重磅！大湾区3000亿大礼包落地！66家银行，深圳人的投资新通道来了！附跨境理财通指南

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作为推进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化的重要举措与创新安排的“跨境理财通”终于来了！

人民银行深圳市中心支行、人民银行广州分行公布了辖区内完成报备的“跨境理财通”首批试点银行名单，共计40家银行分支机构已完成粤港澳大湾区“跨境理财通”试点业务的报备工作。

10月18日，香港金融管理局公布了19家可开展跨境理财通业务的香港银行名单，花旗、渣打、汇丰等银行在列。

澳门金融管理局同日公告了已完成“跨境理财通”业务报备手续的澳门银行清单，至今，澳门已有7家银行向澳门金管局完成了报备手续，并准备好正式开办业务。

这意味着，粤港澳大湾区首批66家银行开通了“跨境理财通”！

据深圳梦梳理：“跨境理财通”起步阶段可投风险较低的理财产品，单个投资者限额100万元人民币。

“跨境理财通”业务试点，支持大湾区内地及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”和“北向通”各设1,500亿元人民币单边总额度和100万元人民币的投资者个人额度。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品。“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。

内地投资者（南向通）需要的条件是：具有完全民事行为能力；具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。应使用自有资金购买投资产品，不能存在募集他人资金或使用其他非自有资金进行投资等行为。

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粤港澳大湾区“跨境理财通”

深圳地区首批试点银行名单

根据《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》的要求，中国人民银行深圳市中心支行联合中国银行保险监督管理委员会深圳监管局、中国证券监督管理委员会深圳监管局，指导辖内银行开展业务试点报备工作。截至2021年10月18日，以下银行已完成粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的报备工作，现予以公布。

粤港澳大湾区“跨境理财通”深圳地区首批试点银行名单

（内容来源：人民银行深圳市中心支行、金融鹏程）

粤港澳大湾区“跨境理财通”广州地区试点银行名单

（内容来源：人民银行广州分行）

深圳“跨境理财通”落地首日开立账户578个 

业务开展平稳有序

10月19日是粤港澳大湾区“跨境理财通”业务正式落地实施的第一天，记者从人民银行深圳市中心支行了解到，深圳已完成报备的20家试点银行均正式启动业务办理，落地首日业务开展平稳有序。

统计显示，截至今日下午5:30，深圳20家试点银行共开立“跨境理财通”相关账户578个，办理资金跨境汇划金额合计536.7万元。其中，“南向通”方面，共为粤港澳大湾区内地投资者开立汇款户416个，资金跨境汇出金额合计283.1万元；“北向通”方面，共为港澳投资者开立投资户162个，资金跨境汇入金额合计253.6万元。

工商银行、中国银行、招商银行、大新银行等深圳9家“跨境理财通”试点银行的首笔业务均在前海落地。前海合作区内银行首日共开立“南向通”汇款户49个，资金跨境汇出金额合计22.8万元；共开立“北向通”投资户10个，资金跨境汇入金额合计5.4万元。

经过前期积极部署，试点银行通过线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品等全流程远程方式，为投资者提供足不出户的业务服务。来自前海的齐先生是“南向通”业务的首发体验者之一，从签约到申购仅用时1小时，成功汇出6万元用于购买香港存款产品，极大地便利了投资者的跨境投资需求。

从业务办理情况看，实现了港澳地区、各类型银行、投资产品全覆盖。首日“南向通”对香港跨境汇出资金162.1万元，对澳门跨境汇出资金121万元；“北向通”方面，从香港跨境汇入资金253.5万元，从澳门跨境汇入资金0.1万元。

从银行类型看，6家国有银行共开立“跨境理财通”相关账户365个，办理“跨境理财通”资金跨境汇划350.8万元；7家股份制银行共开立“跨境理财通”相关账户118个，办理“跨境理财通”资金跨境汇划78.0万元；7家外资银行共开立“跨境理财通”相关账户95个，办理“跨境理财通”资金跨境汇划107.9万元。

从投资产品看，“北向通”方面，港澳投资者共购买理财产品34万元，购买基金0.1万元；“南向通”方面，粤港澳大湾区内地投资者购买基金、债券28.2万元，办理存款90万元。

