其他
说实话！赶紧抛弃余额宝吧…
Hi，大家好，我是NP叫兽。
在上篇文章留言区里，叫兽发现挺多朋友对【活期理财】挺感兴趣的。
既然感兴趣，那我就多聊聊吧，把自己压箱底的几只活期理财小姑凉拉出来，给大家捋一捋优缺点。
先说明，这绝对绝对不是广告，纯分享，感兴趣的自行下载官方APP买。
现在买活期理财，普遍趋势就是——银行系产品更有优势。
像余额宝，微信零钱包等等这种货币基金(简称货基)，算是基金系活期理财。
以余额宝为首的货基，最开始真是活期理财的扛把子，确实好用。
但因为担心余额宝规模太大，再加上亲儿子(银行)向央妈哭诉支付宝...
就这样，货基后面就被加强监管，每天快速赎回金额被限制在1万以内，相当于被阉割95%的活期功能...
现在趋势其实很明显，银行在反扑，想从支付宝和腾讯这些互联网公司手上夺回失去的客户和资金。
有些银行推出了挺优秀的活期理财产品，很多收益和流动性已经远远甩开余额宝。
但因为银行不擅长营销，也考虑到不想太招摇，所以往往低调行动。
我从这些银行机构里暂时挖出五款很能打的活期理财。
看完这篇文章，我真的建议你们可以赶紧考虑抛弃余额宝或微信零钱包，还信用卡和提现都要手续费，太坑了...
我挖了五款产品，都是我尝试过或在持有的。
没有绝对的优劣顺序，按需选择，有更好产品，我往后也写写，也欢迎大家分享。
1.微众银行大额存单B+，活期利率4%
微众银行是腾讯旗下的银行，大品牌，也是实力最强的民营银行。
微众银行的大额存单其实有AB两款。
A款利率4.2%，只能抢，很难抢到。
B款可以抢或预约，预约72小时内买入。通常都是预约B款买入，抢不到。
大额存单是银行非常正规的存款产品，再结合大额存单转让的功能，最终实现活期效果。
这是很合规的玩法。
同时合规带来的缺点是：大额存单转让时间由市场来决定的。即支取可能需要一定的时间，不能秒到账，这种玩法和之前的P2P债转有点像。
根据微众银行官方给出的数据，200万以内，预计2个小时内本息到账，实际情况下应该不用2小时。
现在大额存单AB款都在抢，后面排队的人很多，白天支取，应该不用等2小时。
而且我相信随着买这个产品的客户越来越多，流动性会越来越快。
除流动性有不确定性以外，还有一个缺点：买入门槛。要求最低20万，整数倍递增，最高1000万。
优点：大品牌大银行、收益率高
缺点：流动性有不确定性、买入门槛高、预约要等3天(但这3天有货基利率)
购买路径：微众银行APP—财富—银行存款—大额存单+ — B款
2.富民银行-定存宝系列，类活期3.6%(1月期)或4.5%(3月期)
富民银行曾经是智能存款的扛把子，目前它家主要的智能存款产品就是定存宝系列。
定存宝看似定期，但实际上有类活期隐藏功能，因为它的支取规则和收益规则。
(定存宝支取和收益规则)
当产品持有期满后，可以任意时间支取，收益从存入日至支取日均按照满期利率结息，这样就变成活期了啊。
举个例子。富民银行定存宝3月期利率4.5%，在过完3个月后的任意时间支取，都会按照利率4.5%计算存入天数的利息。
这点在定存宝的常见问题也有详细案例说明。
(来自富民银行定存宝的常见问题)
通常情况下，建议考虑1月期3.6%或3月期4.5%。更推荐3月期4.5%，只要熬过3个月，就能变成活期利率4.5%。
优点：定活期可切换，熬过持有期后变成活期，活期4.5%很有优势。
缺点：不是每个人都有权限买。根据富民银行客服反馈，目前只对部分之前在第三方平台买过富民银行智能存款产品的客户开放。
但针对富民银行新客户，听说依然有机会能买到，具体办法在公号后台回复：富民，查看详情。(注:这办法是其他读者反馈，未必有效，但不妨一试)
另外在购买定存宝前，会问询你是否在重庆居住或工作，反正我选择“是”。
购买路径：富民银行APP—首页—定存宝
(富民银行首页)
3.平安银行天天成长C，利率2.8%-3%
天天成长C是我最爱的活期理财，最开始买的时候，利率都在3.2%以上，这两年降息了。
天天成长C其实是平安银行自营的银行理财，大品牌大银行，风险等级R2。
我喜欢天天成长C的最大原因，就是它真的超级方便。
大家应该都知道支付宝和余额宝搭配的使用体验，有【自动赎回】的功能。
用支付宝日常消费或者转钱给别人，直接用余额宝支付或转账即可，不需要再从余额宝提现，这就是【自动赎回】。
天天成长C，就有这种【自动赎回】功能。
当你需要支付或转账时，选择平安银行卡，先用活期余额，不足的部分就会从天天成长C里自动赎回。
注意这点：天天成长C的自动赎回，是1000的整数倍赎回。
