16-读懂客户身份识别

　　⒈什么是客户身份识别

　　客户身份识别也称了解你的客户（KYC，Know Your Customers）、客户尽职调查（CDD，Customer Due Diligence）。

　　身份包括①作为个体成员的标识和称谓，如个人的姓名、性别、国籍、职业、住所地等，法人的名称、住所、经营范围、组织机构代码等；②在特定的关系中所处的一种不可让与的地位或资格。如实际控制客户的自然人、交易的实际受益人。

　　反洗钱义务主体防范和控制洗钱风险等各类风险的一个动态过程。我国反洗钱立法把客户身份识别作为反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体及其工作人员必须履行的法定义务。

　　身份识别与实名制账户管理在审查内容的区别：实名制账户管理是形式审查，审查开立各类账户资料、各类证件资料。身份识别是反洗钱需要，审查身份证件资料、了解交易目的、了解交易性质、了解实际控制客户的自然人、了解交易的实际受益人，并且持续地开展了解。

　　⒉重要意义

　　客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱预防措施的三项基本制度，是反洗钱必须履行的三项核心义务。

　　客户身份识别制度具有重要的现实意义：确认客户真实身份，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，有效保护客户资金安全，扩大监测分析的信息来源渠道，增强资金监测的有效性；有效识别客户身份；开展客户身份尽职调查，真实了解客户的真实背景，深入了解客户洗钱风险状况，实现反洗钱资源向高风险客户倾斜。

　　⒊基本原则

　　①真实性

　　审查客户本人与证件是否相符；对客户身份资料的真伪作出判断；确认客户提供的身份证明文件及其基本身份信息与客户事实是否相符；要求客户使用符合法律法规的有效身份证明文件上的姓名或名称。

　　②有效性

　　客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁布，具有法律效力；客户提供的身份证明文件应处于有效期内。

　　③完整性

　　在了解、核对、登记、留存过程中完整履行客户身份识别义务

　　④持续性

　　业务关系存续期间应对先前识别信息不符合目前实际，或识别信息不够完整的情形，持续履行客户身份识别义务：客户身份特征或经营特征发生重大变化；客户行为、交易出现异常或者客户被列为“黑名单”等。

　　⑤差异性

　　秉承“风险成本”原则，按照风险程序分配资源：对高风险客户采取更为强化的客户身份识别措施。

　　与客户业务关系存续期间：对高风险情形采取强化措施防控风险；对低风险情形允许采取简化措施。（摘自《证券期货业反洗钱培训》材料）