（内容来源：上海证券报 时娜）

跨境理财通今开卖！

19家港银获批，进来看哪些银行可交易

金融管理局公布可开展跨境理财通南向通和北向通业务的香港银行名单，目前可开展南向通的香港银行有19家，北向通则有16家。
金管局表示，这些银行与其内地伙伴银行经内地监管机构纳入跨境理财通业务试点范围后，最快10月19日可一同开始提供南向或北向跨境理财通服务。

适时探索优化措施

金管局总裁余伟文喜见多家本地银行已完成准备工作，推出跨境理财通服务。他说，鉴于大量零售投资者将首度跨境投资，该局会密切留意跨境理财通的运作情况，连同业界加强投资者教育和投资者保障工作。此外，该局会与业界适时探索优化措施，以期为香港银行及财富管理行业带来更多增长机遇。

根据金管局9月10日发布的粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则，有意开展跨境理财通业务的香港银行须先行建立系统和内部管控措施，再在完成系统测试后向该局提交自我评估。

金管局会继续处理余下银行提交的自我评估，适时更新可开展跨境理财通业务的香港银行名单。

直至2021年10月18日，共有19家可开展南向通业务的香港银行。可开展南向通业务的香港银行及其内地伙伴银行的名单如下：

直至2021年10月18日，共有16家可开展北向通业务的香港银行。可开展北向通业务的香港银行及其内地伙伴银行的名单如下：

投资者若对银行提供的服务或产品有任何疑问，请直接联络银行查询。

（内容来源：香港特区政府粤港澳大湾区速递）

澳门七家银行可办“跨境理财通”业务

金管局公布本澳有7家银行完成“跨境理财通”业务报备今日起可正式开办相关业务澳门居民可开立“北向通”汇款户以购买内地理财产品

澳门金融管理局昨公布已完成“跨境理财通”业务报备手续的澳门银行清单。本澳共有7家银行向该局完成报备，有关银行今起可正式开办相关业务。据金管局网站公布，该7家银行包括中国银行澳门分行、交通银行澳门分行、中国建设银行澳门分行、广发银行澳门分行、招商永隆银行澳门分行、中国工商银行（澳门）、澳门国际银行。

在澳开北向通汇款户

为配合“跨境理财通”业务试点的开展，金管局上月正式向全澳各银行发出《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，明确提出相关监管要求。有意开展“理财通”业务的银行，须按照有关规定，完成报备手续后，便可正式开展业务。至今本澳已有7家银行向金管局完成报备手续，并准备好正式开办业务。

澳门居民可于开展“理财通”业务的澳门银行开立“北向通”汇款户，并在该银行的内地合作银行开立人民币投资户，以购买经内地银行销售的低至中风险理财产品，如固定收益类、权益类公募理财产品和公募证券投资基金等。

澳门居民如已有内地合作银行的个人人民币账户，可直接指定该账户作为“北向通”投资户；如未有相关账户，则需前往内地合作银行开户。同时，内地居民可由内地合作银行代理见证或亲身到澳门银行开立“南向通”投资户。澳门银行提供定期存款、债券、及投资基金等多种理财产品供内地居民选择。

推进跨境投资便利化

“跨境理财通”是推进湾区居民个人跨境投资便利化，促进湾区民生金融的重要举措与创新安排。金管局将与内地及香港的监管机构保持紧密沟通，共同执行适当监管，确保“跨境理财通”业务运作顺畅。

金管局已将相关银行及其内地合作银行清单与联络方式，上载金管局网站的“跨境理财通”专区，同时备有图文包及问题集，方便居民查阅。

（内容来源：澳门日报 部分素材来源：澳门金管局）

“跨境理财通”来了！

一文速览：哪些人可以买？

可以买什么？能买多少？

◆ 9月10日下午，人民银行、银保监会、证监会、外汇局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政府通过视频连线方式共同举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式。粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。

市场翘首以待的“跨境理财通”正式启动。

9月10日下午，人民银行、银保监会、证监会、外汇局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政府通过视频连线方式共同举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式。粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。

