从卖车险到建生态 | 众安保险杀入“汽车朋友圈”祭出数据魔方

还记得2015年，众安宣布要和平安一起卖车险，发布会现场被打造成“火星探索”主题吗？近日再见众安，已经变成“重返地球表面”了！从地球到火星，再到重返地球，一直以“先行者”姿态出现的众安，又有什么 “大动作”？

1

从“卖车险”到“布生态” 战略升级

继去年9月在香港上市后，众安保险终于又有战略“大动作”。1月31日，众安保险宣布将从车险切入汽车生态，力求为新时代下的汽车用户提供一站式智慧用车服务和全场景保障体系。

2015年11月6日，众安保险联合平安保险推出“保骉车险”，这也是国内首个打出“互联网+”旗号的车险品牌，并辅以“一车一价“等卖点。交强险由平安承保，商业车险由众安与平安共同承保。分工方面，众安负责线上营销，平安负责线下服务。一时之间，可谓风头无限。

从众安保险披露的车险保费数据看，2015~2017年，其与平安就汽车共同保险合作协议收取的保费总额分别为1.7019万元、350万元以及8400万元。

众安车险目前的保费体量，不管是放在车险市场、还是放到众安的自身总收入中，都不耀眼。但仔细看2017年的车险保费收入情况：众安保险上半年车险保费收入410万元，下半年“井喷”达到了近8000万元，约为上半年的19.49倍，发力明显。

有了底气的众安，发布2018年的首 46 32206 46 15092 0 0 3429 0 0:00:09 0:00:04 0:00:05 3429公告，宣布修订与平安的汽车共同保险合作协议，将其与平安的保费及索赔付款比例自30%及70%修改为50%及50%。提高“分账”比例之后，众安在分得更多保费收入的同时，将进一步参与到核保职能环节，包括承担用户画像分析、费率配置等核保工作，当然，也需要负担更大的理赔成本。

金融科技与保险业的商业市场竞争近期进入新的阶段，单一节点、单一产品的竞争纷纷升级为生态链、产业链的综合竞争。众安的野心显然不止在单纯的车险领域。

车险市场只是汽车市场大蛋糕的一角。据国家统计局和汽车工业协会的数据显示，2016年我国汽车销量接近2800万辆，汽车保有量达到1.8亿，预计2020年中国汽车保有量将突破2亿辆，仅汽车后服务市场的规模就将近5万亿元。

依托目前保骉车险的优势和互联网科技的优势，众安保险提出了汽车生态先行者的构想。

众安保险的此次“大战略”并非一时兴起，其实早在去年下半年就初露端倪。众安汽车负责人王禹表示，为了给用户提供极致化服务，众安保险于2017年下半年进行了一系列汽车生态方面的尝试，包括以SAAS服务的方式切入汽车后市场开展车险销售，建立车险APP、微信服务号、直销小程序等直营体系；加大与瓜子二手车、毛豆新车网和易鑫集团等汽车新零售平台的深度合作；扩大与长安汽车、比亚迪汽车等主机厂的合作广度等，利用汽车生态链的打通、销售渠道的扩展为用户带来更全面、贴心的服务。

众安汽车生态，有了“点”的布局，如今升级到“面”。众安保险提出了新零售、新金融、新出行、车联网“四位一体”的汽车生态战略。

针对新金融，众安汽车将提供全套的买车、用车、养车全流程金融保障服务；

关于新零售，众安保险将扩大与汽车生态合作伙伴的合作深度，提供更多元、更碎片化的车险产品及周边研发；

至于新出行计划，众安保险将逐步得到滴滴、安拓、E代驾等更多合作伙伴的赋能，并通过SAAS服务的方式切入汽车后市场；

而在车联网环节，众安汽车前端与主机厂合作，后端和OBD厂商合作，以数据整合、定制保险和增值服务等的方式为新生代用户构建一套完整的汽车生态服务，以此满足车主客户不同阶段和场景的出行需求。

