【收藏】101条风险管理准则（1）

很久之前，网上流传着一份英文版的101条风险管理准则（101 Rules of Risk Management），内容涉及企业风险管理和保险的诸多规则。虽没有求证到明确出处，能够看得出来，这份文件是一群风险管理和保险经理经多年实践总结出来的，今天来看有些理论可能存在局限性，但还是有很强的参考意义。深有体会的是，在国际化的公司里，这些原则其实早已转变为了实际的日常管理规则。

目前的中文参考版多是由台湾人士翻译的，与我们的语言习惯还是有差异。最近有朋友前来询问关于此份文件的中文信息，特将我翻译核对的中文版分享大家参考，一共12个章节，101条，篇幅较长，分开发送，如需参考原文，请点击下方阅读原文处下载英文原版文件。

准 则 目 录

一、一般准则

二、风险识别及衡量准则

三、风险控制准则

四、风险融资准则

五、索赔管理准则

六、员工福利准则

七、退休年金准则

八、国际性风险管理准则

九、风险管理行政准则

十、风险管理技巧准则

十一、风险管理沟通准则

十二、风险管理哲学准则

正 文

一、一般准则

1.一个组织的风险管理规划方案必需配合企业的整体目标，且应随着目标的改变而改变。

2.假如您处于相对安全地经营状况，您的风险管理方案最好能够更具冒险性及成本最低性。

3.不要冒自己所不能够承担的风险。

4.切勿因蝇头小利承担过量的风险。

5.请多考虑损失发生的可能性。

6.必需要有明确的风险管理目标且此目标需与企业目标一致。

7.风险管理部门是属服务部门，因此该部门对企业的贡献应以其执行能力的高低为基础。

8.对任何重大的损失暴露，仅以损失控制或损失融资应对处理是不够的，必需将此两类对应做适当比例的搭配方可。

二、风险识别及衡量准则

9.评估财务报表有助于识别和衡量风险。

10.使用流程图分析有助于识别一个供货商所引发的风险或其他连带营业中断风险。

11.如果要能更完整地识别和评估风险，风险管理人员应亲身实地访问工厂和有关操作人员。

12.可靠的数据库对估计可能性和严重性是相当重要的。

13.正确和及时的风险信息有助于降低风险。

14.风险管理人员应参与任何重大决策或新方案的设计规划工作，以便能确保在最开始不被埋下风险隐患。

15.企业在兼并收购和合资经营上应确定已完成环境风险的评估工作。

16.选择处理具有危险性废弃物的合作方时应以该厂商的风险控制手段是否良好、他们本身的财务结构是否稳定或是否有充足的保险保障为主要的考虑依据。

17.在关键的风险领域，充分寻找可能涉及的风险事件。（比如航空和核产品、医疗作业失误、工程设计等）

三、风险控制准则

18.风险控制是很有作用，它可使成本最优同时亦有助于营运成本的控制。

19.风险控制首要的（和无可置疑的）任务是对人们生命的保护。

20.财产保全维护计划是为了保护公司的资产而设计的──并非为了承保人而设计的。

21.对重要工厂和单一供货商应留意也许它们需要超过正常要求标准的防护措施。

22.要把保险经纪人和保险人所提供的风险控制服务视为自己公司规划方案延伸的一部分，不能让他们突然地改变既有的服务内容。

23.质量控制不应被视为全部产品责任控制方案的替代品。所谓质量控制仅是能确保产品是依据既定的规格制造，不管此规格是好是坏。

24.政府机关所订立的安全法规或标准应视为风险控制的最低要求。

25.复制并分开储存有价值的纸质文件，且做好数据备份。

26.避免安排多名重要主管同乘一架飞机。

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