17-客户身份识别的流程

　　客户身份识别的流程包括了解、核对、登记、留存四个环节。

　　⒈了解

　　了解客户本人的真实身份；了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

　　根据2012年《40条建议》关于法人透明度的识别标准，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人是重中之重。

　　实际控制客户的自然人和交易的实际受益人包括但不限于：公司实际控制人；未被客户披露但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”主要针对不主动披露以代理人身份从事交易活动的客户，但被代理人以外的人仍有可能控制代理人的交易或者享有交易的最终利益。

　　了解客户的途径可以是口头询问、实地查访、回访客户、利用网络和媒体等。了解的内容包括资金来源、资金用途、经济状况、经营状况等。客户为外国政要的，采取合理措施了解其资金来源和用途。

　　经营机构各业务条线内的资源要整合。营销团队可以提供客户尽职调查的结果；财务部门可以提供资金划转信息；交易后台工作人员可以提供证券（期货）买卖交易信息；第三方存管银行、证券（期货）交易所、中国证券登记结算公司可以获取客户的相关信息。

　　⒉核对

　　审核身份证件/其他身份证明文件“合法、真实、有效”：是否为有权机关颁发的法定证件；是否处于有效期限内；身份证件上记载信息是否真实。审核身份证件/其他身份证明文件的种类“完整、齐全”。审核客户本人与证件上载明的客户是否一致。

　　身份证种类分为两类：

　　一类是自然人客户的身份证件，包括军人、武装警察尚未申请居民身份证的军官证，居住在境内或境外的中国籍华侨的护照，居住在中国境内的16周岁以上的中国公民的居民身份证，香港、澳门特别行政区居民的通行证，居住在中国境内的16周岁以下的中国公民的居民身份证或户口本，外国公民的护照，台湾居民的来往大陆通行证。

　　一类是法人其他组织和个体工商户客户（单位客户）的身份证件。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，单位客户的有效身份证件为可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件、组织机构代码、税务登记证等。

　　⑴企业法人需提供企业法人营业执照、企业组织机构代码证。

　　⑵非法人企业需提供企业营业执照、企业组织机构代码证。

　　⑶机关和实行预算管理的事业单位需提供政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明。

　　⑷非预算管理的事业单位需提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

　　⑸军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队需提供军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

　　⑹社会团队需提供社会团队登记证书，宗教组织还应包括宗教事务管理部门的批文或证明。

　　⑺民办非企业组织需提供民办非企业登记证书。

　　⑻外地常设机构需提供其驻在地政府主管部门的批文。

　　⑼外国驻华机构需提供国家有关主管部门的批文或证明。

　　⑽外资企业驻华代表处、办事处需提供国家登记机关颁发的登记证。

　　⑾个体工商户需提供个体工商户营业执照。

　　⑿居民委员会、村民委员会、社区委员会需提供其主管部门的批文或证明。

　　⒀独立核算的附属机构需提供主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。

　　⒁其他组织需提供政府主管部门的批文或证明。

　　境外客户需要提供的身份证明文件包括经过公证的境外有效商业注册登记证明文件；与商业注册登记证明文件同等法律效力的可证明其机构开立的文件；董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书能够证明授权人有权授权的文件；授权人的有效身份证明文件；代理人有效身份证明文件。

　　《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定：“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易”，“任何单位和个人在与金融机构建立业务关系……时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件”。

　　核对身份证件真伪的方式包括联网核查公民身份信息系统、第二代居民身份证阅读机、公安部联网核查公民身份信息系统。

　　如果反洗钱义务主体发现客户身份证件记载的性别、年龄不符，身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，必须立即停止为客户服务。若仍然与上述类型客户建立业务关系或为客户提供其他金融服务的，将会承担相应的法律责任。可以重新识别客户，包括要求客户提供其他身份资料或身份证明文件，或回访、实地核查，请公安、工商行政管理等部门核实。

　　⒊登记

　　登记的信息不仅包括了解的客户身份信息，还要包括了解的控制客户的自然人或实际受益人等。具体登记哪些信息呢？《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条对“客户身份基本信息”作出了界定：

　　对私客户的身份基本信息：姓名，性别，国籍，职业，住所地，住所地（经常居住地），工作单位地址，联系方式，身份证件，身份证明文件的种类，号码和有效期限。

　　单位客户的身份基本信息：名称，住所，经营范围，组织机构代码，税务登记证号码，执照，证件、证明文件的名称、号码和有效期限，法定代表人，负责人，授权办理业务人员（姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限），控股股东或者实际控制人。

　　原则上，身份基本信息包含的项目都属于必须登记的项目，但客户不适用该项目的除外。如某项信息不适用某个具体客户，政府机关事业单位客户不需要登记控制股东或者实际控制人。

　　登记的方式有两种：一是纸质介质，如业务办理申请书、合同、凭证、传票、单据等；二是电子介质，如电子系统、包括业务系统、反洗钱系统等。

　　重复登记问题的解决：一是尽量普及使用电子介质；二是以客户为单位的管理代替以账户为单位的管理，如客户在证券公司资金账户开立时已经完整登记了基本身份信息，申请开立基金账户直接调取系统中的信息。

　　对于信息发生变化的要素及时进行更新。

　　⒋留存

　　留存与保存的区别：一是目的不同，留存是留存客户身份真实性的凭证，保存是防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程。二是对象不同，留存有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或者影印件，保存有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或者影印件、反映开展客户身份识别工作情况和可疑交易分析排查的各种记录和资料。

　　留存可以复印和、扫描、拍照。“留存”应包括客户身份证件或者其他身份证明文件记载客户身份信息的所有页面，如身份证的正反面都要留存。

　　为避免重复留存，需优化流程设计、改进内部的系统功能，实现信息资源共享。如证券公司在客户身份身份初次识别时留存了客户的有效身份证件复印件，并完整扫描到影像系统中，再次办理业务时只需调取系统中的扫描件进行核对，如果没有变化，则不需要重复留存。但要记录并完整保存每次核对或者更新的日记。（摘自《证券期货业反洗钱培训》材料）