一个媒体人理财师基督徒眼中的罗一笑事件（理财师篇）

时至今日，罗一笑事件已发展成轰动全国的注定将在中国慈善事业发展史上的里程碑事件（类似当年的郭美美事件）。

事件发展至此，身兼媒体人、理财师、基督徒三位一体的身份，力哥觉得自己应该写点什么了。

一是因为我是理财自媒体人，虽然不认识罗尔，但直接接触过小铜人公司，有更多的发言权。

二是因为我还是一名理财师，这件事又涉及到保险、房产和慈善等理财核心话题。

所以站在理财师角度看，我觉得对此我更有发言权。

先为不明真相吃瓜群众回顾下罗一笑事件始末。

●9月8日，深圳资深媒体人罗尔的5岁女儿罗一笑不幸被查出罹患白血病，罗尔随即开始在自己的微信公号上记录一家人与病魔斗争的故事。

由于这是真实事件，融入了自己挣扎在绝望和希望、矛盾和困惑之间的真情实感，加上身为资深媒体人，无论是文笔还是写作技巧都没话说，罗尔的公号获得了越来越多的关注，几篇文章的赞赏金也达到3万多元。

●经过2个多月治疗，病情本已得到控制，但11月23日，罗一笑病情突然转危，再度住进重症监护室，治疗费用激增，在与当年担任《新故事》杂志社主编时的下属、多年好友、今天理财圈内著名的新媒体公关公司小铜人创始人刘侠风商量后，双方约定罗尔的系列文章经筛选编辑后在小铜人旗下的微信大号“P2P观察”中推送，增加文章曝光度和善款募集速度，并且小铜人公司承诺，读者每转发一次，小铜人就给罗一笑捐款1元，上限50万元。

●11月27日，P2P观察在头条推送了罗尔于9月13日写的《耶稣，请别让我做你的敌人》，迅速获得数百万点击量，赞赏金额在5小时内就达到微信赞赏上限（5万元），转发量也很快达到小铜人承诺的50万元捐款上线。

●11月28日，P2P观察在二条推送了罗尔于11月23日写的《罗一笑，你给我站住》，彻底引爆网络，引发巨大争议，争议集中在三点。

1.这么做是不是刻意利用公众爱心达到营销炒作和借机敛财的目的？

2.罗一笑治疗费用是不是真有罗尔宣称的“每天上万元“那么高？

3.罗尔在深圳和东莞有三套房，为什么不卖房救女，而选择网络众筹？

●11月29日，针对外界铺天盖地的质疑，P2P观察推送了主编杨秋波写的《不能让一个孩子，因为钱而有所闪失》，解释了小铜人为罗尔策划这起网络慈善募捐活动的来龙去脉。

●11月30日，事件经过两天发酵后，《罗一笑，你给我站住》这篇文章突然开始被疯狂转载，由于微信后台bug，导致赞赏功能上限失效，赞赏金额瞬间达到两百多万，当天主流媒体纷纷大篇幅报道这一事件，无数自媒体人也从各个角度对这一事件作出分析点评，事态彻底失控。罗尔公开呼吁公众停止捐款，暂停各种赞赏。

●12月1日，经深圳市民政局、罗尔、腾讯和小铜人四方沟通，决定将赞赏资金原路退回给网友。

●事件发展至此，本应开始降温，但12月5日，罗尔接受采访时提到不能卖房救女的原因之一是深圳的自住房“以后是要给儿子的”，舆论再度哗然，拼命指责罗尔存在“重男轻女“，”养儿防老“的封建思想，“房子留儿子，女儿网友养“，”父亲无耻，女儿无辜“……各种对罗尔本人的讽刺和谩骂充斥网络。

