一个需要注意的问题。。

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近期关于癌症的话题，连续上了好几次热搜。一直以来，后台也有不少小伙伴问到过相关问题，这次我们来说说。

前阵子世卫组织发布了2020年的最新数据，2020年全球新发癌症1929万例。

这里面中国有457万人，占全球的23.7%。也就是说，我国平均每分钟就有8人确诊癌症。

另外，这些年确诊的人数一直呈现上升趋势。国家癌症中心曾指出，近10多年来我国癌症发病率每年保持约3.9%的增幅。

这个发生率和增长率是非常可怕的。

至于背后原因，美国杜克大学博士，癌症新药开发部资深研究员李治中指出，年龄是癌症最大的风险因素。

不论男女，从45岁左右，患癌概率就开始快速上升，从曲线上看也非常明显。

世界癌症研究基金会曾做过癌症发病率统计，排在前列的几乎都是平均寿命很高的发达国家。

无独有偶，在我们国家，上海和北京是人均寿命最高的2个城市，也恰恰是癌症最高发的。

年龄无法暂停或倒退，这意味着我们每一个人，都受到癌症的威胁，而且随着年龄增长风险会越来越大。

癌症有早期、中期、晚期之分，程度越轻，治愈概率越大。

比如结直肠癌，早期的5年生存率有90%，意思是10个人里差不多有9个都能活5年以上。一旦到了晚期，即使是在医疗技术非常发达的美国，生存率也还不到20%。

由于早期癌症几乎没有症状，大家的癌症定向检查意识还不高，导致很多人一查出来就已经是中晚期了，导致治疗难度加大，医疗费用变高。

国家癌症中心筛查办公室做过相关统计，以肺癌为例，2005-2014年间中国肺癌患者诊断为Ⅰ期、Ⅱ-ⅢA期和ⅢB-Ⅳ期的占比分别为19%、37.4%、43.6%，肺癌中晚期确诊占样本近一半。

早期癌症以手术为主要治疗方式，一旦到了癌症中晚期，主要靠化疗、放疗了。

但这种治疗方式副作用比较明显，因为药物在杀死癌细胞的同时，分不清楚哪些是好细胞，杀敌一千自损八百。

目前相对更有效的是靶向药和免疫治疗法，它们可以较精准地瞄定癌症细胞并清除，减少对身体的伤害，治愈的概率大大提高。

最著名的案例是艾米莉·怀特海德，2012年时她身患急性淋巴白血病，尝试了各种疗法均无效，最后接受了试验性CAR-T细胞免疫治疗。

这是全球第一名接受该治疗的儿童，直到现在都没有再查出癌细胞，基本算成功治愈了。

美国前总统卡特，90岁高龄查出黑色素瘤，并且已经转移到肝脏和大脑，使用PD-1免疫药物K药（Keytruda），4个月就成功治愈了癌症。

有了靶向药、免疫治疗药物，部分癌症患者可以延长生存期，而且副作用小，生存质量更高，是一个更好的选择。

但更现实的问题在于，这样的治疗方式是大多数人治不起的。

尽管国家做了很多的努力，将一些癌症治疗药物纳入医保，但患者压力依旧很大，因为药品数量少、报销额度有限。

根据《新型抗肿瘤药物临床应用指导原则（2020年版）》，药监局批准在国内上市的癌症相关产品目前有60种，仅有10种进入了医保。

以卡特总统使用的K药为例，美国售价100mg/4ml是4800美金，折合3万多人民币。国内没有进医保，100mg/4ml要17918元，全年治疗费要30万。

至于已经进入社保的药品，报销比例多在70%左右。以治疗乳腺癌的赫赛汀为例，440mg/支需要23000元。根据治疗方案的不同，有些人一年可能要用17次以上，一年至少自费11万。

这些费用对绝大部分人来说，都是难以承担的。

所以一方面，我们要注意身体，定期做好体检；另一方面，还要配置好基础和必要的商业保险，弥补医保的不足。

这里肯定有人要问了，市面上哪些产品有这方面的保障？最近新上市了一款

这款 针对靶向药、免疫药物有额外保障，价格也非常便宜，基本是目前的地板价了。

1、赠送津贴，癌症保障很给力

这是达尔文5号荣耀版的独家保障，购买就有，不用额外加费。

确诊癌症，正常是赔100%保额，符合下面的条件可以额外赔50%保额，买50万一共能赔75万：

投保后前15年确诊癌症，确诊的2年内，使用指定的靶向药或免疫治疗药物，社保报销后个人自费部分超过10万。

下面的这些费用，都可以计入10万里面：

· 药品在医保范围内，但没走医保报销，30%费用算自费；走了医保，医保不报销的部分，100%算自费。

· 不在医保范围内，100%都算自费；

· 从慈善机构获得的药品费用不计入。

从前面的介绍可以看出，很多药品服用几个月或1年，就能达到这个条件，还是很值的。

在业内，达尔文系列代表着好口碑，个个都是高性价比的网红爆款，我们之前也有多次介绍。

这次的达尔文5号荣耀版，除了这项癌症保障出色外，产品本身也足够好。

2、价格便宜，杠杆很高

保185种重疾+中症+轻症，28岁男买50万，保终身，分30年交，一年5345元。同类产品，要6.5k左右。

我们在1月份就有分析过，新定义的重疾大概率会涨价，因为现在的重疾发病率相比之前有了明显提升，有精算师也是这么说的。

从现在已经上市的新产品来看，普遍都涨了，甚至很多直接涨20%左右。

达尔文5号荣耀版不涨反降，把价格做到了极致，基本是目前的地板价。

背后原因是，它没有自带重疾额外赔多少保额的责任，而是做成了可选，不加的话价格就下来了，其他保险公司都不愿意搞这么纯粹的产品，因为利润空间低。

但对于我们来说是好事，预算不多可以买到，想要保障更全面也有选择。

它可以附加50岁或60岁前额外赔，不仅重疾可以额外赔60%保额，还把轻症和中症也打包了，轻症额外15%，中症额外30%，是其他产品没有的。

整体来看， 价格便宜，自带癌症特定药品津贴，产品责任可以灵活选择，性价比很高。是我们认为目前重疾险里比较好的选择。

有需要的朋友，点击下面小程序卡片，可以了解详情或者直接购买。

如果有啥问题，可以点击小程序卡片以后，再点击页面右下角，免费咨询顾问：

这里最建议的配置是：50万保额+保终身+30年交+60岁前额外赔（疾病关爱金）。

想要保障再全面一些或有癌症家族史，可以附加恶性肿瘤-重度医疗津贴。

确诊癌症1年后还在治疗，可以赔40%保额，最多赔120%保额。

预算紧张的朋友，只选必保责任就行。

注意事项：

1）购买需要审核健康状况，一定要好好做健康告知，有问题预约顾问咨询。

2）这款全国都可以买，可以在付款页面填你的实际地址。

最后也提个醒，之前有朋友觉得重疾不着急买，结果体检查出问题现在已经买不到了。

其实年纪越小买保费越便宜，投保成功概率也更大。如果有需要的话，早点上车比较好。