北科大潘永泉: 大数据时代，高校同学的金融职场路该怎么走？

“ 开启财商启蒙大门 ”

优秀教师采访第2期丨北科大潘永泉

2017年，金融行业没人敢忽视的大趋势是什么？那就是金融大数据。

推动金融机构战略转型、降低金融机构运作成本、减少机构与用户间的信息不对称......业内对大数据影响的讨论，基本都集中在对金融机构的影响上。

但是，金融机构未来的从业者是谁？正是现在在大学中学习的金融/财经专业的同学们。所以，与其说大数据影响了机构发展，不如说本质上是影响了人才培养结构。

据说一个组织里有三种人：人才，20%人员成就组织80%盈利；人手，组织必须的人力；人口，无法提供大型产出，可有可无。而这个时代的人力资源压力，来源于自以为是人才，不愿意做人手，实际上是人口的人。

那么，身处金融大数据时代，高校同学的金融职场路到底怎么走？如何让自己成为真正的“人才”？

本期与老师的对话，我们邀请到北京科技大学潘永泉教授为你深度解答！

潘永泉

北京科技大学金融工程系教授

清华大学自动控制理论与应用专业工学博士

多年从事系统建模/系统优化控制

管理信息系统与决策支持系统科研教学工作

发表论著一部，学术论文三十余篇

在金融领域，我究竟该成为怎样的人？

都在说提升财商，财商对我到底有什么用？

财商，“金融智商”（Financial Quotient），英文缩写为“FQ”。它包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律，二是驾驭财富及应用财富。它是与智商、情商并列的现代社会不可缺少的三大能力之一，最佳形成时间段是青少年时期。

在潘教授看来，“现在大家手里都有一些“闲钱”，所以具备一定的理财知识是很有必要的”。越来越多的老百姓关注到了投资，股市是一个常见投资市场，但我们将来的投资方向肯定不会局限于股市。随着经济水平提高，市场不断完善，今后投资会越来越重要”。

“如何增值保值并科学规避风险，如何确定在投资时怎样选择，要根据每个人自身的财富水平和心理承受能力等重要因素来确定。”其实这些因素就反映了我们每个人的“财商”水平。

高校金融学习是什么样？该是什么样？

从整个大环境上看，越来越多人意识到了金融的重要性。各地掀起“经管热”，经管专业报考人数和招生分数都持续走高，就算考不进来也想转进来。近二十年来，大部分高考状元都选择了经管专业。

对比以前，金融专业的学生更加务实：“很多同学的学习都带有很强的目的性，不是纯粹为了学而学。”

“大一大二，同学们更关注的是知识体系和知识结构；到了大三大四，就会开始考虑下一步我该考研还是出国留学还是就业。根据这些不同的选择，自己的学习安排就会产生变化；研究生同学考虑的更为具体，除了课堂学习，还会在一开始就想好是继续深造，还是踏上工作岗位。”

潘教授认为，学习的确应该与实践相结合。考虑到同学的现实需求，无论是理论课还是实践课，他往往会和同学们想要了解的实际问题相联系：“我会特别注意联系到金融市场，包括金融产品、交易规则、宏观经济分析等等。”

走出国门深造，能带给我什么变化？

谈及与欧美教学的区别，潘教授认为：“国内学生的目的性更强一些。”而欧美国家的学生虽然“也关注将来的工作与实际的应用”，但是“可能在学术方面会投入更多精力，更能够潜下心来做一些事情”。

“国外的教学体系、课程设置和老师讲授的内容，从理论层面来讲都可能要比我们更深入。”潘教授认为，这是我们国内学生提升自身竞争力需要强化的一方面。

在这样的教学差异下，就业方面自然会产生差别。潘教授指出，海归与国内学生实际上“各有优势”。“一般来说，从国外学成归来的同学对外资机构更感兴趣，因为无论是外语工作环境还是文化熟悉度，都将成为他们的竞争优势”。

而国内同学的情况就不太一样了。“无论是本科还是研究生，老师和同学都很重视实习经历。”国内同学在国内实习阶段就可以尽早接触到金融机构、商业银行的事务，了解国内机构运作方式和国情，而这方面正是海归同学的竞争劣势。

