间的差价来实现利润，但是通过信用卡这样的方式，银行是不是等同于在发行货币了呢？而且银行发行的是虚拟货币，收回来的却是实物货币。
以上这些，是信用卡对银行而言具备的好处，那么对于用户，信用卡的价值又体现在哪里呢？下面继续为大家解析。
▍客户可以无中生有
首先，我们必须了解银行对用户的信用评价标准，一般基于以上两个方面：
你的资产：包括但不限于你的房产、存款、基金份额、保单等；
你的收入：包括但不限于你的薪酬、股东分红以及其他投资所得等。
也就是说，如果你的名下有很多资产，你的收入也是通过银行卡接收的，那么银行就会认为你很有信用，你就可以在银行卡办到更高额度的信用卡，并且在关键时候免费利用信用卡的额度实现资金周转。
另外我也要提醒大家，必须做好合理的资产配置与规划，这样做不仅仅是为了让自己生活更美好，还可以通过获得银行信用的方式，免费获得良好的周转资金，为我们的生活或生产创造更高的价值。
毕竟，你有多少钱，有时候真的不重要，重要的是该花钱的时候有钱花。这个钱是不是你的也不重要，我始终坚持一个观点：“金钱没有固定的主人，为我所有不如为我所用，为我所用不如为我所控制。”
穷人没有负债，而有钱人往往负债累累，但是大家的幸福感与价值感是完全不一样的。
所以，如果你想实现生活品质跃升，你想实现社交圈层突破、实现人生更高价值变现。金融，都是你绕不开的一道弯，你信与不信，它就在这里；你认不认可，它也在这里。
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