《新闻调查》“张远村试验” | 给农民金融的权利，“四两拨千斤”激活村庄

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2018年8月11日，CCTV13《新闻调查》播出《张远村的试验》专题，深度报道张远村“内置合作金融”历经5年，将原有资源逐步盘活、激活村庄内生力的历程。对于乡建院而言，“内置金融合作社及联合社”其发展历程早有数十年之久，在数百村庄践行中日趋成熟。

“内置金融”是中国乡建院院长李昌平十多年实践创造性提出的，指在土地农民集体所有和农户承包经营制度下配套建立的村社合作金融，以村社为边界，由农民主导，主权属于村社成员，为村社成员服务，收益归村社成员共享。

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创造内置金融 激活村庄内生动力

中央一号文件曾强调“农村金融是建立现代农业的核心”，但广大中国不发达的农村地区来说，却始终存在着分散小农贷款规模小、成本高、信息不对称、风险管理难等问题，山林、农地又过于零碎、价值偏低，很难成为有效的抵押品。

山林农地零散 很难成为有效抵押物

因此，乡建院李昌平院长希望创造一种金融体系，内置于村社之中，使零散资源整合起来、将分散小农组织起来，形成共同体的力量。

“正规金融不愿意给农民服务，农民贷款规模太小，又没有抵押物，很难帮他们贷款，”李昌平尝试提出解决办法，“所以我们要创造一种金融，将零散的财产整合起来，将农村现有房屋、土地这些资产死钱变成活钱，为农民自己贷款，有尊严的贷款，利息还归我们成员自己，这才是解决农民的问题！”

李昌平院长谈内置金融初衷

“内置金融”应运而生，它充分发挥农民的主体性，激活农村资源，促进村庄自主发展，有效提升基层组织服务和治理能力。

张远村党支部书记张才学 内置金融试验

湖北省鄂州市梁子湖区涂家垴镇镇政府于2013年拿出种子资金100万，中国乡建院出资30万，在短短1个月的时间内，镇政府、中国乡建院、张远村集体、张远村的老人、敬老社员等共同出资189万元，“梁子湖区中兴土地服务专业合作社”于2013年年底正式开业。

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村两委与村民共定章程 加强组织治理力

作为基层政府的协作者、系统乡建引领者，乡建院团队针对不同村庄，充分协助政府筹建内置金融合作社，走村串户调查村庄发展状况，了解村民现实需求，在此基础上制定了详细的创建内置金融合作社的实施方案。

开会制定章程和细则

张远村通过合作社筹建大会的充分讨论，选举合作社理事会和监事共7名会，理事会理事长由村党支部书记兼任，同时从理事会、监事会成员中推选5名德高望重的村“五老”社员组成资金互助管理小组，负责资金发放审批。

有效提升基层组织服务和治理能力

选举出的理事和监事都是村里的老党员，通过合作社成立与章程制定，不仅有效将村庄分散资金整合进行村庄内互助，更有效提升基层组织服务和治理能力，加强基层党组织的治理。

张远村内置金融合作社章程规定

根据张远村内置金融合作社章程规定，合作社可以向户籍在本村的村民、本社社员和本村企业（或经济组织）提供贷款，贷款用途包括农业、运输业、服务业、加工业、建筑等从事合法生意及教育医疗等生活支出。

此外，在财务方面聘请专业会计和出纳，账户对账户进行，除年底分红外，不存在现金往来这一块；为控制风险，内置金融合作社还会从利润中提取百分之十作为风险金，以备突发意外情况的发生。五年下来，张远村资金互助的回款率接近百分之百。

聘请专业会计 规范运作

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资金互助业务 解决生产经营贷款难

内置合作金融首先提供的是资金互助，着手解决社员生产和经营贷款难问题。与国内一些村庄普遍情况相似，张远村种植养殖大户和外出经商者不乏其人，但因缺资金规模都做不大，内置金融合作社资金的帮助，能有效解决贷款难问题。

有效解决贷款难问题

张远村合作社自运行以来，为村民提供了创业发展的资金支持，也为入社老人敬老分红提供保障。合作社运行4年来，2014年189多万元的股金逐渐发展到总股金656万，五年时间总共借出资金1372万元，到2017年，合作社敬老社员由初期的7名增加到18名，长者社员由初期的25名增加到168名（每个长者社员出资0.3万元，取得每年不低600元分红资格），资金总额达到656万，当年利息收入76.8万元，除去开支盈利近30万元，同比去年，年收入增长72%，接近年收入100万的大关。

