不好意思，小孩的重疾险我要选它了
图：CTO小姐姐（保二爷版权图，不能转）
1.
算是少儿重疾险的两个扛把子，最具性价比的产品。
然后，A平台定制的大黄蜂升级，变成了大黄蜂2.0
承保公司变成了百年人寿，
B保险平台最近推出了阿童木少儿重疾险，不是慧馨安2号，但也是对大黄蜂2号的回应。
短期内，应该不会再有新的少儿重疾险上市...
所以，三个产品放一起比比吧：
2.
慧馨安：
保障责任最简单。
含重疾和轻症保障，身故返保费。
轻症保额为额外的30%，含轻症豁免。
如果患8种少儿特定重疾，保额翻倍，保障期内无时间限制。
也就是如果买50万保额，患轻症赔15万，如果患8种特定重疾，赔100万。
大黄蜂2号：
前段时间的明星产品，基础的保障跟慧馨安相同。
但稍微复杂一些：
轻症也是30%保额，但可以赔3次。
特定重疾增加到了12种，也是额外赔付基本保额。但是只在18岁前有效。
这两点对比慧馨安，并没有优势...
但他有个最大的亮点：前11年保额按5%复利增长。
也就是每年保额都=上年保额*1.05，连续10年。
第十一年及以后的重疾保额，大概是基本保额*163%。
举个例子：
小明，0岁购买50万保额，
如果第11年患轻症，可以拿到15万。
如果患一般重疾，可以拿到保额50*（1+5%)^10=81万。
如果患特定重疾可以拿到：保额+基本保额，也就是81万+50万=131万。
18岁后，小明患重疾，就只能拿到81万。
阿童木：
瑞泰人寿的产品，条款名叫多倍宝宝（额...保险公司取的啥名儿...）
保险责任就更复杂了...
跟前两者比，核心保障还是重疾+轻症+特定重疾。
轻症保障跟大黄蜂2号一毛一样。
但是他的重疾是多次赔付，分5组，最高可赔5次，间隔期180天。
也是12种少儿特定重疾，跟大黄蜂2号也差不多。
（相同的标红）
但保额更高一些：
7岁前，赔300%保额；30岁前，赔200%保额。
也举个例子吧，方便大家理解：
小明0岁购买50万保额，如果患轻症，可以拿到15万。
7岁前，患特定重疾，可以拿到150万。
30岁前，患特定重疾可以拿到100万。
患其他非特定重疾，则只能拿到保额50万。
如果患两次不同组别的重疾，可以拿到100万。
但二爷说过，重疾多次赔付概率，是比较低的，算是锦上添花的责任。
复习可戳：
3.
三个产品性价比，都算排在前列。
要给孩子买重疾险，可以在他们里面选。
综合来看，
如果买定期，就是只保障30年，大黄蜂2号最值得选。
如果要买长期或终身重疾，阿童木更值得选。
他保到70岁的保费，低于大黄蜂2号保到60岁的保费。
二爷个人更倾向于，给小孩子买定期重疾就好。
所以，目前更建议：大黄蜂2号。
ps:
讲真，现在轻易不敢写文章。
产品更新太快，写了没多久，C位就换人了。
但是，杠杆比永远是保险最核心的要素。
也希望保险公司做产品设计，多做减法，少做加法。
责任越多越复杂，消费者理解起来越难，往往水分也越大。
从我的角度讲，写起来也累啊...
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