原创|还款日到了，没钱的你可以这样还

多数信用卡持卡人都会遇到“到期还款日钱不够还”的痛苦时期。

你说不还，逾期不仅要承担逾期费最重要的是影响个人征信哇，万万使不得。

还款的话手里钱不够，要么找朋友借（求人办事总是拉不下脸），要么最低还款，多付日息万分之五；账单分期费用高不说，还会冻结可消费金额。

你说这可怎么办？

要说中国人的脑袋真的转得快，那里有需求哪里就有市场。

信用卡是块蛋糕，而且还是没有饱和、发展前景广阔的大蛋糕。

下图是部分银行披露的信用卡业务收入情况(单位：亿元)

看到如此丰厚的利润，你就知道这块蛋糕有多诱人了把，很多公司或者网络平台想要与银行分一碗羹。

正因如此，这两年代还信用卡APP可谓是遍地开花，各种广告、宣传海报层出不穷，说几个有名的：还呗、省呗、人人贷等。

今天大心哥就和你们聊一聊这个信用卡衍生行业——信用卡代还机构。

先来讲讲什么是代还：

简单的说就是你的信用卡钱还不了，找到了此类代还机构，机构先帮你把欠款还了，你再分期把这笔钱还给机构，打出来的招牌一般是分期手利息比银行低，审批快等等。

代还信用卡好处是可以缓解你暂时的还款危机。

所以，我们来看一下市面上比较火热的几款代还机构的费率是怎么样的吧。

大心哥选取了比较有代表性的省呗、还呗以及卡卡贷还款软件。对比各个还款软件的月利率以及是否有附加费用，来评估哪个还款软件更值得使用。

其中

还呗费率官方说法看资质，最低银行费率5折。年利率大概9.24%。

省呗3期费率0.6102%，6期费率0.5363%，12期费率0.5024%，年利率11.13%。

招行信用卡3期费率0.9%，6期手续费0.75%，12期手续费0.66%，年利率14.62%

这样看下来，确实代还软件的费率比银行低得多。

之前大心哥专门写过一篇银行分期费率的文章，赶快穿越过去看看，点击右侧标题就好原创|信用卡分期，银行打死不会告诉你的秘密...，看完你就弄明白了。

另外还有其他市面上比较流行的代还软件，给大家看看对比一下。

以实际借款20000元，12期利息为例：

妥妥的高利贷了，卡友们如果有踩雷的赶紧跑出来，浪子回头还不晚！

总结：

1、市面上确实有费率较低的代还软件，如果有卡友资金周转不开，确实可以考虑，但一定记住选择最合适的，别借到费率高的平台上，那就吃亏了。

2、不是所有的代还软件都比银行的费率低，众所周知的大妈行（工商银行）的分期费率非常低，年利率只有7.75%，建设银行年利率11.96%。

3、另外要注意的是：在申请代还信用卡APP还款时，要提供个人电话、姓名、身份证号、银行卡号甚至人脸照片等一系列详细的信息，其实对我们个人的信息安全有一定的泄露。

4、另外使用代还信用卡本质上相当于网络借贷，这些机构背后是小贷公司，用户申请贷款时，小贷公司都会查询个人征信作为风控依据。不管能否申请成功，个人征信上都会多出一条查询记录。

代还信用卡这种方式有利也有弊，有使用过的人和大心哥说体验感很好，而且信用卡额度全部恢复，费率也可以承受。

也有人和大心哥说个，这是个坑啊，稍有不慎就中招。

所以说，究竟要不要用代还信用卡APP，就需要根据你自身情况来考量了。

大心哥只能帮你到这了。

最后送大家一句话：花钱一时爽，爽后火葬场！

各位卡友且行且珍惜，当然大心哥是不用代还软件的，毕竟我有更好的妙招还款，至于方法，日后再讲吧。

各位如果想知道，帮忙转发加点赞，粉丝多了后建立微信群，我们在深入探讨！

大心哥原创，转载请说明。

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钞票不是万能的，有时候还需要信用卡。