记《中国私人财富管理的前沿与实践》主题沙龙

2018年6月29日，“常樂傳承”家族办公室携手赤兔创业咖啡精心打造的《中国私人财富管理的前沿与实践》沙龙于赤兔创业咖啡（徐汇·万科中心店）举行，沙龙聚焦守富和传富问题，引导参与者思考家族财富传承的顶层设计与规划。

“常樂傳承”家族办公室合伙人、观韬中茂（上海）律师事务所合伙人高明月律师和“宏运世家”家族办公室区域总监沈斌先生分别就家族财富保护与传承、保险金信托与财富传承做了主题分享，并与“常樂傳承”家族办公室合伙人陈冰沁女士一齐参与了精彩问答互动。

    《家族财富保护与传承》

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高明月律师，资深私人财富管理律师

高明月律师的分享首先从齐家与传承切入，分析如何设置基础防火墙，防范家族法律、税务、刑事风险。

高律师详细阐述了搭建家族企业股权传承架构和家族信托的意义，分析做好财富、资源和领导力的立体传承的最佳路径，并结合案例，分析了CRS背景下的个人与家庭税务筹划、企业税务和对外投资税务筹划问题。

最后，高律师着重介绍了企业家慈善传承的三种工具，慈善捐赠、慈善信托和慈善基金，并举例说明慈善信托与慈善基金的双驱动架构如何为财富和精神文化的传承“画龙点睛”。

    《保险金信托与财富传承》

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沈斌，专精于财务安全规划、资产配置、家族信托架构等。

沈斌先生首先从财富管理的观念转换入手，指出财产配置应是一个包含家业与企业隔离、婚姻与共同资产及债务规划、税务优化、保险金与家族信托等多方面内容的立体构造配置。通过案例和CRS的背景，沈斌指出财富传承的继承和应税风险。

接着，沈斌通过介绍保险和家族信托的功能和局限，指出保险金信托将保险和信托相结合，由保险产品提供风险保障、由信托合同提供财富规划，可以真正实现“1+1>2”的效果，并介绍了保险金信托的四大核心功能，即财富管理、财富传承、财富保护和税务筹划，肯定其是一种全方位的财富管理和传承工具。

    互动问答   

活动最后，高明月、沈斌两位主讲嘉宾与“常樂傳承”家族办公室合伙人陈冰沁女士一齐参与互动问答环节，与参与者畅谈“常樂傳承”的传承视角。以下为现场互动中来自陈冰沁女士的分享：

陈冰沁女士怎么看“传承”？

从目标上看，“传承”起码应该有三层次。第一个也是最起码的目标就是和谐，在传承的过程中，能有序地交接班、能和谐地传承。很多财富英雄在创造财富的第一战场上做得非常好，但在保有和传承财富的第二战场上却失败了。最常见的就是家庭争产纷争，创富的英雄故事在收场时往往变成了一场争产的狗血剧。这是谁也不愿看到，而不加以管理又是常常难以避免的遗憾之事。第二个目标就是促进家族成员健康成长，即能否在家族财富传承过程中引导家庭和家族成员的成长。传承之所以难的原因还在于它要平衡财富与人生的关系。因为财富本身就具有负能量属性——拥有了财富之后，要解决财富的烦恼恰恰不是财富本身，而是财富之外的东西。俗话说，豪门多败子，虽不完全正确，但充分表明了财富的负能量。如何让家族后代不被财富的负能量所伤害，这是一件更加难的事情。第三个目标是久远。这是更加远大的目标，富不过三代，这个谚语不仅中国有，全世界都有。如何破除这个魔咒，需要我们付出更多，做更多的事情。