户外玩得就是心跳，真正救命的不是幸运是保障 | “极致户外保险”可以这么玩？

钱、闲、看世界

有钱有闲后，越来越多的人选择出去看世界。海底深潜、高山攀岩、极限跳伞……勇于冒险玩心跳的户外运动者们，需要知道，一旦发生意外，真正能救命的不是幸运而是保障！一直处于保险小众领域的户外运动保险究竟怎么选呢？1月30日，慧择网牵手中意财险为户外爱好者们指点迷津。

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“玩的就是心跳” 谁来护航?

朋友A虽然是个小姑娘，但喜欢户外徒步；朋友B最大的爱好就是攒钱，然后跟人去爬雪山⋯⋯有人爱美食，有人爱自拍，还有一些人爱挑战自我，尝试各种极限运动。但既然是挑战自我，就难免有风险。

A周末下巴缝了10针，这是她参加户外徒步时在冰上摔的。A说，摔了以后流了不少血，也花了不少钱，但是多亏参加的这个户外领队出发前给大家买了保险。

很多人已经意识到保险的作用。知道智慧君喜欢研究保险产品，不少朋友就前来打探。遇到问普通的人身险产品还好，但是有些需求比较小众，比如有个朋友开拳馆，问我怎么买保险⋯⋯说实话，有些领域虽然保险需求旺盛，但保险公司不爱接。理由主要有两个，一个是风险高，一个是群体受众小，又需求多样，定制难度大。在户外运动领域这个情况其实非常明显。

目前，市场上也不是没有高风险运动保险，少数保险公司开发了能够承保高风险运动的保险产品，但细看后却发现像潜水、攀岩、滑翔伞等“新兴”户外运动常常被列入意外伤害的免责条款。即便极少数保险公司敢扩展承保，但是这些产品的价格却很高昂，而且限制诸多。除了条款不适合，而且定制起来并不是很方便。

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“极致户外”有多极致？

智慧君知道，慧择网在驴友中颇有名气，很早之前就为户外运动提供保险产品，也曾和保险公司定制过全球首款高风险户外运动保险产品。而中意财险也是背靠外资股东，有产品有定价能力，同时中意财险董事长陈鹏也是个户外运动的爱好者。这次慧择网和中意财险牵手，要发布“极致户外”系列产品，智慧君还是颇为期待到底能把这类产品做到多么极致的。

产品要精细，原来这么极致？

现在大家都讲个性张扬，因此，户外活动项目也都越来越个性化。个性化的项目背后，则是不同的风险。拥有了10万+的保障历史数据，才有了定价底气，“极致户外”产品划分也达到了精细之极。

细分高风险运动意外险，将滑翔伞、越野跑、海上摩托、骑行、登山、滑雪、潜水、滑冰、跳伞、攀岩、探险、穿越、溯溪、拓展训练等囊括其中；

细分体育运动意外险，将铁人三项、铁人五项、马拉松、田径、篮球、足球、羽毛球、排球、游泳、帆船、拳击、马术等悉数覆盖；

细分个人及企业风险管理，户外领队责任、户外俱乐部责任、活动主办方责任、赛事主办方责任险、体育运动场馆责任等一项不落。

慧择旅游运动保险首席设计师郁洲表示，“‘极致户外’系列产品在特色保障上也下足了功夫，包括运动特定伤害、高额身价保障、全方位医疗保障、装备遗失保障、高原反应身故保障、猝死或急性病身故保障。

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两大类全覆盖，也不能玩傻了！

据介绍，“极致户外”产品主要覆盖户外休闲、体育运动两大类用户。

具体而言，不只针对传统意义上的户外活动爱好者，同时还包括户外俱乐部、户外装备商、户外领队、户外活动平台、户外救援队、登山协作、户外向导等专业群体。而体育运动则包括赛事主办方、体育平台、体育旅游、体育教育、体育运动协会、体育媒体、直播平台等。

这意味着，“极致户外”产品几乎已将所有户外运动主体“一网打尽”，全面满足各类户外运动人群的需要。

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一小时定制！说走就走？

围绕着产品，慧择和中意财险做了不少。除此之外，客户的突发性需求越来越多，个性需求越来越多，产品类型越来越碰撞⋯⋯怎么办？

现在都讲求效率，在本次的产品升级中，“极致户外”系列保障产品也更加着重于用户的产品定制及投保体验。

中意财险负责人介绍，经过对系统的不断升级改造和运营流程的不断优化，进一步提升了产品对定制和系统上线速度，最终达成了在一小时内针对一个新方案进行定制并成功出单承保的时效，实现了行业的绝对领先。

在极短的时间内，每个团队都能针对自己项目选择和人群特征的不同，获得一份量身定制的保障产品，甚至每一次活动，每一个细小的改变都能够得到极速响应，保障在手，说走就走。

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真正救命的，不是幸运是保障！

高风险户外运动，风险如影随形。户外运动爱好者都说要敬畏风险，探索未知。但意外何时来袭谁都难料。智慧君的朋友B喜欢爬雪山，这是一个非常高风险的爱好，他的上一次雪山之行结束时就有人将生命留在了那座山。

也有一些幸运儿。智慧君记得去年看到的一则新闻，2017年5月23日清晨7点30分，慧择安排直升飞机营救挑战珠峰的出险客户，经过12小时的生死营救，当事人最终脱离生命危险。

真正救命的不是幸运而是保障。在选购高风险户外运动产品时，需要首先注意的不是保额，而是如何避免危险的发生和快速有效组织救援。紧急救援能力，这是投保人最关心的，也是意外发生之后对生命最大限度的负责。

全球35个援助呼叫中心，超5千名专业援助协调员及400多位专业的医护人员，全天候不间断医疗及旅行援助服务，“极致户外”产品背后站着的优普救援来提供专业的户外救援服务。

除此之外，“极致户外”还提供多种增值服务：比如全球范围的出行预警服务、海外法律援助、紧急口译服务以及境外医疗直付、遗体送返等。

据优普救援中国区销售负责人介绍，2017年，优普服务的慧择客户紧急救援就高达48起，其中国内救援的三大高发区在四川、青海、西藏，而海外紧急救援高发地为尼泊尔与日本。

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