以下我试图以问答形式，还原我眼中的罗一笑事件真相。

1.既然已处在舆论风口浪尖，罗尔为什么又要说出“房子留给儿子”这种故意刺激公众情绪的话？这不是故意找骂吗？

因为罗一笑事件持续发酵，甚至超越了当年郭美美事件的舆论热度，谣言满天飞，处于漩涡中心的罗尔不得不再次出面澄清事实真相。

在接受采访时，罗尔表达了自己希望事件尽快平息的愿望，因为他知道这事已对他本人、小铜人公司，尤其是对女儿造成了巨大负面影响。然而在事件已发展到完全失控的地步，特别需要危机公关团队操刀玩套路时，罗尔却选择放弃包装，回归真诚，开诚布公把自己的真实想法在镜头前表达出来。

可当罗一笑事件已发展成全国人民都在关注的在中国慈善事业发展史上具有里程碑意义的事件后，真诚已不解决问题。因为对你早就失去信任又缺乏深度理性思考能力的无数网民已无法接受你的真诚。

当记者问为什么名下有三套房，却不选择卖房救女时，罗尔的回答是：深圳的房子现在一家人要居住，虽然产证名字是自己的，但这房子将来要留给儿子成家用。东莞的一套投资房在老婆名下，自己无权处理。另一套是以后自己养老用的。

站在理财师的角度看，我认为这个资产布局非常合理，几乎是罗尔眼下能做的最佳策略。

网传罗尔当年婚内出轨，小三上位，未婚先孕才会中年得女生下罗一笑，但这一信息没有得到当事人确认，我不敢随意判断和评价，哪怕这是事实，也和罗一笑事件本身无关，不应作道德绑架。

但有一点罗尔承认，现正在黑龙江读大学的儿子是和前妻所生。以深圳现在逆天的房价，他儿子回深圳生活和工作后想完全靠自己赚钱买房已无异于痴人说梦，而中国社会现实的潜规则又是结婚就要有房，房子又要求男方出（实在房价太贵只能双方合力供房）。

所以罗尔想退休后把深圳自住房留给儿子并非重男轻女的封建思想，而是基于残酷现实的最理性选择，劈头盖脸就骂罗尔重男轻女封建思想的更像圣母婊。

更何况我相信罗尔内心对儿子有愧疚之情，毕竟孩子未成年时父母离婚多少会对孩子的心灵造成伤害。从罗尔那么多微信文章中可明显看出他是一个敢爱敢恨的性情中人，他深爱女儿，同样深爱儿子。

那为什么不把东莞的房子留给儿子呢？

因为作为中国最具经济活力的大都市，罗尔儿子留在深圳发展是最好的选择，这是我上个月在深圳做线下理财讲座时反复强调的观点，而退休后，罗尔搬到隔壁东莞居住则无所谓。所以为了能让儿子留在深圳，罗尔已作出了巨大牺牲，尽了自己作为父亲的最大努力。

那为什么不把深圳房子留给罗尔口中深爱的女儿呢？

因为儿子在深圳成家立业就是未来10年内的事，而深圳房价在未来10年内崩盘的概率很低。而女儿现在才5岁，等她长大成家是20多年后的事了，太过遥远的事，不确定性太大，眼下罗尔的经济实力不足以顾及到那么久以后的需求。

至于咬牙在东莞买的两套房，一套用于自己养老很好理解，另一套在妻子名下，自己无权处理则是因为再婚夫妻，对对方缺乏100%信任（当年你能和前妻离婚和我好，谁又敢保证将来你不会故伎重演和我离婚呢？），所以法律上夫妻财产共有的原则到了罗尔家里，变成了罗尔和妻子各有一套用于自己养老的房子，各留一手底牌，互相防着对方。

可罗一笑是罗尔现任妻子的亲生女儿，她为什么也不肯卖自己名下的房子救女儿呢？

我的理解是，虽然罗尔现任妻子肯定也深爱女儿，但她对罗尔决定今后把深圳房子留给和前妻生的儿子也心存不满，因为这个已成年的“第三者”，自己和罗一笑未来的权益都可能受到影响，不管为了自己还是女儿的未来，不到万不得已，她都不会同意卖自己名下的房子救女儿。

