今天央行降息！那么问题来了，存量房贷换锚该怎么选？
今天央行有降息动作了。
上午央行网站公告显示，央行开展2000亿元的中期借贷便利（MLF）操作，期限为1年，利率为3.15%。
而在此之前，1月15日的利率是3.25%，今天公布的最新利率降低了10个基点 。
△ 央行公告截图
而1年期中期借贷便利（MLF）是目前最重要的“政策利率”，是影响当前贷款市场报价利率（LPR）的基本坐标。因此很多分析都认为，本月20日出台的LPR大概率会同步下调。
MLF：即中期借贷便利，是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具，发挥中期政策利率的作用。
LPR：即贷款基础利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。由央行每月20日公布。
去年国家利率改革之后，银行贷款利率就不再参考“基准利率”，而以LPR为准。LPR每月20日由18家银行报价，剔除一个最高价、一个最低价之后的平均价，由央行委托“全国银行间同业拆借中心”负责统计、发布。
去年年底，房贷利率也随着换锚，跟广大购房者关系最大的就是5年期LPR。
疫情之下，降息的呼声已经很普遍。房卫士按揭总经理,资深房产专家郑大源也表示，20日即将公布的LPR大概率会跟随下调。至于下调多少？拭目以待。
每一次汇率的风吹草动，买家最关心的也就是对楼市影响如何？
如果说以前每次降息对楼市都会有带动，那么这次即使3天后5年期LPR跟随下调，对楼市都未必有立竿见影的影响。
毕竟，目前疫情和整体的经济形势对行业的影响会更大。
但有一点跟大家关系最密切的就是你的存量房贷。
因为去年年底，央妈还放了另外一个大招，即存量房贷利率也需要转化为LPR。此举将涉及到29万亿的存量房贷，当然关系到你我他。
按照计划，今年3月，就会开始执行。并且购房者选择的机会只有一次，要么维持原有的基准利率不变，即使以后LPR如何调都与我无关。
当然如果原来你的房贷利率是享受了基准利率打折的，以后也会是这个折扣。也就是说，改革之前 银行5年期基准利率 4.9%。如果你选择了不变，以前跟银行签的贷款利率是基准利率，以后就一直是4.9%，如果是打9折，以后的贷款利率就一直是4.41%（4.9%×0.9）。
虽然目前还不知道，存量房贷统一启动换锚会不会受疫情影响有所推迟，但眼看着LPR下调了，短期内还有机会下调，大家都在做最新决定时，相信选择追随LPR，而不再固守基准利率的人还是会更多的。
要不要随大流，就看自己个人的决定了。
下面还有些专家更具体的建议：
01有很多的专家推荐选择浮动利率模式，理由是从中短期来看，我国的市场报价利率（LPR）将保持低位波动，如当前的LPR为4.8％，就低于4.9％的基准利率。因此，采用以LPR为基础的浮动利率是非常划算的。
02如果你的房贷仅剩余三到五年，也大可放心选择浮动利率，因为预计中短期内，出现LPR大幅上升的可能性不大。
03对于剩余还款期限较长，且对利率变化较敏感的人来讲，坚持固定利率，可以锁定房贷利率风险，也不失为一个选择。特别是以前享受了8折甚至是7折房贷利率的购房者来说，假设现在月供3000元，那么若干年后，由于通胀会存在，3000元所占的分量也会随着变小。
最后，强调一下，存量房贷的转化，不涉及公积金贷款，如果你用的是纯公积金贷款则，本次贷款利率的统一转换，跟你无关。
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