在当前我国扩大金融双向开放背景下，“跨境理财通”业务试点的推出是促进资本双向流动的关键一步。相关机构人士认为，这意味着，在粤港澳大湾区，居民的个人资产配置即将开启新篇章，银行及区域金融业也将迎来巨大的业务机遇。三地金融机构将扩容业务、深化合作，推动大湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”走深一步。人民银行副行长潘功胜表示，“跨境理财通”试点为大湾区内地及港澳居民个人跨境投资开辟了新的通道，将进一步便利大湾区居民享受优质金融服务，推进粤港澳三地居民生活深度融合；将进一步推动内地与港澳金融市场的互联互通，提升我国金融市场双向开放水平；将进一步为港澳金融业发展注入新的活力，助推香港国际金融中心的建设和发展。他表示，在“跨境理财通”试点实施细则制定过程中，高度重视投资者体验和投资者权益保护工作。试点启动后，内地金融管理部门将和港澳金融监管机构在信息共享、投资者保护等方面密切协作，共同为试点的平稳运行提供政策支持和保障。

起步阶段可投风险较低的理财产品  单个投资者限额100万元人民币

“跨境理财通”业务试点，支持大湾区内地及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。● “南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品。● “北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。哪些居民可以参与“南向通”或“北向通”？

内地投资者（南向通）	■ 具有完全民事行为能力；■ 具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；■ 具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。■ 应使用自有资金购买投资产品，不能存在募集他人资金或使用其他非自有资金进行投资等行为。
港澳投资者（北向通）	■ 符合港澳金融监管机构规定的相关要求，业务资格由港澳合作银行进行核实。

哪些产品可供相关投资者购买？香港金融管理局副总裁刘应彬表示，考虑到一般投资者对两地理财产品的认识程度、产品特性及可接受风险程度等因素，起步阶段将涵盖风险较低及相对简单的理财产品。因此，一些结构性产品或衍生工具（例如期货、期权）等产品都不会列入初阶段的合资格范围内。

实施细则明确，“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度。目前，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。同时，“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元人民币。“跨境理财通”业务试点按照“业务环节发生地”原则管理，遵守粤港澳三地账户、资金、投资产品销售与管理的相关法律法规。北京大学汇丰金融研究院执行院长、中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示，依托互联互通在股票和债券市场的成功实践，“跨境理财通”将金融市场开放进一步延伸到规模更大、客户覆盖面更广的银行理财产品，是中国金融市场开放的进一步推进，这也显示出中国继续推动金融市场开放的清晰的政策方向，为海内外的金融机构参与中国理财市场和资产管理领域提供了新的增长动力。

金融机构摩拳擦掌

粤港澳大湾区居民即将迎来投资理财产品的“新货架”——股票和基金之外，他们可以投资三地的银行理财产品，资产配置渠道进一步拓宽。多家金融机构已在摩拳擦掌，并为“南向”和“北向”投资者提供了多元且丰富的选择。

恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升表示，预计在“跨境理财通”开通初期，恒生银行可为“南向通”客户提供超过140种涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港币及外币存款产品以供选择；为“北向通”客户遴选出一批稳健、优质、多样化的跨境理财通产品。

汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀称，汇丰在香港目前向客户提供广泛投资不同行业的基金、货币市场基金以及不同机构发行的债券产品以及多种外币储蓄产品，在内地向客户可提供包括汇丰晋信在内的多家基金的产品。中银集团在粤港澳大湾区拥有完善的机构布局以及综合化经营优势。在大湾区内设有中银香港和中国银行澳门分行、广东分行、深圳分行四家银行机构，以及中银理财、中银基金、中银证券、中银保险等综合经营公司。

中国银行广东省分行行长李瑞强表示，广东中行联合中银香港和澳门分行共同推进跨境理财通业务试点各项准备工作，目前在系统搭建、产品销售、人员培训、跨境服务对接和投资者保护等方面已全面准备就绪，大湾区各市机构已做好跨境金融中心和跨境特色网点布局，配置专业的跨境经理队伍，全力支持跨境理财通业务落地实施。

在产品以外，金融机构已经在系统建设、服务流程、人员配置等方面，对“跨境理财通”进行规划。恒生银行表示，已经做好充分准备，包括建立和优化线上线下服务渠道、强化产品选择和市场分析等。而且，恒生银行有数千名理财专业人员为客户提供跨境理财服务，早已在粤港澳大湾区部署的一支深谙两地投资者财富管理需求的团队。“我们已对跨境开户、支付、结算等系统进行了多轮测试，也对两地服务团队进行了多次培训，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面已准备就绪，将积极争取成为首批为提供跨境理财通服务的银行。”陈庆耀称，汇丰在大湾区有超过5000名零售银行员工，准备为跨境理财通提供服务。