因为爱儿子的私心，深圳房子不舍得卖，因为爱妻子和爱自己的私心，东莞两套房也不舍得卖，但这个逻辑建立在罗尔发现靠网络募捐能解决女儿医疗费的前提下，如果罗尔不是媒体人、没有公众号、不会写文章，也没有小铜人幕后操刀，无法通过网络募捐筹集足够多的医疗费，我相信罗尔最后还是会被迫选择卖房救女。

所以罗尔不是故意刺激公众情绪，而是实话实说，求得公众理解，结果却弄巧成拙。

2.除了许多傍热点跟着骂罗尔的公知大V，这个事件中还有很多傍热点的保险号在借机鼓吹大家买少儿重疾险，是不是罗尔给罗一笑买了保险，这场闹剧就不会发生了呢？

没错，我坚信这一点！

面对节节攀升的房价，罗尔虽然有买房养老的意识，但他本质上还只是一个不懂理财的文人。百无一用是书生，说的就是文人书生没有一技之长，只能卖文为生。严格意义上说，靠码字为生的力哥也是文人，但好在我有理财这个非常有用的一技之长，才让我在传统媒体人日子越来越难过的大环境下，找到了理财自媒体市场的蓝海。

看一个人懂不懂理财，最重要的标志不是看他有没有买房或会不会炒股，而是看他有没有给自己和家人配置最合适的保险。

为什么小铜人设定的捐款上限是50万元？而不是30万、60万或100万呢？

我相信这个数字绝不是小铜人高管团队拍脑袋想出来的。

以中国今天经济发达城市所能达到的医疗技术水平和对应的医疗费用，在有城镇医保的情况下，治疗重大疾病的常规支出就在20-30万之间，最恶劣的重大疾病，自费支出一般也不超过50万。

因为一种疾病之所以能在保险上被定性为重大疾病，就是因为以现有医疗技术水平看，这病很可能会要人命，如果这病最后能得以治愈，肯定花不了50万，如果花50万也治不好，就算你花500万也一样治不好，见上帝是迟早的事。

所以50万是目前发达地区高配重疾险最合适的保额。

以罗一笑为例，她罹患的是急性淋巴细胞白血病、严重脓毒症、脓毒性休克、多脏器功能障碍综合症，目前需要依靠呼吸机和血透才能维持生命，但即使如此，从病发到11月29日之间近三个月时间里，医保已报销超过80%，自费支出不过3万多元，哪怕由于病情危重，接下去治疗费用会有明显提高，但50万费用也够罗一笑治病了——怕就怕准备好的50万可能一半都没用掉，罗一笑就走了。

力哥一直有一个观点：犀利哥（赤屌）和李嘉诚（真壕）不需要买任何保险。

对前者来说，连基本生存需求都无法保障，根本轮不到未雨绸缪考虑保险，有这个闲钱，不如每天方便面里加个蛋给自己多补充点蛋白质。对后者来说，普通人身险和健康险的保额不过几十万到一两百万，自己身价几千万，这点保险赔偿金毫无意义。

今天力哥要再说一个观点：健康保险中，出险概率高于1/100和低于1/10万的保险不需要买，我们只需要买出险概率在1/100-1/10万之间的保险。

出险概率高于1/100的保险太过昂贵，比如给80岁老人买重疾险没任何意义，因为到了这个年纪，不用保险公司精算，是个人都知道生重病挂了很正常。

出险概率低于1/10万的保险虽然很便宜，但发病概率太低。如果你得了百万人之中才有一人中彩的奇葩疾病，你应该做两件事：一是去买彩票，因为得这种怪病的概率和你随手买2块钱彩票结果中了500万大奖差不多。二是赶快信某个宗教，因为你一定是做了什么错事，神灵才会这么惩罚你，这和科学无关，这就是你的命！

保监会规定重大疾病险中必须包含25种常见疾病，就是因为这25种疾病的发病率偏高。在我看来，只要你买的重疾险包含这25种必保疾病一般就够了。

也有很多保险公司搞出了可以保35种、42种、50种、88种、128种重疾的保险，不明真相小伙伴乍一看，保50种重疾的只比保25种贵了一两百元，反而觉得前者超划算，其实后面那些疾病的发病概率大多低于1/100万甚至1/1000万，全国每年得这病的人可能都数得过来，保险公司承保的成本极低。

