最高法：通过签订《商品房买卖合同》套取银行贷款的是否会导致《贷款合同》无效？

民法典权威解读 2022-03-23

以下正文

裁判要旨

购房人与开发商签订的《商品房买卖合同》系为套取银行贷款而签订的虚假合同，该合同属于以合法形式掩盖非法目的的无效合同，但签订《商品房买卖合同》时,购房人与银行签订《借款合同》中,向银行提交了相关申请贷款的手续资料,没有证据显示银行与之恶意串通签订案涉《借款合同》损害国家利益。因此涉案《借款合同》为双方真实意思表示,内容不违反法律的禁止性规定,当属有效合同。

案例索引

《吕秋秋、上海浦东发展银行南昌分行金融借款合同纠纷再审案》【（2018）最高法民申2109号】

争议焦点

通过签订《商品房买卖合同》套取银行贷款的是否会导致《贷款合同》无效？

裁判意见

最高院认为：根据原审查明的事实，2010年2月26日，吕秋秋先是与天地公司签订《商品房买卖合同》，约定吕秋秋购买天地公司开发的别墅一栋。关于购房款，该合同约定，签订合同时，支付首付款1880843元，余款180万元通过银行按揭贷款支付。2010年3月19日，吕秋秋又与浦发银行南昌分行签订《借款合同》，约定浦发银行南昌分行提供180万元贷款给吕秋秋用于购房，并将贷款转入吕秋秋指定的天地公司在浦发银行南昌分行的账户内；贷款期限10年，自2010年3月19日至2020年3月19日。该合同还约定，当借款人出现一项或数项违约时，贷款人有权宣布本合同项下的借款全部提前到期。天地公司为上述借款提供了连带保证责任。后浦发银行南昌分行将180万元贷款汇入吕秋秋指定的天地公司账户，该款项实际由天地公司使用。截止2017年7月10日，吕秋秋及天地公司共偿还浦发银行南昌分行1418841元（含利息及罚息）。吕秋秋与天地公司签订的《商品房买卖合同》系为套取银行贷款而签订的虚假合同。据此，天地公司与吕秋秋签订案涉《商品房买卖合同》的真实意思表示是为了套取银行贷款，原审中，吕秋秋与天地公司亦对此予以认可。故原审判决认定该合同属于以合法形式掩盖非法目的的无效合同，符合法律规定。

虽然吕秋秋与天地公司签订《商品房买卖合同》时，其与天地公司均明知该合同并非真实的房屋买卖，但吕秋秋与浦发银行南昌分行签订《借款合同》时，向浦发银行南昌分行提交了相关申请贷款的手续资料，没有证据显示浦发银行南昌分行与天地公司、吕秋秋恶意串通签订案涉《借款合同》损害国家利益。因此，吕秋秋与浦发银行南昌分行签订的《借款合同》为双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，当属有效合同。原审判决根据本案事实对《商品房买卖合同》《借款合同》的效力区分认定，适用法律并无不当。吕秋秋与浦发银行南昌分行签订《借款合同》后，浦发银行南昌分行已经向吕秋秋依约发放了贷款，但因出现合同约定的违约情形，浦发银行南昌分行请求吕秋秋归还所欠贷款本息，天地公司承担连带保证责任，有合同依据。至于吕秋秋所述有关法律规定及相关判例等，并非法律规定的新证据。