历时两年多终落地

“跨境理财通”从制度设计到正式启动，时间跨度两年多。2019年2月，《粤港澳大湾区发展规划纲要》面世。纲要提出，扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道。2020年5月14日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。意见明确提出，探索建立“跨境理财通”机制。2020年6月，人民银行会同香港金管局、澳门金管局发布“跨境理财通”业务试点公告。公告指出，“跨境理财通”业务试点将有利于满足粤港澳大湾区居民个人自主投资、灵活配置资产的需求，促进大湾区居民个人跨境投资便利化，进一步深化粤港澳大湾区金融合作。2021年5月6日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》出炉。细则明确，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币，业务试点对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元人民币等，初步勾勒出“跨境理财通”的实施框架。

（本文来源：上海证券报作者：范子萌、张琼斯）

延伸阅读

中国人民银行副行长潘功胜在“跨境理财通”试点启动仪式上的讲话

尊敬的黄柳权副主任、马兴瑞省长，尊敬的林郑月娥行政长官、贺一诚行政长官，各位来宾，女士们、先生们：

大家下午好！为贯彻国家建设粤港澳大湾区的战略部署，落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》，2020年6月，人民银行会同香港金管局、澳门金管局联合发布公告，在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。经过内地和港澳三方共同努力，今天内地和港澳地区“跨境理财通”业务试点实施细则正式公布，标志着“跨境理财通”业务试点正式启动。在此，受易纲行长、郭树清书记的委托，我谨代表中国人民银行，对“跨境理财通”业务试点的启动表示热烈祝贺！向在试点筹备过程中付出不懈努力的香港金管局、香港证监会、澳门金管局的同事，以及国务院港澳办、银保监会、证监会特别是广东省委省政府的大力支持，以及广州、深圳当地的同事表示诚挚的感谢！粤港澳大湾区是我国经济最具活力、开放程度最高、创新能力最强的地区，建设大湾区更是习近平总书记亲自谋划、亲自部署、亲自推动的重大国家战略。近年来，在党中央、国务院的领导下，在中央大湾区建设领导小组和国务院金融委的直接指挥下，大湾区基础设施联通和规则融通不断加强，资本、技术、人才、信息等关键要素加速流动，市场一体化水平持续提升。人民银行落实中央的决策部署，不断加大金融支持粤港澳大湾区力度，联合其他金融管理部门共同发布了《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,有序推进大湾区金融市场互联互通。“跨境理财通”就是国家支持粤港澳大湾区建设、深化粤港澳金融合作、促进内地与港澳社会经济融合发展的又一重要举措，体现了中央政府支持港澳地区长期繁荣、稳定、发展的信心和决心。“跨境理财通”试点为大湾区内地及港澳居民个人跨境投资开辟了新的通道，将进一步便利大湾区居民享受优质金融服务，推进粤港澳三地居民生活深度融合；将进一步推动内地与港澳金融市场的互联互通，提升我国金融市场双向开放水平；将进一步为港澳金融业发展注入新的活力，助推香港国际金融中心的建设和发展。在“跨境理财通”试点实施细则制定过程中，我们高度重视投资者体验和投资者权益保护工作。试点启动后，内地金融管理部门将和港澳金融监管机构在信息共享、投资者保护等方面密切协作，共同为试点的平稳运行提供政策支持和保障。下一步，金融部门将继续按照党中央、国务院的统一部署，一如既往地支持粤港澳大湾区建设，推动横琴、前海等重点区域金融创新开放和高质量发展，不断提升我国金融市场双向开放水平；深化内地与港澳务实合作，发挥粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中的支撑引领作用，促进香港、澳门更好融入国家发展大局，坚定不移地支持港澳地区的长期繁荣稳定和发展。最后，祝愿“跨境理财通”业务试点取得圆满成功！谢谢大家！（内容来源：中国人民银行、中国金融杂志）

来源：深圳梦（微信号ID：SZeverything）综合

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