罕见披露！“金融虎”到底有多狡猾？

2月10日至13日，最高检官网连续公布了五名落马中管干部被逮捕的消息。这五人包括最高法执行局原局长孟祥，原银监会副主席蔡鄂生，浙江省委原常委、杭州市委原书记周江勇，原国家粮食局副局长徐鸣，国家开发银行原副行长何兴祥。

仕道君注意到，这5人中，有2人是“金融虎”：原银监会副主席蔡鄂生和国家开发银行原副行长何兴祥。

蔡鄂生是“老金融”。公开资料显示，他1951年出生于湖北，今年71岁，曾经经历了中国金融业发展变革的多个阶段。他被指搞两面派、做两面人，滥用金融监管权，严重扰乱金融市场秩序，严重污染金融领域政治生态。

公开资料显示，何兴祥长期在银行系统工作，担任过中国银行上虞支行党组书记、行长，嘉兴市分行党委书记、行长，吉林省分行党委委员、副行长，海南省分行党委书记、行长，山东省分行党委书记、行长等。2014年，何兴祥调任中国农业发展银行党委委员、副行长。2020年，何兴祥任国家开发银行党委委员、副行长。2021年9月9日下午，何兴祥在任上被查。

1月26日中央纪委国家监委的通报提到，何兴祥“贯彻落实党中央关于防范化解金融风险决策部署不到位、搞变通，甚至自行其是，滥用金融审批权造成重大金融风险，给国家造成特别巨大损失”。被逮捕时，检方指控，兴祥涉嫌四罪——受贿罪、违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪、隐瞒境外存款罪。

在落马“老虎”中，涉嫌违规出具金融票证罪的不太常见。根据刑法规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。

仕道君注意到，在2021 年，金融业反腐继续继续深入推进，国有大行和政策性银行成为金融反腐的关键地带。据《证券时报》2021年底的报道显示，2021年，在国家政策性银行体系中，至少 10 名省级分行及以上的高级管理人员通报被查。

2月12日，《中国纪检监察报》以《室组地联合办案铲除金融蛀虫》为题，首次披露中国光大实业（集团）有限责任公司原党委书记、董事长朱慧民案细节。

朱慧民在光大系统任职近20年，跨河南郑州、福建福州、广东深圳、北京等多地。据专案组成员介绍，职务犯罪行为与投资经营活动紧密交织是朱慧民案的一大特点。朱慧民利用审批贷款、投资公司、提供融资等权力，干预插手私营企业投资项目，惯于采取向涉案企业投资入股的合法外衣，以小博大，从中牟取巨额利益，以投资为名行受贿之实，受贿手段隐蔽且狡猾。他在以权谋私时多通过专业操作将贷款、融资、投资行为等披上合规合法“外衣”，涉及代持亲属数十人、隐匿资金账户近千个，资金往来关系复杂。

专案组从私募基金、自筹基金等专业术语开始研究，学习信贷审批程序、基金的成立、认缴份额、如何认定跟投等专业知识，弄清楚朱慧民的职能职权，找准其中的权力寻租点，并专门抽调12名金融审计人员，从公司账目、银行流水等切口入手，认真全面梳理其经济往来，判断其投资必要性、合法性以及投资款性质等。此外，先后赴12省24个城市开展调查取证工作，推进案件查办工作，最终将朱慧民犯罪事实弄得一清二楚。

仕道君注意到，今年1月18日，年度反腐大片《零容忍》第四集《系统施治》，也披露了一只狡猾的“金融虎”：中信银行股份有限公司原党委副书记、行长孙德顺。

孙德顺在银行业工作40多年，是中国金融界唯一一名从银行网点最基层的柜面出纳员做起，一步步成长为国有银行总行行长的干部。他自认为业务能力高超，产生侥幸心理，试图通过精心设计来掩盖权钱交易。他有一个特点就是不收现金，他认为收现金太低端了，太简单粗暴了。其利益兑现的方式非常专业化，做了层层的掩盖，就是设了很多的防火墙，绕了很多圈，利用特有的金融手段和产品去掩盖。