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土地银行尝试 将闲置资产盘活

村庄里有很多资源、资产，如土地，但多数存在土地分散，抛荒率高等问题，加上农民间难以形成统一的对外承包意愿，无法在流转的过程中形成规模经营，效益难以提高。

内置金融合作社也会因此根据村庄自身发展情况，因地制宜的成立土地托管中心，配合政府正在开展的农村产权制度改革，通过“确权确利不确地”的方式，明晰集体资产产权，在此基础上通过土地流转信托，实现农民家庭资产的金融化。鼓励农民将土地以小组为单位连片放到内置金融合作社进行托管，以获得租金；同时，合作社将土地集中整平，流转给农业大户或者是企业发展现代农业。

三年时间，张远村4000多亩耕地收回1500多亩，合作社将收储的土地集中整平，不久湖北联投公司就来村联系，希望以400元一亩的价格，承包其中800亩土地种植稻谷。

2014年至2017年共流转土地1592.95亩，本年度农户每亩分红租金380元，这样被抛荒的、零散的小块土地，就通过集体力量获得了更大收益，而收益也归全体社员所共享。

同时，鄂州梁子湖白龙有机农业科技开发有限公司在张远村承包了两千多亩林地进行蓝莓种植，开办蓝莓节，种植采摘蓝莓；而张远村村民的内生创造力也被激活，纷纷开始扩大自有规模、或投资经营特色农业种植。

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乡村房屋再利用 居家养老新尝试

像中国广大农村一样，村庄总有闲置房屋，居家养老成了内置金融合作社进行的另一种尝试。农民将闲置的房屋放到内置金融合作社，每年拿租金，而合作社将收来的房屋进行改造之后可以将房屋的使用权卖给想来农村养老的城里人。

农村闲置房屋

2018年6月末，张远村村两委、敬老社员、老人和乡建院工作人员齐聚，讨论张远村“梁子湖区中兴土地服务专业合作社”成立五年来的发展情况，山东省济宁市微山县杨村的村委书记也来到了张远村与大家交流经验。

杨村村委书记来到张远村交流经验

微山县杨村村委书记提到杨村内限制的100多套房屋，经过合作社整合，与公司合作，已打造九处院落，租期二十年，按合同比例，给群众租金，合作社10%的股份，九处房子在八月份就已经全部运行，并且已经预定完毕。

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敬老分红大会 重拾乡村敬老文化

乡建院内置金融合作社从创建之初，即2009年以信阳郝堂村“夕阳红养老资金互助社”为基础的内置金融实验起，始终秉承着“资金互助促发展，利息收入敬老人”的宗旨，借助金融激活村庄内生力、有效发展集体经济、加强基层党组织的同时，也能重拾乡风文明，敬老文化再次回到村庄内。

信阳郝堂村夕阳红养老资金互助合作社分红大会

因此，鄂东南部深处的张远村老人都有一次盛会，被称为集体过年，就是“中兴土地综合服务专业合作社”村庄老人的分红大会。这天小小村庄张灯结彩，热闹非凡，该村168位老人从四面八方汇集到村部。最初3000年入社的老年社员，每年得到的分红都会随着合作社的壮大而增加，2017年底，168位老人每人得到金额为1100元（老社员）或800元（新社员）的红包，会上共发红包16万元。

张远村分红大会

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不止是张远 内置金融遍布百余村 

作为最新倡导用内置金融方式组织农民、利用集体经济激活村庄内生力的中国乡建院而言，张远村众多“内置金融村社体系”中的一个，中国乡建院已在全国15个省市、29个县、100多个成立内置金融合作社，互助资金规模达到1.2亿，服务社员达到10多万人。

中国乡建院独立创新、实验总结、推广的内置金融村社体系，是乡村综合治理的核心理念和重要实践，以内置金融村社建设为切入点的乡村综合治理实施性方案，为解决新时期农村发展中的根本性问题——组织农民、激发活力、经营乡村提供有价值的可行性解决途径。

正如中央党校经济学部教授、博士生导师徐祥临所说，“这种前瞻性的实践尝试，证实了习近平总书记以金融为血脉构建综合性农民合作社思想的科学性和可行性，是农民组织起来成为乡村振兴主体的好路子。”

文 / 品牌部

图 / 《新闻调查》 部分来自于网络

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