张元龙在厦门“互联网金融领域刑事问题研究”论坛上作主题分享

2020年12月5日下午，“新时代背景下民营经济的刑事法保护——互联网金融领域刑事问题研究”论坛在厦门市新华保险大厦24楼成功举办。该次论坛，由北京德恒律师事务所刑事专业委员会、福建省律协刑事专业委员会、厦门市律协刑事专业委员会主办，由北京德恒（厦门）律师事务所承办。论坛分上下两个环节，上半场环节，德恒全国刑委会主任、北京德恒律师所高级合伙人陈雄飞博士；福建省律协刑委会委员、盈科（福州）律师所高级合伙人韩正武博士；德恒全国刑委会执行委员刘扬律师分别作主讲。下半场在“互联网借贷投资领域刑事疑难问题”环节，德恒全国刑委会副主任、德恒（广州）办公室合伙人张元龙律师作了“P2P网贷平台监管与合规再提质提量，防范刑事风险”主题分享。

张元龙律师分享的主题为《P2P网贷平台监管与合规再提质提量，防范刑事风险》。张律师列举和梳理了国家自P2P运营以来颁布的相关规定。认为P2P运营并不是没有监管与合规，而是一直都有，只是监管不能彻底化，使得P2P容易滑入到“非法吸存”或“集资诈骗”犯罪，从而易演变成群体事件，同时分析了造成监管不彻底与合规不能的原因。

张元龙律师提出，要实现P2P网贷平台监管与合规再提质提量，防范刑事风险，需要从四个方面提出设想。

一方面，国民觉悟有待提升。

要实现从心理素质差、承担风险能力低到理性投资的转变，学会尊重市场运行规律。

二方面，平台合规能力在新市场环境下须继续加强。

事实证明平台承担不起融资之重任，故不能改变平台作为“中介”的定位。要在搭建资金池、避免平台滑入不被监管状态等问题上重点把关。对企业合规提出更高要求，做到有法可依，不合规需承担更严重的法律责任。

三方面，司法机关应给予更多耐心，谨慎适用“非吸”罪名。

由原重刑主义思维往“少介入”、“不介入”为原则转变。一旦司法机关过早和过度介入，随着平台人员被抓、平台被冻结，更易导致原本真正的良性借贷变为投资恶化，导致原本需要一定周期才能回笼的投资收益因资金中断无法回笼，更难偿还借款人，如此恶性循环。尊重借贷市场规律，不能交由司法机关解决。

四方面，行政监管能力须不断提升，促进基础设施建设和监管制度跟进。

在科技发展中等待机会。推进与完善全民征信体系，依法监管，让P2P平台履职合规成为行政责任，P2P运营也主要由行政法调整和解决；行政部门联合协同监管，设定投资门槛，利率上限，平衡需求方和市场的关系，保护投资者利益等。

会议历时四个半小时，线下参会及线上同步直播参会人数近2000人，与会人员热情高涨，会场气氛热烈非常。