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文章于 11月11日 下午 9:37 被检测为删除。

互联网保险冲击下,保险中介行业转型升级迫在眉睫

2017-11-11 快保云 快保云
长期以来,保险中介都是保险业中重要组成部分,撑起了保费份额的“半边天”。但强调去中介化的互联网保险崛起,对保险中介而言无疑是重大打击,潜在问题逐一暴露,转型升级迫在眉睫。


保险中介市场整体发展情况

截至2015年底,全国共有保险专业中介机构2503家,同比减少43家。其中,保险中介集团6家,保险专业代理机构1719家,保险经纪机构445家,保险公估机构333家。2016年中国保险专业中介机构数量为2527家

2006-2016年中国保险专业中介机构数量变化情况(单位:家)

数据来源:《前瞻产业研究院保险中介行业报告》

从目前来看,保险中介渠道仍然是销售保险产品的首要渠道。2011年,保险中介保费收入占同期全国总保费收入的86%,为近年来最大值;2016年保险中介保费收入占同期全国总保费收入的78.9%,较上年略有下降。

2009-2016年中国保险中介保费收入增长比例变化情况(单位:亿元,%)

数据来源:《前瞻产业研究院保险中介行业报告》

2009-2016年,全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入占保险公司总保费收入的比重整体保持上升的趋势。2016年,全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入占保险公司总保费收入的比重达到了6.9%,比2015年稍有下降

2009-2016年全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入占保险公司总保费收入的比重(单位:亿元,%)

数据来源:《前瞻产业研究院保险中介行业报告》

当前,保险中介市场正处于从数量增加到质量提升的转变过程中,保险经纪、公估机构总体发展趋势良好,社会认可度不断提高,品牌优势初步显现,保险代理机构全国性保险销售网络初步形成。同时,保险中介市场格局将不断优化,保险代理、经纪、公估机构向专业领域深化发展,提高中介机构服务保险消费者的能力


保险中介市场主要问题

第一,保险中介市场结构不够合理从保险中介行业的发展情况来看,保险中介行业的结构存在较为明显的失衡现象,即专业中介机构发展较为缓慢,而营销员渠道和兼业代理机构等非专业中介机构占据了主导地位,无论是贡献的保费收入还是业务收入,专业中介机构都只占了较小份额。

第二,专业保险中介机构的市场竞争力不强我国的保险专业中介机构的资本金、业务收入、技术水平、服务能力等方面都还处于起步阶段,市场竞争力还比较弱。

第三,营销员体制改革缓慢。现行的营销员体制对于促进我国保险行业的发展发挥了重要的作用,但是其固有的弊端也逐渐显现,包括市场创新能力十分有限、难以有效承接保险公司的营销需求等,从而成为改革创新进程中的一个无法回避的制约因素。

第四,兼业代理机构经营不规范现象较为严重。主要是在追求速度和规模的同时却忽视了规范化发展的要求,出现了经营不规范的问题。

第五,保险公司中介业务违规违法行为普遍。保险公司中介业务违法问题严重,是保险市场秩序混乱的根源。

第六,保险中介机构的市场观念淡薄,导致社会公众对其认知度和接受度较低。同时,我国保险中介从业人员,特别是保险经纪和公估从业人员人数少、经验缺乏、技术水平低,与业务发展要求相距很远。

第七,保险中介机构互联网化、信息化程度非常低。在人员、业务、财务等管理过程中,依赖于大量人力、线下、繁琐的处理方式,增加了成本压力,降低了工作效率,将直接影响对客户的服务、对营销员的支撑和经营收入。意识到危机的一些中介公司寻求改变,但受困于技术壁垒,并陷入重复发明轮子的怪圈。

快保家保险SAAS云平台作为国内理念领先的保险SaaS模式服务商,拥有一站式解决方案,核心在于产品库大数据和连接,为中介机构构建出一系列基础保险 API,提供无缝直连保险核心系统接口,客户可根据自身需要定制个性化ERP平台,解决重复发明轮子、各自为政重复建设的情况,使客户在互联网保险时代,抢占先机。

在激烈的同行竞争中,代理人队伍管理、业务管理问题,都是当下最令中介机构头疼的难题。快保云的客户可通过使用快保云提供的全面的业务管理系统、团队管理系统等,从产品到佣金管理设置、从基本法考核与晋升到业务跟踪,让管理流程变得轻盈。提升对团队的管理能力和效率,节省大量的财力和人力;同时,功能强大的前台展业工具,可免费向旗下的保险代理人们开放,使客户在代理人争夺战中更有优势。

快保云提供的客户关系管理系统和保单管理系统,不但为中介、为代理人团队提供各种人性化、便捷的工具实现关系维护、差异化服务(如客户分类管理和信息统计、客户需求状态管理、客户人际关系动态图谱等),更能够将所有数据进行深度挖掘,为保险的各个参与方提供决策支持。


快保家汇集老炮级保险行业精英和互联网技术达人,自主研发互联网保险解决方案,拥有多项著作权,应用AI、VR、图像语音识别技术等,提升投保人购物体验。

快保家着眼于未来,力求打造一个愈加开放共赢的生态圈中,减少脱离和对立。

文章内容综合自前瞻产业研究院


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