让存钱再度流行起来

在春暖花开，世间万物复苏，各界网红们迫不及待给你们种草之时，网红界的抠门蜗牛妹决心要将一个古老而经久不衰的经典爱好重新流行起来，这就是：

存钱！

在我年轻的时候，虽然挣得少，但花的多啊，总想着去哪旅游，买什么鞋子，看什么包包，给蜗牛弟买啥磨牙棒；成了中年少女后，虽然挣得还是少，但终于悟到了世间大法，唯有储蓄是正道啊。（土豪们自动略过正文直接翻去打赏就好）

毕竟我不是李嘉诚，我爸也不是李嘉诚，香港没有退休金，老年生活幸不幸福，全靠年轻时候打下的基础。人生最恐怖的一刻不是离开人世，而是在之前就花光了积蓄，老无所依啊。

首先，我不否认退休的生活费用，单靠死存工资肯定是不行的。储蓄一定是要拿出来做规划，配合退休时间做好投资，才能依靠时间和复利的力量，发挥最大效用。

但真相是：投资做的好，与退休之时有足够财富积累，没有直接因果关系。财富增长的第一步并非投资能力的高低，而是存款的多少。

根据强积金的退休计算机：假设以今日值计算退休后每月需要花2万港币，60岁退休，愉快的生活到85岁，每年投资收益5%，每年通胀3%计算，将来退休时候所需要的生活总金额为11,250,661.35港币，也就是现在需要有4,718,602.17的港币储蓄。

用很保守的假设来算数。假设，我们从25岁开始存款，第一年存款10000港币，即每个月存款833港币；从25岁至40岁，假设我们每年的存款以15%的速度增长，即到了40岁，一个月存款6,780港币，年存款额为81,371港币；41岁至49岁阶段，我们的年存款增速降至5%；50岁至60岁阶段，年存款为零增速，每年存款126,233港币，平均每月存款10,519港币。

所有的存款，我们都会拿去做投资，以5%的年化投资收益率进行测算。25岁至60岁期间投资收益也会滚雪球再投资，那么到了60岁退休阶段，我们通过储蓄及投资所留存的财富便有了5,922,144港币。

但如果我们仅将25岁至40岁间存款增幅从15%上调到20%，即25岁大家每个月都存833港币，40岁每个月存12,839港币，50岁后每个月存19,917港币。同样5%的年化投资收益率，那么60岁退休时，储蓄及投资积累的财富就有10,456,943港币。

后一种计算方式的总存款为5,287,378港元，比前一种2,887,832多了83.09%，从而也使财富在同样的投资收益率下，高了76.57%。

如果再保守一些，在第二种算法下，我们降40岁之后年存款的增幅全部调整为0，那么按照5%的年化投资收益率，60岁时的储蓄及投资累计财富为8,377,646港币，比第一种储蓄方式多41.46%，而全期的总存款仅高出36.98%。

所以，投资的第一步，一定是有纪律性地存钱啊同志们。

想想我们一生中，买到十倍股、十倍基金的次数，两只手都绝对能数的过来。复利虽然是个极好的东西，但真正能保证自己退休生活的，一定是积少成多的储蓄。

比起时机的力量，更重要的是时间的力量。

讲个我身边的例子，刚在香港工作时候，大家基本都是穷的响叮当，然后我有个好盆友，特别会精打细算过日子那种，存了一两年钱，再加上爹妈给的资助，刷的就在香港买了房；那是2013年前后，房价低，房贷利率也低，买完房锁住了大半的在香港生活成本，于是省下了更多的钱；然后没过几年，凑凑补补又买了第二套房；现在人家已经潇洒创业，成为了广告界的霸道女老板。

虽然说房子不是衡量成功的标准，但很多时候，不能否认，人生的舒适度和幸福感都是从自己的家开始的；以及无论工作多险恶，最大的安全感除了来自于内心，还有银行账户里有几个零啊。

至于怎么存钱，或者你以后能赚更多的钱，或者就在日常生活中减少开支。

如果走减少开支这条路，最主要的是观念的改变。不要总是每个月赚多少，减去每个月花了多少，剩下的算是存钱。变成每个月赚了多少，先减去每个月要存多少，剩下的再拿去进行消费的预算开支。而且钱一旦存进去，就不要再用了（至于怎么对已经存了的钱进行理财，等我过段时间来跟你们讲一讲）。

特别要强调的是，花钱时候一定要三思。最好列一个愿望清单，有了喜欢的东西也不要着急买，等段时间看看是不是真的有需要又适合自己，不要想要啥就买啥、别人有啥就买啥。（你们想想，平时少买点东西，搬家时候不累，而且家都不会拥挤）

实在特别喜欢但是又贵的，我有时候就会想想东西的市场价。比如我想买个包包，但是看上的至少也得2万，嗯想想跟一尺房子差不多了，如果每年都这样，估计买的包加起来都能买个厕所了；而且包包这一两年好看，但也不可能流行个五年、十年啊，到时候绝对的鸡肋，食之无味、弃之可惜。然后，就再也下不去买包的心了。（这主要还是因为自己赚的少、买不起，但我们还是可以把钱分配到更重要的地方去。）

钱要花，但至少要花在能让自己提升的地方对吧，比如存了差不多钱，就能念个书啊；去创业啊；去学个新技能啊；去投资啊；孝敬父母等等。这样人才能不断的提高进步，赚更多的钱，对不对。

存下来的钱，还不是以后自己再花，干嘛跟自己过不去呢！

我们要让存钱再度流行起来！