 “众安保险在加速推进车险业务发展的时候，逐渐洞察到新生代人群在购车、车贷、车后、用车、车险上的新需求、新痛点”。在发布会现场，众安保险CEO陈劲如是说，“众安人一直在思考，作为互联网保险的探索者，车险只是我们的起点，我们真正的愿景是可以为更多人提供更多选择，更便捷、更放心的车生活服务方案。”

2

“轻模式”切入，首推“数据魔方”

在落地操作层面，众安汽车采用以车险作为连接器，连接汽车生态中的各个环节和场景，实现轻连接、轻共建、轻共享、轻平台的方式，形成一个共融可循环的开放式汽车生态。众安保险通过“保骉车险”积累的用户和场景数据，形成打通买车、用车、车后的数据储备能力以及大数据处理的科技能力，加强市场主体之间协同性。

为了支撑汽车生态的全面落地，众安保险推出大数据平台“数据魔方”。

“数据魔方”采集众安保险千万出行用户信息、车险投保及理赔、征信等数据，结合互联网从人行为和金融征信等因子，引用AI人工智能的计算方法为车生态应用及发展提供更为准确的产品研发和服务升级。从而，通过共享大数据赋能与其他保险公司、汽车产业链相关合作伙伴共享数据储备、共享数据分析结果与数据产品，致力于形成保险业的大数据生态。

众安汽车大数据实验室负责人彭勇表示，众安保险将连接汽车用户、车险企业、汽车金融、汽车零售等诸多产业链环节，并为汽车生态合作伙伴提供数据共享、信息储备、精准营销、定价建模、反欺诈等多维度应用，实现互惠互利、共同发展的共赢局面。

通过与其他保险公司、汽车产业链相关合作伙伴共享数据储备、共享数据分析结果与数据产品，致力于形成保险行业的大数据生态，推动车险行业乃至整个保险行业的数据创新发展。

结合了互联网从人行为，用户出行，驾驶习惯、金融征信等因子，并引入AI人工智能的计算方法和机器学习的自动迭代方式，导出更为准确的产品研发和服务升级策略。

此前，众安保险联合合作伙伴成立大数据联盟，众安已经逐渐开放共享的大数据联盟、共享大数据实验室，逐步解决车险数据孤岛问题，并根据数据迭代与机器学习的结果，准确做到描述车主行为画像、辅助客户风险管理、在线金融授信以及在线提供定制化的金融保障和用车解决方案。从而，为大数据生态提供一揽子数据智能解决方案，比如大数据联盟、OEM厂商、汽车后市场、合作渠道等的精准营销、大数据定价、反欺诈等。据悉，目前有多家保险公司和互联网公司申请加入，该大数据联盟已经形成规模效应，预计还将持续扩大。

车险市场目前已经形成“双寡垄断”，而线上销售也一直是人保和平安两家独大。近来，业内一直有消息称，互联网车险发展即将迎来黄金期，主要源自商车费改的不断深入和费率的逐步放开。当下，中小企业的生存问题已经成为共同的难题，出路又在何方？或许，众安保险自建场景以及和各生态伙伴共建场景，会是一条不同的出路。

保险公司在科技的投入越来越大。平安的科技研发人员超过两万名，年研发投入逾70亿元。人保也不甘落后，1月30日人保集团旗下人保金服联合58集团、易车集团、美国Solera集团出资2亿元设立的保险科技公司爱保科技，以“保险+科技+服务” 的自运营平台，围绕出行领域和家生活领域的车险和健康险业务。

科技时代来临，未来颠覆传统保险市场的力量已经出现。脚踏实地之余，保险公司也要面向未来。陈劲放言，一旦无人驾驶汽车成为流行，必然会完全颠覆车险市场，届时，不是所有公司都有能力分羹，而众安会是其中一员。

我们同样拭目以待。

❤  精彩内容回顾