重疾险大混战,心机boy老王再上线
图:二爷的CTO小姐姐,禁止转载
1.
百年人寿好像是疯了...
不到一个月,两次升级百年康惠保。
百年康惠保呢,可以说是百年的王牌产品,
去年和今年,连续两年蝉联性价比之王。
百年人寿也是靠着这款产品,打响了知名度。
不久前,百年康惠保第一次升级为旗舰版,
保障责任是多了,但捆绑在一起,保费也涨了不少,性价比反而低了。
二爷写过评测:
这一次,旗舰版把保障责任拆解开,不再捆绑,性价比一下就回来了。
保障(重疾+轻症+中症)的保费比此前的价格底线复星C,还便宜。
可以说,是重回性价比之王的宝座了。
2.
再次升级的康惠保旗舰版 ,有多便宜呢?
跟此前最便宜的复星C,信美相互三叶草,复星达尔文和瑞泰瑞盈重疾对比,
如下图:
(点击可看大图,欢迎收藏,谁转是小狗)
可以看到,
拿掉特定重疾和身故返保费的责任,
只保重疾+中症+轻症,百年康惠保旗舰版最为便宜。
同等情况下,比同样含中症的三叶草,便宜了400-1300元。
比不含中症保障的复星C,复星达尔文,还要便宜200-900块。
且男性费率,更有优势。
虽然旗舰版比其他重疾都便宜,但女性差距较小,年保费就相差一二百块。
而男性的年保费,最高可能相差近1000块。
所以,真的是蛮夸张...
但也有两个小瑕疵:
a.等待期患病,要求严格
旗舰版等待期短,只有90天,但是等待期内患轻症,中症是退还保费,合同终止。
另外,条款也写明,如果等待期内已有症状、疾病或病理改变,等待期后才确诊,也算等待期内出险,返还保费,合同终止。
这个要求还是蛮严格。
b.
康惠保旗舰版把一些高发的轻症,譬如轻微脑中风,较小面积III度烧伤都放到了中症。
虽然赔付比例从30%上升为50%,但理赔门槛也提高了,钱会更难拿。
这一点,二爷在之前的评测中详细写过。
复习可戳:百年康惠保升级后,变普通了
3.
总的来说,
松绑后的百年康惠保旗舰版,性价比是真的高。
百年人寿绕了一圈,又回归重疾险榜首...
话说,百年升级也不一次性到位,非要整这么一出,真的是很心机了。
出于优胜劣汰原则,
一些被PK下去的保险,二爷会从优选产品剔除掉。
譬如:信美相互三叶草,
没办法,市场竞争就是这么残酷而激烈了...
保留的几款重疾险,在价格上不比旗舰版有优势,但都有自己的特色。
譬如,
百年康惠保老版:
单纯只保障重疾,保费依然算价格底线。
如果你只想保重疾,或者补充保额,都可以选择。
复星C:
可选择保至80岁,可附加投保人豁免,甲状腺结节如果病理穿刺结果为良性,可以直接买。
可附加投保人豁免,如果患轻症,重疾保额升高10%,最多三次。
身故返还现金价值明确写入条款,且到了保障后期,现金价值较高。
70岁内可购买,缴费期长,杠杆比高,中老年人买重疾险的最优选择。
保费上,已经没有优势。
但是呢,
乙肝携带者/小三阳,如果肝功能正常,智能核保可以直接加费买。
也是目前二爷这边接受医保卡外借核保的产品。
复星B:
目前含身故责任的重疾险里,最便宜的。
要么重疾赔保额,要么身故赔保额,如果你偏爱这类产品,目前的首选。
ps:
以上所有产品,点击阅读原文,都可以找到。
pps:
百年来这一招,谁也无法预料。
市场竞争,产品优化迭代,也是常态。
谁也不知道,下一款最便宜的会是谁,会在哪一天出现。
所以,要有平常心,心态要稳...
不要一有更便宜的新产品出来,就咋咋呼呼。
你看人家买了平安福的,人家说啥了吗?
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