盛夏：一文回答，家有儿女怎么买什么保险才合适！

今天的功夫问答，小师妹为各路英豪，请来了资深保险经纪人——盛夏。

盛夏老师，在功夫财经的大咖问答栏目，多次回答了小孩、成人、老年人应该如何买保险的问题。今天我们就来看看，如何给小孩保险吧。

盛夏老师回答：

家里有小孩，首先要考虑当地的医保是不是办下来了，当地一般有儿童的互助基金，我建议每个家庭都办一下，价格不高，但可以报销小孩的基础医疗费用。

如果对医疗条件还有要求的话，我建议给孩子配上高端医疗保险。

想必大多数家长都会有感触，在公立医院就医看病，整个流程复杂，排队时间也也长。小孩经常去医院，是一件很恐怖的事情。

曾经有个妈妈和我说，她在儿童医院排了6小时的队，才看到医生。这种情况下，倘若条件允许，而且自身对时间和服务又要求比较高的话，是可以给孩子配上高端医疗的。

一般来讲，配上个百来万医疗保险，覆盖公立医院的基础费用，也够了。

除了医疗，还可以配置重疾险保障，预算有限的话，可以先买定期消费型重疾险，比如50万额度的少儿定期重疾，保到30岁，每年交几百块钱，就可以给孩子提供比较好的保障。

如果预算充足，可以再加上终身多次给付型的重疾险。因为孩子的生命周期比较长，现在看起来无法治愈的疾病，也许将来都可能被治愈，那多次给付型的保险就比较有意义了，这样再加上50万的额度，重疾险总共配置100万的保额，我觉得基本可以了。

关于意外险，我觉得小孩可以买20万的额度，因为国家对小孩寿险的额度是有限制的，所以不用太高。而一般意外险会覆盖意外医疗，那小孩磕磕碰碰的医疗，也够了。

除去上面这些，如果在夫妻双方保险配置都比较全的情况下，还有余力的家庭，教育基金这种产品也可以考虑。

小孩将来要有出国留学的打算，或是有其它大的教育花销，可以根据孩子未来的教育水平和费用，来反推现在需要留多少的教育基金。

教育这部分，我建议分为几个版块，保险做基础配置，投资理财可以做更激进的配置。如果孩子未来可能出国留学，也可以配置一部分港险，这样预期的收益会更高。

现在的教育保险，一般以年金或分红型的寿险为主，如果买这样的产品，可以考虑有没有附加的投保人豁免，或者说内部回报率如何，通过综合理性的考量，来整体规划给孩子买什么样的产品。

希望对你对所帮助。

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