加密货币交易所背后的银行们

出品|三言财经 

情报员|路西

在过去的一个月，加密货币领域的最大热点非USDT暴跌莫属，这一事件都一度登上百度、微博平台热搜第一。

首先是8月交易所Bitfinex官方宣布，由于监管压力以及目前积压的验证要求和存取款存在困难，Bitfinex决定退出美国市场。10月16日，Bitfinex官网发布公告禁止美国用户交易。由此引发一系列破产指控。

之后，本月初，彭博社报道称USDT主要储备银行Noble Bank受数字货币熊市影响，已濒临破产，目前正以500-1000万美元的价格寻求潜在的收购方。由此危机引发了10月15日USDT遭遇大量恐慌性抛售，跌幅一度达到13%。

此后，币安和Kucoin相继暂停了Tether的交易，比特币价格飙升了10%。最后10月17日传出Tether正在巴哈马的Deltec银行持有储备的消息终于缓解了投资者对于Bitfinex和Tether的一些担忧。

所有的这些争议提醒了我们关注加密货币交易所们都在与哪些银行合作。

提供开户服务的银行都有谁？

由于加密货币市场的剧烈波动性、盗窃丑闻以及监管趋严等因素，许多大型投资者逐渐离开加密市场。不过，仍有一些金融服务机构为加密货币交易所提供银行服务。The Block编制了一份报告，说明了几个主要加密货币交易所的银行合作情况：

来源：theblockcrypto.com   制图：三言财经

此外，三言财经还查询到，今年6月，币安创始人赵长鹏在接受专访时透露，币安已经在马耳他当地银行开设银行账户。希望币安今年内能在马耳他开展法币和加密货币的交易，以推进其实现使用法定货币进行加密货币存取的计划。

8月，俄罗斯国家开发银行Vnesheconombank也与火币云开展了合作，推进建立国家背书的数字资产交易所。此前，该银行还与以太坊基金会签署了合作协议，共同支持一个新的区块链研究中心，为专业人员提供分布式账本技术和以太坊平台培训。

三言财经就清单中的几个主要银行进行了了解。

韩国农协银行是当地最大的两家加密货币交易所Coinone和Bithumb的服务合作伙伴。今年2月，韩国金融服务委员会要过该国银行禁止向虚拟匿名账户提供加密货币交易服务，以防止洗钱、或通过加密货币交易非法流出资金。之后，韩国六家本土银行开始按照监管要求实施系统改造，韩国农协银行（NongHyup）、韩国国民银行（KB Kookmin）、KEB Hana Bank、新韩银行、韩国中小企业银行（IBK）和韩国光州银行（JB）于今年4月份接受了韩国金融服务委员会的检查，确保其符合合规性要求。

纽约Signature Bank银行是一家商业银行，位列福布斯年度排行榜前十，在2015年是曾名列第一位。今年6月，据彭博社报道，纽约Signature Bank已与Bittrex签署合作协议，允许部分企业客户使用美元购买加密货币。据悉，Bittrex将利用Signature Bank的服务提供比特币、Tether和TureUSD的美元交易。

值得注意的是，位于美国加利福尼亚州拉荷亚的Silvergate Bank对加密货币初创公司一直非常友好。截止2016年5月，Silvergate Bank为总计15家加密数字货币初创公司提供支持服务。

Bitfinex:唯一一家使用替代名称在银行开设账户的交易所

尽管这些数据很容易找到，但The Block暗示Bitfinex试图隐藏自己的身份：“我们的研究结果表明，Bitfinex是主要交易所中唯一一家使用替代名称在银行开设账户的。”这可能是Bitfinex被诟病居多仍查无实据的原因之一。

10月16日，The Block曾报道称Bitfinex已将其银行业务转移至香港交通银行。据知情人士称，Bitfinex似乎在通过私人账户“Prosperity Revenue Merchandising Limited”与交通银行合作。交通银行（部分股权归汇丰银行所有）一直在使用美国花旗银行作为中介银行进行Bitfinex的美元电汇。

The Block推测，汇丰银行（Bitfinex此前的银行业务合作伙伴）并未意识到正在为Bitfinex提供银行服务，随后就关闭了之前的账户。

BitMEX不在上述列表中，因为他们的平台上没有交易美元，并且该公司位于塞舌尔。BitMEX不允许任何美元存取交易，只允许BTC交易，因此似乎BitMEX不会涉及让许多交易所头痛的银行账户问题。

加密交易所们的银行账户“烦恼”

自交易所出现以来，与银行系统的合作一直困扰着加密货币领域。

虚拟银行账户是传统银行为加密货币交易所用户设立的。要想在加密货币交易所进行交易，用户首先要开设一个虚拟银行账户，然后在里面存钱。一般大型交易所都会要求用户在开始交易之前申请虚拟银行账户，只有在虚拟货币交易所注册，把资金存入交易所指定的虚拟账户之后才能开始虚拟货币交易，特别是与法币之间的兑换交易。

因此与传统银行的合作对一些交易所来说影响重大。如果银行关闭了交易所的虚拟银行账户，那么通过银行买卖虚拟货币基本上就是不可能的。投资者可能因此会离开加密货币市场。

根据Business Insider报道，去年，即使是非常受欢迎的交易所Coinbase在其银行业务流程中也遇到过麻烦。由于加密货币价格崩溃，交易一度中断超两小时后才恢复。5月18日，Coinbase向美国监管机构申请取得银行牌照。据相关人士透露，2018年初，Coinbase已经跟美国货币监理署（OCC）的监管机构会面，讨论银行章程和商业模式等事宜。

银行合作问题并非美国独有，这种趋势已在全世界范围内出现，特别是中国、韩国和印度等几个监管趋严的国家。

01 中国

中国自去年“九四公告“叫停首次代币发行等相关活动以来，一直全面禁止国内一切加密货币交易。在中国大陆范围内,加密货币交易所属于违法违规，更不可能有向交易所提供服务的银行。

02 韩国

同样在去年12月底，韩国监管部门宣布禁止银行参与加密货币活动的计划。韩国一些大型国有银行和商业银行立刻做出了回应，他们宣布停止为加密货币交易所开设新的虚拟银行账户，有些甚至宣布取消现有账户。韩国主要的比特币交易所都受到了影响，包括Bithumb、Coinone和Korbit。已经公开表态的银行有新韩银行、韩国产业银行和韩国中小企业银行等。新韩银行负责为Bithumb和Korbit创建虚拟账户，虽停止开户服务，但不会取消现有账户。韩国农协银行当时还尚未表态。

03  印度

印度储备银行（央行）此前也宣布禁止任何银行向加密货币交易所提供账户。此后，印度交易所纷纷停止法币兑数字货币服务，并转向币币交易业务，同币安等大型交易所展开竞争。

据悉，此前，加拿大帝国商业银行冻结了加密货币交易QuadrigaCX总计2800万美元的银行账户，导致客户套现受阻。

银行账户是交易所实现法币与虚拟货币兑换的重要桥梁，然后由于部分地区监管禁令和加密货币自身的价格波动风险，多数银行都拒绝为交易所提供相关服务。因此马耳他、百慕大等对加密货币和区块链表现出友好的地区似乎对交易所们来说更有吸引力。

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