所以在我看来，这些怪病保不保意义不大。当然如果有性价比很高的重疾险，保费便宜保的病又多，那聊胜于无也不错。

现实生活中，我们经常听见身边亲友罹患的重大疾病无非就是癌症、心肌梗塞、中风、尿毒症、冠状动脉搭桥术等。事实上，现在中国有超过3/4的疾病致死原因是癌症和心脑血管疾病，尤其是癌症的发病率已持续40年不断上升。

而我国白血病也就是血癌的发病率大概在4/10万，在所有癌症的致死率中，血癌排名第6位（男）和第7位（女），但请注意：血癌在未成年人中的致死率排名第一位！

力哥不是医学专家，没能力分析为什么孩子特别容易生白血病，但如果你真爱你的孩子，首先要对家庭经济支柱做好充分保障（意外险、重疾险、寿险），其次要给婚姻中的另一半做好必要保障（意外险和重疾险），在对成人做好足够保障的前提下，再给孩子买一份基础的意外险和重疾险。

比如力哥在此前写的《最划算的消费型保险全名单》中提到的阳光少儿定期重疾险、平安少儿淘气宝和平安少儿综合意外险都是不错的选择。

阳光少儿定期重疾险

平安少儿淘气宝

平安少儿综合意外险

尤其是重疾险，45万（第3年开始）的保额每年保费只要150元。

但请记住，如果你孩子不是童星，那就一定别给孩子买寿险！一定别给孩子买寿险！一定别给孩子买寿险！所有鼓励你给孩子买寿险的保险代理人都是流氓大骗纸！

如果罗尔懂理财，有保险意识，能每年花一两百元给罗一笑买个少儿重疾险，我相信以他的性格，可能还会写公号记录一家人的抗癌日记，但绝不至于靠卖文和众筹引发那么大的争议。

写到这里，我突然想到前两年大热美剧《绝命毒师》中的男主角老白。

人到中年的老白曾有机会得诺贝尔化学奖，但因为太有骨气，跑去教中学化学，弄得家里经济窘迫。

人到中男的罗尔在纸媒的黄金年代贵为主编，也曾风光无限，但随着纸媒衰弱，收入下降，同样弄得家里经济窘迫。

老白有一个轻度残疾的大儿子，妻子意外怀孕要生女儿，老白不幸罹患肺癌。

罗尔也有一个大儿子和一个小女儿，女儿不幸罹患血癌。

老白想到如果花了很多钱自己的病还是治不好，一家人未来生活堪忧，所以最初拒绝治疗。

罗尔既想救女儿，但刚买了房，家里现金流堪忧，又因私心不愿卖房救女，所以纠结万分。

老白以前的商业合作伙伴如今成了大公司老板，得知情况后，真心想为老白分担医疗费，但太有骨气的老白选择拒绝。

罗尔以前的下属如今成了大公司老板，得知情况后，真心想为罗尔分担医疗费，但太有骨气的罗尔选择拒绝。

走投无路的老白想在自己生前为妻儿留下一大笔钱，保障他们未来的生活，于是利用自己的化学所长，决定铤而走险，制毒赚钱，没想到最后成为大毒枭，这就是《绝命毒师》的故事。

走投无路的罗尔听从好友建议，搞了一次网络募捐营销活动，结果女儿治病的钱是有了，他却成了无数吃瓜群众眼中的“绝命毒父”。

3.站在理财师角度看，罗一笑事件对我们有哪些启示？ 

启示一：北上广深的房子买了就不要轻易卖掉，因为卖掉容易再买难。

启示二：在对大人做好保障的前提下，有必要给孩子配置一些很便宜的重疾险，保额最好在30-50万之间。

请明天继续收看《一个媒体人理财师基督徒眼中的罗一笑事件（基督徒篇）》。

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