比如活期余额为0，支付1500元，会自动赎回2000元，支付后还有500元进入余额。
就我的日常使用感觉来说，天天成长C基本就是银行版“余额宝”。
支付宝或微信钱支付、还信用卡、转账、ATM取现等等，统统没有障碍，自动赎回秒到账。
还有一点需要注意，天天成长C每日快赎上限30万，超过30万要T+1到账，应该也满足99%朋友使用。
优点：流动性最强、银行版“余额宝”
缺点：要在交易日15:30前买入；非交易日不计息；必须开通平安银行储蓄卡
购买途径：平安银行APP—首页—天天成长C
(平安银行首页)
4.京东金融-百信钱包Plus，利率3.1%—3.2%
如果你眼馋天天成长C的自动赎回功能，又没法办平安银行卡，那么考虑京东金融的百信钱包Plus。
京东金融百信钱包Plus，不需要线下开实体卡，直接在京东金融APP上就能买。
百信钱包Plus，实际上是百信银行代销光大理财产品(光大银行旗下理财子公司)，然后百信银行又把它放到京东金融上卖。
按照光大理财的风险评级，这是一星级的低风险产品。
钱包Plus只需要在京东金融App上开通百信银行二类账户，这个二类账户也能绑定微信或者支付宝，当需要用支付宝或微信支付，选择百信银行支付，就会自动扣掉对应的钱。
和天天成长C稍微不同。天天成长C的自动赎回是1000元起，百信钱包Plus的自动赎回则是用多少就赎回多少。
不过百信钱包Plus的自动赎回仅限于第三方支付的消费。
下载百信银行APP，余额无法同步，也不支持转账和还信用卡的自动赎回。
但针对百信钱包Plus的使用，我还有一个小技巧：配合云闪付APP，能实现小额转账(通常1万以内)。
云闪付APP是银联旗下的第三方支付APP，百信钱包plus的那个二类账户也能绑定云闪付APP。
日常转账和还信用卡，可以通过云闪付APP，选择百信银行卡支付，也能实现小额转账(通常是1万以内)。
总结下来就是：消费方面，百信钱包plus日常绑定支付宝和微信钱包使用，毫无障碍；转账和还信用卡，结合云闪付，能实现小额转账。
另外，百信钱包plus的快速赎回每日上限50万。
优点：流动较强(支持消费)；纯线上操作；节假日也计息
缺点：不支持直接转账，配合云闪付APP，能实现小额转账；交易日15点前买入T+1日计息，非交易时间买入T+2计息。
另外，京东金融客服反馈说，自2020年12月31日，百信钱包plus入口暂时下架，仅针对还有持仓的客户。
奇怪的是我在2021年2月前没有存过百信钱包plus，但我依然能看到入口，建议自己去试试吧。
好产品都是逐渐降息或下架，占个坑位还是有必要的。
购买路径：京东金融APP—财富—银行精选—百信银行
(来自京东金融APP)
5.招商银行朝朝宝，利率3%
招商银行朝朝宝，我比较少用。
它也能自动赎回，和天天成长C类似，支持第三方消费支付、银行卡转账、ATM取现等等。
朝朝宝的计息规则和百信钱包plus一样，交易日15点前买入T+1日计息，非交易时间买入T+2计息，节假日也计息。
不过有个致命的缺点——买入限额5万，这就是为啥我少用的原因。
优点：流动性强(自动赎回无障碍)，节假日计息，大银行大品牌
缺点：限额5万，要开通招商银行储蓄卡；交易日15点前买入T+1日计息，非交易时间买入T+2计息。
购买路径：招商银行APP—首页—精选理财
这五款活期理财，全都来自银行系，足够安全，应该能帮助95%朋友抛弃余额宝或微信零钱通。
我知道有部分朋友，日常收入是来自支付宝或微信，我就暂时没法子了。
像我大舅子，他开杂货店，日常卖货收钱都是通过微信，钱都在微信上面，提现要手续费。所以他的闲钱大部分只能放在零钱通里，像这种情况暂无办法，以后如果有再聊。
最后汇总下——
活期理财，选择哪款最适合呢？看个人需求吧。
1.如果想要最好的流动性，选择平安银行天天成长C
2.如果想要较高的活期利率，选择微众银行大额存单B(门槛20万)，或者3月期富民银行定存宝，持满3个月后活期利率4.5%
3.如果开不了平安储蓄卡又以日常消费为主，就选择京东金融百信钱包plus
4.如果是招银储蓄卡客户且想要最好流动性，就选择招商银行朝朝宝
今晚就这样吧～以后有好产品再写，富民银行新客户定存宝的权限打开方法我放后台，自行扫描下方二维码，回复：富民，查看方法。
作者简介：NP叫兽，前互金资深从业者。说过最毒的真话，只为救更多的人。也因为追踪P2P，惨被全网封杀，后东山再起。热爱赚钱，但更在乎善良和说真话。叫兽不是文明人，人渣败类请勿靠近。
觉得文章写得不错
点个赞和“在看”，表示朕已阅