调查发现，孙德顺是利用“影子公司”、借助金融手段来完成利益输送的典型，其专业化、复杂化程度相当罕见。他安排两名老部下作为代理人，开设了两家投资平台公司，两家公司前台的所谓法人，实际只是为孙德顺代言的“影子”。孙德顺设计了结构极为复杂的重重掩体，两家平台公司是他的核心经营团队，是遮蔽在他身前的第一层“影子”；在平台公司之下又设立了十多家项目公司作为第二层“影子”，项目公司和行贿企业还不是直接交易，而是双方各自再成立空壳公司作为第三层“影子”，多层影子公司层层嵌套。交易主体本身已经魅影重重，资金往来又伪装成各种貌似合法的金融产品、股权投资协议，用“影子交易”为利益输送再蒙上一层迷雾。

这些障眼法给调查工作带来了极大难度，专案组研究后决定，不在影子的迷阵里打转，而是反过来从源头入手，梳理孙德顺在中信银行推动的贷款授信，找到其中明显异常的决策事项，再针对性地调查获得贷款的企业和孙德顺的关联。这一调查策略抓准了孙德顺腐败问题的核心，那就是利用信贷审批权谋私，从而使孙德顺的腐败问题浮出水面。

金融腐败的概念极为广泛，涉及监管寻租与共谋、证券内幕交易、融资信息欺诈、信贷交易中索取额外收入等多个层面，专业性、隐蔽性很强。因此，一些金融高管盲目自信，心存侥幸，认为自己业务能力强、手段高超，不可能失手。孙德顺落马后也这样交代：“因为自己是从基层起来的，业务能力比较强，所以总觉得自己的业务能力在那摆着呢，就造成了一种侥幸的心理。”

党的十八大以来，我们党以猛药去疴、重典治乱的决心，以刮骨疗毒、壮士断腕的勇气，坚定不移“打虎”“拍蝇”“猎狐”，清除了党、国家、军队内部存在的严重隐患，反腐败斗争取得压倒性胜利并全面巩固。然而，腐败和反腐败较量还在激烈进行，并呈现出一些新的阶段性特征，腐败手段隐形变异、翻新升级。尤其在金融领域，贪腐方式更加隐蔽多样，腐败行为专业化复杂化程度不断提高，借助市场方式、金融手段完成权钱交易、利益输送，使反腐败工作面临更高难度。

从目前查处的案件可以看出，随着金融行业快速发展和科技日益进步，行业监管和反腐败工作的难度大大增加。金融腐败涉及范围广、链条长、方式复杂，隐蔽性和传染性都较强，监管制度和措施存在不少空白，信息技术与金融业务的深度结合，也增加了金融反腐的成本。少数金融领域领导干部和从业人员，长期严重违反政治纪律和政治规矩，“靠金融吃金融”，利用手中掌握的金融资源、权力，大搞幕后交易，大肆侵吞国有金融资产，甚至内外勾结、“抱团腐败”。

针对这些新情况新问题，必须要有新思路、新办法、新手段，做到“魔高一尺，道高一丈”，“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。必须强化对关键岗位、重要人员特别是一把手的监督。运用现代科技手段进行全流程动态监管，把金融领域的权力运行置于监督视野之内，让“内鬼”“蛀虫”无处藏身。与此同时，要深刻汲取金融领域领导干部严重违纪违法案件教训，以案为鉴、以案促改，补短补漏、完善制度，共享资源信息，形成监督合力，坚决遏制金融领域腐败案件的发生。

金融是现代经济的核心、命脉，是“国之重器”。金融腐败往往与金融风险交织在一起，金融反腐是保障金融安全乃至国家安全的重要一环。面对金融领域形形色色的腐败问题，必须始终保持零容忍的震慑，发现一起、查处一起，系统施治、标本兼治，以“道高一丈”力克“魔高一尺”，不断把全面从严治党向纵深推进。

资料来源｜新华社、央视、人民网、中国纪检监察报、中央纪委国家监委网站 等

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