保监会再发5张连号监管函｜电销网销违规，紫金、华安、中美联泰、招商信诺、光大永明被要求限制整改

   这个寒冬有些冷，保险业体会得更深。

   在全国保险监管会议如期召开的第二日，1月23日，保监会又发连号监管函，分别派送给紫金财险、华安财险、中美联泰大都会人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿，均因电销或网销违规，要求限期于3月31日前上交整改报告。

    开年不足一个月。保险监管系统罚单及监管函一起发，其中行政处罚书接近百张，而监管函也接连下发。监管函往往派送的都是此前已开过罚单的公司。以此来看，双罚制正在纵深推进。

    正如保监会副主席陈文辉在2018年全国保险监管工作会议上所言，以严处罚重塑监管氛围，切实让监管长上牙齿。

    2017年，针对检查发现的违法违规问题，坚持从严整治、从快处理、从重问责，形成严肃监管氛围。2017年，保监会系统共处罚机构720家次、人员1046人次。其中，罚款1.5亿元，同比增长56.1%；责令停止接受新业务24家；撤销任职资格18人；行业禁入4人。对性质严重、影响恶劣的违法行为以及屡查屡犯、触碰监管底线的机构和个人，坚决实施顶格处罚。

     除了1月23日，保监会对紫金财险、华安财险、中美联奏大都会人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿下发监管函，还对渤海财险、中华联合财险、安盛天平财险下了监管函，原因均因电销或网销违规行为。

1监管函〔2018〕4号授权机构：江苏保监局

公司：紫金财险

检查时间：2016年7月至8月

发现问题：

紫金财险存在销售过程如实告知不规范、业务宣传与实际不完全相符等问题。

监管措施：

进一步加强对电话销售人员相关法律法规和基本业务技能的培训力度，真实、客观的向消费者宣传公司政策，履行销售过程如实告知义务，切实维护消费者合法权益

建立健全销售质检和客户回访制度，确定合理的人工复核和抽查比例，加强对员工销售行为的考核力度，对发现的问题加强责任追究，强化依法合规经营意识。

全面排查电话销售业务，扎实开展自查自纠工作。对排查发现的问题，应采取有效措施加以整改，杜绝类似问题再次发生。

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监管函〔2018〕5号

授权机构：深圳保监局

公司：华安财险

检查时间：2016年6月至7月

发现问题：

华安财险存在车险电销未按规定进行回访、未在官网完整披露互联网业务相关信息、车险电销表述不规范、内控管理不严格等问题。违反规定委托外部机构经营电销业务。公司员工代客户接听坐席人员来电，其中个别电话号码一年接听坐席来电超过1000次。华安财险车险电销系统存在录音文件与被保险人、保单号不对应的情形。

监管措施：

制订详细整改方案，明确整改进程和完成时限，严格落实整改责任。同时要举一反三，从提高合规经营意识、完善内控制度、加强保险消费者权益保护等方面入手，进一步建立和完善公司合规管控的长效机制，确保有关问题得到解决。

深入分析问题根源，全面提升服务能力和水平，包括健全电话销售管理制度、规范客户回访、完整披露互联网业务相关信息等。对负有责任的相关机构及人员应严肃问责，进一步强化依法合规经营意识，提高管理水平。

3监管函〔2018〕6号

授权机构：上海保监局

公司：中美联泰大都会人寿

检查时间：2016年8月至9月

发现问题：

中美联泰大都会存在电话销售行为及网络销售行为不符合规定等问题。如存在不主动向客户寄送保单发票、电销新单未在犹豫期内进行回访、未及时配送电销保单、未妥善保管电话销售录音，存在网销制度不完善、未妥善保存网销交易信息、部分网销保费未进入网销保费专用账户。

监管措施：

要进一步强化公司全体员工，特别是各级机构负责人的依法合规经营意识，将依法合规放在公司经营的首要位置，对于检查中发现的违法违规问题进行严肃问责，绝不姑息纵容。

要针对现场检查中发现的问题制定切实可行的整改计划，逐条对照违法违规问题深入剖析制度性缺陷和深层次原因，并将整改目标和任务层层分解、逐项落实。所有的整改计划要做到明确责任部门和责任人，明确整改内容和整改步骤，明确整改进程和完成时限。

4监管函〔2018〕7号

授权机构：深圳保监局

公司：招商信诺人寿

检查时间：2016年8月至9月

发现问题：

招商信诺人寿存在电话销售话术不规范问题，包括过分吹嘘本公司市场地位，错误讲解与销售产品无关的内容，如“我们招商银行是现在国内当中，就是咱们中国的第一家商业银行”，“现在基本上每一家保险公司都在模仿我们招商信诺，就是通过电话帮客户办理投保”，“因为我们是中外合资，那么它的权威可能更大一些”等等

监管措施：

制定详细整改方案，明确整改进程和完成时限，严格落实整改责任，弥补漏洞、防范风险，强化依法合规经营和维护消费者合法权益的意识。

深刻剖析问题产生的原因，全面提升服务能力和水平，包括健全电话销售管理制度、加强电销话术管理及质检工作。要切实加强责任追究，对违法违规问题责任人严肃问责。

5监管函〔2018〕8号

授权机构：天津保监局

公司：光大永明人寿

检查时间：2016年6月至9月

发现问题：

光大永明人寿存在电话销售渠道部分保单销售不规范，网络销售渠道信息披露、经营区域、客户回访不规范和内控制度未及时更新完善等问题。电话销售人员以“内部答谢方案”“回馈活动”“答谢到一份保障”“内部服务”等为由，吸引客户购买产品，但实际上述答谢方案并不存在。二是销售“光大永明嘉福意外伤害保险”时，未主动说明该产品主险可以单独购买的事实。

监管措施：

深入查找问题产生原因，全面提高依法合规经营意识，杜绝类似问题再度发生。

严格依照《人身保险电话销售业务管理办法》要求，规范电话销售行为、完善电销信息系统，依法合规开展电话销售保险业务。

落实《互联网保险业务监管暂行办法》各项要求，及时更新完善相关内控制度，严格规范保险产品网络宣传页内容，继续加强对互联网保险经营区域的管理，在创新简化客户回访流程的基础上，确保客户充分了解自身权利和义务。