全靠借钱过日子！加拿大高负债敲警钟：次贷数量狂增！风险最高次贷群体增长率近9%！

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10多年来，加拿大人一直能够在债务负担和借贷中找到平衡。但那个时代似乎已经一去不复返了。

根据Transunion Canada 的数据显示，由于生活成本增加和利率的飙升，导致借款人风险更高，2023年第二季度次贷借款人数量激增。

根据加拿大《金融邮报》8月25日的报道，市场策略师表示，预计加拿大央行将在 9 月份维持利率不变。

最新的经济数据显示，加拿大经济正在放缓，零售销售下滑可能导致加拿大央行维持利率不变。

加拿大的次贷已成为增长最快的信贷部门。次级借款人数量在过去一年中跃升9%，到2023年第二季度达到264万。

高风险借款人的增长率几乎是近优质借款人和优质借款人增长率(+5%)的两倍，是优质借款人增长率的4倍多，高于优质借款人(+2%)。

随着贷款机构承担更多风险，加拿大的次级抵押贷款已成为其增长最快的借款人类别。

风险最高的次级消费者群体的同比增长率8.9%

Transunion Canada 研究和行业洞察总监Matthew Fabian 警告称：“虽然所有风险级别的信贷余额较高的消费者数量均有所增加，但风险最高的次级消费者群体的同比增长率为8.9%。”

信贷需求仍然很高，与去年同期相比，2023年第二季度的信用查询增长了17%。Matthew Fabian 表示，询价是信贷申请的先决条件，整个风险范围内的增长趋势都是一致的。

信贷需求上升主要归因于生活成本上升和利息成本上升。我们一次又一次听到这样的说法：当收入跟不上生活成本时，差额就可以通过信贷来弥补。问题持续的时间越长，这种差距就会越积越多。

借钱过日子

五年多来，加拿大一直被警告称高债务负担是家庭债务风险。2020年，随着廉价资金涌入信贷市场以刺激投资和推动抵押贷款，问题开始变得更加严重。

现在，随着后全球金融危机(GFC)宽松货币时代的结束，这种风险并没有被意识到。这些风险现在因加拿大央行（BoC）推动的过剩需求而放大。

这两个因素都可能推动次级借款人激增。不过，前者可能承担了大部分繁重的工作。

次贷的两个特点是收入受到生活成本的挑战，以及信用账户规模相对较小。与相对较小余额的利息增加相比，生活成本的增加更有可能对预算构成挑战。

贷方有兴趣承担更多风险

令人惊讶的是，贷方有兴趣承担更多风险。这是一个很容易发现的趋势，因为次级抵押贷款借款人的数量正在急剧增加。然而，信用局发现，低于优质贷款发放的较高风险在2023年第二季度攀升了16%。相比之下，那些拥有优质或更好信用评分的人仅推动了新贷款增长6%。

提高利率的目的是为了抑制信贷，但TransUnion似乎并不认为这是一个好主意。Matthew Fabian解释说：“在当前的宏观经济背景下，贷款机构一直在平衡其风险策略，但这种环境继续使一些加拿大人面临压力，因为余额增加，最低还款额比以前更高。”

研究人员发现，使用次级贷款机构的过度杠杆投资者是加剧经济衰退的原因。正如一位智者曾经说过的那样，次级借款人生活在持续的经济衰退之中。工资过低、工作和住房不稳定是他们每天面临的问题。

换句话说，他们的一生只是一场大而漫长的衰退。经济衰退往往会给杠杆过高的业余投资者带来更大的冲击，因为他们对市场状况的变化没有做好准备。

文字编辑：知秋一叶

版面编辑：GT

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