长兴的“绿色金融样本”

编者按

工业文明的发展在推动人类进步的同时也造成了环境严重污染、资源消耗过度的严重后果，传统工业转型绿色发展势在必行。传统工业要想转型成节能减耗、绿色清洁、健康环保型产业，离不开金融支持。随着我国关于构建绿色金融体系指导意见下发，各地金融机构积极开设绿色金融信贷业务。浙江长兴农商银行深入调查当地企业转型升级中所面临的问题，建立完善的绿色金融体系，聚集资金流向绿色产业，助力产业走向绿色发展，为各地金融机构打造绿色金融样本。他们的探索值得借鉴。

    浙江长兴农商银行为推动当地产业实现绿色发展，以“信贷投放、产品创新、产业链模式、绿色支付”为四大抓手，聚集资金投向绿色新兴产业，淘汰落后产业产能，促进新兴产业快速发展。

    近年来，浙江长兴农商银行为推动当地产业实现绿色发展，一直将绿色金融作为新的信贷业务，深耕绿色金融，积极探索健全绿色金融体系，以“信贷投放、产品创新、产业链模式、绿色支付”为四大抓手，聚集资金投向绿色新兴产业，淘汰落后产业产能，促进新兴产业快速发展。截至目前，该行累计提供绿色产业信贷额度16.64亿元。

明确绿色信贷对象

    为避免信贷资金投放市场混乱，信贷对象模糊不清，该行在对当地企业信贷扶持工作中，以市场为导向，以企业为中心，围绕做大做优绿色企业为目标，明确绿色信贷对象，摸底排查企业发展情况，建立企业档案，制定相应绿色信贷方案。

    根据当地企业发展经营模式，量身定制绿色金融产品。该行对有意向转型绿色发展的企业实行资金倾斜，从而激励引导企业转型升级，淘汰落后的企业和生产设备；根据《绿色信贷指引》、绿色信贷目录，结合长兴县绿色产业，重点支持绿色农林牧渔业开发、农家乐乡村旅游、绿色农业开发等绿色产业；对接政府部门，将列入淘汰落后产能设备目标计划名单的企业和高污染、高能耗相关行业归为信贷限制类企业，把好绿色信贷关卡。

加大绿色产品创新

    绿色金融是新兴信贷业务，很多地方金融机构的信贷产品难以满足其贷款所需。尤其是对中小企业来说，贷款门槛高、融资渠道少、转型升级困难。该行为推进绿色金融落地实施，加大对绿色产品创新，通过扩大抵押物、用好科技企业贷款平台，解决企业转型所需资金问题。截至目前，发放科创企业贷款49514万元，共计173笔。

    在探索农权抵押物范围时，该行以普惠金融工程为契机，采用整村推进模式，对全县土地承包经营户直接上门进行全面调查，统一建立台账。该行创新推出土地单项抵押、林权抵押、农民住房抵押、农家乐经营权抵押等信贷方式，积极探索排污权、家庭光伏分期宝等绿色信贷金融产品，满足“绿色”小企业多元化的资金需求；加大对经济转型升级的支持力度，全力推进“三升一改”，建立健全科技型中小微企业融资服务体系，有效缓解科技型中小微企业融资难、担保难等问题。

    该行还创新信贷服务，延长贷款期限，从原贷款期限最长3年延长到10年；优化还款方式，从原按期付息、还本方式扩展成可采用各类还款方式，包括按揭还款方式；优惠让利，制定了土地承包经营权贷款利率比一般贷款优惠20%的政策。

深推产业链示范工程

    长兴辖区内产业复杂，产业对绿色发展新路径的探索需要产业链的升级予以配合，产业链结构应该得到妥善调整。该行针对辖区内产业链的发展，加大产业转型步伐，将辖区内产业链进行深入调查，深化产品内核，以金融力量调整产业链结构，为企业提供多种贷款方式，全面帮助企业转型升级。

    深入调查研究，找准突破点。今年以来，该行对辖内500多个特色农民专业合作社调查摸底，完成《长兴许长专业合作社芦笋产业链分析》“一链一策”典型支持方案。从产业链结构、金融需求、产品设计、风险防控、非金融服务等方面进一步完善农业产业链模式，全方位为产业链提供绿色金融服务。

    重点推广“联合社”模式。该行通过进一步明确财政、“联合社”下设立的非融资性担保公司及银行三者的合作关系，发挥“联合社”信息优势，加快信贷投放，在中小微企业之间搭建起转型升级跳板，为企业提供综合服务。

打造绿色支付工程

    为深入贯彻“绿色”理念，该行改变传统金融支付方式，加快金融信贷渠道建设，结合互联网金融构建“绿色支付”体系，打造金融服务平台，简化信贷手续，开通绿色通道，助推中小企业转型升级步伐。

    该行积极打造“三农”金融2.0服务平台。在提供传统存贷金融服务的基础上，利用互联网金融平台为其提供农产品(000061,股吧)销售、供应链融资、电商运营培训交流等增值服务，进一步深化对辖内合作企业的服务深度，降低运用成本，减少能源消耗。

    该行还打造社区型便民生活服务平台。在开展农产品代购代销基础上，通过丰收驿站为周边社区居民提供水电煤代缴、养老金领取、车票代购、网上挂号、电影票购买、工具箱外借等便民利民服务，将丰收驿站打造为具有长兴特色的社区型便民生活服务平台，为绿色出行、绿色消费提供便捷服务。

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来源：金融时报  张宏斌 李悦玲，我们对文中观点保持中立，仅供学习参考、交流之目的，如有侵犯版权请告知，我们将及时删除！

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