河南几家村镇银行受害人能拿回多少损失？

储户“被赋红码”事件，让全国人民都知道了河南村镇银行案件。

很多人搞不明白，银行又没有倒闭，为什么储户存在银行里面的钱不让取出来？

实际上，这起案件中，公安已经定性为犯罪团伙利用村镇银行实施犯罪，受害人是金融消费者，而不是储户。

昨天，许昌市公安局发布警情通报：现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

一般情况下，我们去银行存款时，都是在这家银行已经有了账户，或者新开个账户，然后现金存入账户或者他行转账到这个账户。然后再选择存品种。

由于村镇银行网点受到极大限制，就通过互联网揽储，比如京东金融、度小满等互联网金融渠道吸收存款。

网上揽储的好处是，储户无需到现场开户就可以存款，存款利率还比较高。银行大大拓展了吸储业务范围。

但是河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行等银行的很多客户万万没想到的是，河南新财富集团实际控制人吕奕为首的犯罪团伙控制了上述村镇银行的网上渠道，客户网上转账过去的钱，没有进入村镇银行的账户，而是被犯罪团伙转走了。

我们可以确定官方将会倾向于把案件性质定为：受害人办理的业务是购买理财而不是存款。

如果是储户，银行要正常兑付，且满足一定程序要求后，存款保险基金需要在50万元额度内赔付。如果是被害人，要按照先刑事后民事的原则等待犯罪嫌疑人的赔偿，且不会得到存款保险基金的保障。

官方尚未给出具体定性，但是有两点可以观察。一是官方实际执行了先刑事后民事的处理原则，二是官方通报的提法是“金融消费者”。因此，目前倾向于定性为“被害人”。

如果客户在村镇银行的营业网点存入资金，或者通过网络银行或者手机银行渠道，将钱存进去。那么钱确实进了银行账户（而不是看起来存入了银行，要看真实的资金流向），后被犯罪分子转走，那么受害人是银行而不是被害群众，因此构成标准意义上的“储户”，自然应该正常兑付。

从报道来看，受害人的存款利率大概在5%左右。从比例上看，确实比一般的活期存款或短期存款高了一倍甚至更多。但是5%的利率真的比前几年更激进的利率低很多了。所以我们觉得这些受害者真的说不上有多贪婪，远远到不了不值得同情的程度。

只是他们对真正的风险几乎完全没有认知能力，因为比5%利率更为可疑的是，接受存款的主体、渠道以及这些钱是不是真的属于“存款”。欠缺辨别这些问题的能力，可能才是他们被筛选为受害者的门槛。

以妙资金融为例，截至2017年8月8日，妙资金融官网数据显示，平台注册人数83万人，累计成交90.6亿元，另据平台6月运营报告显示，妙资金融累计成交84.69亿元，待收金额逾9亿元。

最后受害人拿到的比例是3.7%左右。

新财富集团控制人吕奕

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