存钱把自己存进监狱！血淋淋的事实告诉你，在加拿大到底怎样该存钱

在北美，存钱不可随意！近日，纽约又有一名女士因为现金拆分( structuring)存入银行而被定罪。

为了每次存钱不超过一万刀
她一天跑8次银行

联邦检察官办公室表示，33岁的香奈特尔‧贾奈特(Chanetel Garnett)未依法申报多笔存款.从2016年8月8日到2017年9月6日期间，在美国商业银行(Bank of America)于水牛城的多间分行，存款165次，总额达131万3270元。

她因把现金拆分( structuring)存入银行而被定罪12个月。这位女士最高记录是一天跑了8次不同的BOA银行分别存款，就是为了试图避联邦对每次现金存款超过1万元的申报规定。

拆分存钱很多人在做

拆分存钱相信很多人都听说过。根据法律要求，当你存入银行的金额超过1万美元时，银行按规定须填写名为现金交易报告(Cash Transaction Report)的表格。

所以为了避免银行柜台向上汇报，很多人将钱分为小额数值，比如几千块，分别存入银行，或者像这位女士似的，多跑几家银行。最终达到企图逃税而隐暪高额现金的策略。

英达认罪 存46万缴了29万罚款

当年中国导演英达在康州，为掩人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内，分50次存入六个账户共46万刀。

这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元，他自以为这样的计划“天衣无缝”，可以顺利的绕过政府监控，以为能避开申报成功避税！

然而最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。英达于当年2月16日在康州联邦法庭达成和解。

英达同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金(是46.4万美元存入金额的38%)，以及补交国税局11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。冻结部分资金和补交的税款合计29万美元(约200万人民币)。他已放弃庭审机会，并就刻意规避申报要求、进行现金拆分行为的指控认罪。

留学生存学费也常出问题

自该事件后，很多人都注意到了这种拆分行为非常危险。曾经有留学生表示，因为自己从国内回来经常带现金过来，作为学费生活费存入银行，结果引起银行的警觉。最终自己面临很多不必要的证明。

加拿大银行现金存款规矩是啥？

同样的问题也困惑着加拿大生活的华裔：一万以上的现金，到底怎么存？存多少银行不会报告？

大家都知道，加拿大银行遇到1万以上的交易也得上报。但是，一万以下的交易就银行不上报了吗？

No!一样要上报。这个叫做“加拿大金融交易和报告分析中心”的机构，确定了申报规则。

1\一万刀以上毫无疑问要报

这一点毋庸置疑：一万刀以上的现金存入，任何银行都必须马上上报

2\24小时内超过一万刀也要报

如果把一万分成两个五千，跑两家银行存呢？15天之内仍然必须上报。

3\国际转账超过1万要报

如果不存现金，直接e-transfer或者银行汇款呢？

电子转账在一天之内超过1万需要5天之内上报。

不要把1万拆成两个5000 强行拆分才容易出问题

总之，很多华人存在误解：在银行存款不要超过1万。所以去麻烦的拆分。

但是这个行为容易刚好掉进了坑：存进9,000刀不犯法，但为了规避银行“上报”而这么做，那就是犯法。

换句话说，你赚的钱全部合法，也有乖乖付税款，那么请不要嫌麻烦，遇到一万元以上就上报，直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入即可。

新闻来自：星岛日报， 都市加西追踪

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