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重磅!新西兰房市大地震:超严贷款新规要来了!?房价将大变?

天维菌 新西兰天维网 2024-03-06

影响所有购房者的贷款新规,可能要来了!
今天,新西兰央行方面提议,从今年年中开始引入限贷工具,对各大银行实施债务收入比限制规则(Debt-to-Income,DTI)。这意味着央行一项新的金融工具即将落地。
央行方面希望,限制银行向债务高过收入的借款人的放贷额,以保护金融系统稳定。
据悉,DTI是指购房者债务与收入的比例
假如DTI为7,购房者的家庭年收入为10万纽币,那么其最多只能向银行申请家庭年收入7倍的贷款,即70万纽币。如果设定DTI为8,其他条件不变,那么购房者可以向银行借贷80万纽币。
图源:新西兰天维网

央行建议——

各银行对DTI超过6的自住业主的放贷额,不得超过该银行新放贷总额的20%。
而对于DTI超过7的投资者,银行的放贷额也不得超过其新放贷总额的20%。

另外,央行希望放宽贷款价值比(Loan-to-value ratio,LVR)规则。
央行建议,银行不得有超过5%的新放贷额流向首付低于30%的投资者。
另外,对于首付不足20%的自住房业主,银行的借贷上限提高至20%(目前为15%)。
新西兰央行副行长Christian Hawkesby表示,制定政策来管理繁荣与萧条的信贷周期,是非常重要的。
图源:1news
央行方面认为,只有房市回暖,DTI限制规则才会真正影响房市。
例如,在目前房贷利率如此之高的情况下,借款人可能难以还房贷。因此,银行不会向DTI比率过高的借款人发放太多贷款。
但是,当房贷利率下降时,情况则会发生改变。
央行表示,希望立即开始实施DIT限制规则,以便当房市进入繁荣阶段时,该规则可以充当防止借款人累积较高DTI数值的“护栏”。
央行正在就DTI和LVR限制规则的设置进行磋商,将于3月12日结束。
据悉,新西兰前工党政府授权了央行实施DTI限制的权利。
在新冠疫情持续爆发之时,新西兰房市曾出现“完全过热”的情况。在那之后,时任财长Grant Robertson同意将DTI限制作为一项工具,添加到央行的“宏观审慎工具箱”中。

新西兰央行收紧放贷规则,

对购房者意味着什么? 

新西兰央行正计划修改零售银行的放贷规则,收紧DTI。那么这对房贷族意味着什么?

天维网编译了1News的一篇评论,仅供参考,不构成任何投资建议:

DTI和LVR听起来一头雾水,但它们实际上是央行用来保护房主和银行的重要工具,一个是债务收入比,一个是贷款房价比。

央行DTI新政策影响的不仅是自住业主,还包括投资客。

央行2023年9月的数据显示,过去几个月新增的52亿纽币抵押贷款中,约有16亿发放给了DTI为5以上的业主,因此目前这还不是一个大问题。

在新西兰银行业,抵押贷款违约尚未成为一个大问题,如果今年利率下降,压力也会缓解。

为什么央行要引入DTI?

过去一年,新西兰央行一直在警告,随着利率上升、生活成本危机和房价下跌共同作用,可能导致越来越多的人面临巨大的抵押贷款压力。

这是央行一段时间以来一直想引入DTI的原因之一。

DTI将与LVR(贷款与房价比)一起使用,后者将贷款金额与房价限制在一定比例,同样是为了防范金融风险。新西兰央行在2013年房地产繁荣期间推出了LVR,之后时而使用或停止

无论是引入DTI还是LVR,都是为了在房价大幅调整时保护银行和消费者。

过去一年,我们看到新西兰的房价逐渐下滑,现在又略有回升。但新西兰房地产市场的繁荣/萧条周期意味着央行希望能够在需要时使用手中的工具。

对于贷款新规,你怎么看?


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