重磅出炉，又到了买房人最纠结的时候！

最新消息！

今天（2月20日），2月LPR出炉：

1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

对比来看，LPR已经连续6个月没有变化了。

这也意味着，全面降息的预期再次落空。

并且，我从中读出了几个关键信息：

1、这一轮降息周期或许要结束了。

央行已经连续半年没有降息，哪怕是去年疫情最难熬的月份。

那时都没有降息，之后降息的可能性只会更低。

况且，当前的利率已经处于历史低位，哪怕继续降息，空间也不太高。

我认为，大概率在10个基点左右。

给市场的钱管够，但价格很难进一步下调。

相比全面降息，我认为局部降息或者定向降息的可能性更大。

眼下，已经有一批城市首套利率降到4%以下，珠海更是只有3.6%，直逼公积金贷款利率。

本质还是因城施策，根据各城市楼市冷暖决定降息与否，但需要满足条件。

不妨参考之前的条例：

新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

不信？那咱等等看。

2、今年存量房贷利率下降的希望不大

因为最新MLF维持不变。

2月15日，人民银行开展4990亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率2.75%，维持前值不变。

LPR=MLF+银行资金成本，MLF维持不变，LPR下降可能性较小。

现在LPR没变，存量房贷利率打折的希望不大。

银行是吃利息差的，一旦存量房贷利率打折，相当于银行要吐出一部分利率。

搁你你愿意不？

况且，银行现在是什么情况？

存钱的人多，借钱的人少，利润本来就少。

况且，现在现在存量房贷规模太大，如果要打折的话，意味着银行要吐出更多利润。

就拿历史上仅有一次的“存量房贷打7折”的记录来说：

2008年末，个人住房贷款余额2.98万亿元，打七折银行损失了0.89万亿元；

2022年末，人民币房地产贷款余额53.16万亿，打7折就要损失15.9万亿。

这种情况还想让存量房贷打折，无异于砸了人家的饭碗，还想掀了人家的锅。

搁你你愿意？

3、长期来看，房贷利率依然是下降走势。

可以说，未来5-10年，甚至更长时间，我国房贷利率都不会大涨。

诸如”房贷利率涨回6字头“之类的事情，不用太担心。

一方面，回顾过去几十年会发现，我国房贷利率的大趋势就是有序下行。

从一般经济规律来说，经济发展水平不断提升，金融市场越发成熟，全社会整体的利率水平就会持续走低，这是大趋势。

如果你去翻一翻欧美日韩等国家的利率变化史，会发现也是一路下行的趋势。

其中，我们的小日子过得不错的邻居最经典：90年代资产泡沫破灭后，利率急速下降，目前在0附近摇摆。

这主要与经济发展速度有关。

经济增速下行，资本投资收益率跟着下行，高利率失去根基，下行是必然的。

不仅房贷利率，为了缓解银行的息差风险，我国银行存款利率很可能也会随着下调。

事实上，存款利率下调的趋势，早就开始了。

自2022年以来，存款利率已经有多次下调。

2022年4月，建行、工行、中行、农行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下调10个基点。

此后，多家中小银行存款利率也随之下调。

2022年9月15日，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行等多家大行下调了存款利率。

其中，三年期整存整取利率下调15个基点，其他期限整存整取利率下调10个基点。活期存款利率也罕见出现下调，下调到0.25%，下调幅度5个基点。

此后，多家股份制银行也不约而同地下调存款利率。

……

可以肯定的是，未来，无论是贷款利率还是存款利率，都还有下降空间。

这并不是什么阴谋诡计，而是客观规律。

在这个大前提下，即便调高利率，增幅也有限，因为经济还待回复；即便调高，也只是暂时的。

未来值得期待，但消极的人永远看不到。

聪明人只会提前找好码头，顺势而为，待时代红利流过，舀一瓢足矣！

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