从潘老师分享的经验看，每一位大学生都应该提前清晰自己的相对竞争优势，才更有可能在几百万就业大军中脱颖而出，努力斩获到dream offer。

金融市场究竟需要怎样的“真正人才”？

了解了高校金融学习大环境后，到底什么样的学生能刚迈出校门就被高盛、摩根大通、四大这样的顶级企业纳入麾下，被判定为“真正的金融人才”呢？

潘教授强调了这2点：人格素养与专业知识。

在当下的金融行业特别是金融监管领域，法律和市场规则越来越受到重视和强调。如果仅仅依靠一时的灵感——说的不好听一点就是投机取巧——是不可能做成长期优秀业绩的，这种方式是绝对不可持续的。

潘教授认为，培养长远金融人才，必须从培养他的人格开始。“交易的风格和习惯，会反应出他做人的原则。”这个人是喜欢冒大风险的，是喜欢钻小空子的，还是喜欢稳扎稳打步步推进的，他的交易策略都体现的淋漓尽致。

“金融专业的学生除了需要扎实学习专业必备知识外，还必须充分重视自己的做人原则、人格素养、素质培养。”这也是潘教授今后教学的重点发展方向。

人工智能 ▪ 饭碗 ▪ 未来，何去何从？

当我们还沉浸在AlphaGo（阿法狗）代表人工智能首次战胜了人类围棋世界冠军的震惊中时，今年AlphaGo Zero（阿法元）完全通过自学100:0完胜AlphaGo再次给了我们一万点暴击，网上相关文章篇篇阅读量过10w+。

在人工智能以指数化迅猛发展的时代里，用切线眼光预测未来已经远远不够。很多金融从业人员表示自己非常担心：人类究竟还能不能拿稳自己的饭碗？

潘教授认为，“其实在金融工程乃至整个大的金融行业里，人工智能的运用不是现在才开始的，早在十几年前就有过探索。”上个世纪八九十年代，曾经出现过盛极一时的人工神经网络。当然，现在的人工智能已经远超人工神经网络的水平了。

“现在，我们可以使用大数据和大量数学模型实时分析市场，提供纯靠人工不可能实现的多样化方案。人类脑力和体力无法胜任非常精密的工作，但是人工智能就可以做到实时监管，和AlphaGo的原理一样，人工智能确实可以在某些方面取代人类。”

“在具体金融市场的一些实际运作上，人工智能取代人类后所做出的业绩，还很有可能会比人做的更好。”

但是，人工智能并不可能完全替代我们。“它实质上仍然依靠人类的思维和理念，所以到目前为止仍然无法实现我们人类的创造性思维。”

说到人工智能发展，就不得不谈及这种环境下国内同学的学习现状。潘教授对这一点表现出了十足的信心：“人工智能是一个纯粹技术层面的东西，从这一层面来比较，很难说国内学生和国外学生谁更占具优势，最终仍然取决于技术的发展条件和环境。”

“宏观来讲，中国学生在理解力和学习能力上比国外同学基础更好，在知识掌握和能力培养上也并不差，从学生发展角度看，甚至超过国外学生。”

当然，针对国内教学中一直存在的“缺少实盘操作机会”的问题，和FDT由此推出的蜜蜂计划，潘老师认为它是“一种体验”。在书本上学，和我们实际动手操作（无论真实或模拟）是完全不一样的环境，而且即便在模拟，同学们看到的依然是真实的数据。

“虽然在模拟盘中大家不是真金白银的去做，但仍然能切身体会到自己所有的盈亏。什么时候买卖，策略带来了什么交易效果，为什么会带来这种效果……这些市场真实环境，在教材中都是体会不到的。”

未来展望：打牢理论基础，再去追求实用！

虽然操作实践非常重要，潘教授仍然着重强调了理论知识的掌握：“从具体深造来讲，同学们一定要首先打牢基础知识，然后才去追求实用。有些理论可能不能马上应用到实际，但对我们今后操作有长远影响。”

“应用当然也很重要，特别是在金融行业，但是应用需要强大的理论支撑。”在潘教授看来，无论同学们是希望深造还是取得学术成果，理论都相当重要。

“为什么我们常说国外同学和国内同学不一样，除了国外更加注重理论研究外，还因为他们更加关注学科本身，而不会时时刻刻考虑这个东西对我将来有没有用。”把学科学好了、学活了，未来自然也就来了。

三商、经验、远见、努力……，无论时代如何改变，总有一些不变的资本在默默积累提升。时刻关注金融动态，提升金融触觉，摸清大数据时代下的人才培养变化。积累个人资本，你的未来，十足可期。

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