这俩重疾险很多人夸，请小心避开...

1.

二爷没写的重疾险，不是我不知道，是我觉得不够好。

这么多年来，我以为咱们已经有这样的默契了，事实是我多虑了。

譬如，许多人来问：长生福和瑞泰超级玛丽怎么样？

我觉得都不怎样...

他们都是多次赔付，可选身故赔保额的重疾险，目前这种产品类型，我最推荐的是复星备哆分1号。

放一块儿比比：

（二爷制图，禁止转载）

如果都选上身故赔保额的责任，

保费：长生福优加＞瑞泰超级玛丽＞复星备哆分1号

长生福优加比复星备哆分1号，贵20%左右。

更夸张的是，长生福优加即便不选身故赔保额，只是返保费而已，他还是比复星备哆分1号贵。

2.

长生福优加唯一的优势是：所谓的重疾不分组，赔2次；而复星备哆分1号的重疾是分6租，赔6次。

这个区别大吗？

二爷反复说过了：重疾多次赔付的概率是很低的。

看数据：

（本图来源：精算视觉，感谢授权）

重疾多次赔付里，只有癌症多次赔付相对有价值。

因为重疾理赔，癌症占大头，占比75.2%。

患癌症之后生存，3年后复发（3年内复发不行），才能拿到第二次理赔，概率是8.03%；

第二次癌症没有死亡，下一个三年没复发，三年后再次复发，才能拿到第三次理赔，概率仅为2%。

是不是没有大家想象的那么高？

除了癌症多次赔付，其他重疾多次赔付，不管是患癌症之后，再患别的重疾，还是患别的重疾，再患癌症，第二次理赔的概率累计起来，也低到了3%左右。

而所谓的重疾不分组，癌症也是被单独分组的。即：患了癌症，之后再复发或者患别的癌症都不会再赔。

所以，从发生率来讲，重疾分6组赔6次，跟重疾不分组赔2次，差别并不大。

不管从哪个角度看，复星备哆分1号都优于长生福优加重疾险。

3.

跟长生福优加比起来，瑞泰超级玛丽要有良心很多。

起码不选身故责任，保费比复星备哆分1号便宜。

她的亮点是：16种特定癌症，可以得到2次赔付，不管是这些癌症的复发，新发还是转移。

（瑞泰超级玛丽的16种特定癌症）

保费也不算太贵，50万保额，保终身，30年缴，男性7325块，女性6145块。

但跟单次赔付的重疾险比起来，依然贵了很多。

比百年康惠保旗舰版，女性贵了约28%，男性贵约39%。

前面已经说了癌症二次复发理赔的概率是8%左右，如果局限在16种特定癌症，概率还会降低。

为了这低于8%的理赔概率，你觉得每年多出2000块的保费值得吗？

我个人觉得这个溢价有点高了...

如果你真想重点保障癌症，还有一个方案是：重疾险+给付型防癌险组合买。

表格中我做了一个方案二对比：

百年康惠保旗舰版+昆仑康爱保组合买，合计保费是：男性8713块，女性8151块。

比瑞泰超级玛丽，男性保费只高了18.9%，女性多一些，高了32.6%（因为女性癌症更高发）

区别是：

方案2，一旦患癌症，任何癌症，可以直接一次性理赔100万；

方案1，如果患癌症，只能理赔50万，之后必须生存，3年后复发（3年内复发不行，3年后没复发也不行），必须是限定的16种癌症，才能拿到第二个50万。

我个人会更倾向于买方案2，

虽然贵了一些，但大概率你的保额是翻倍的。

最后总结一下：

如果你想买含寿险责任（没患重疾，身故也赔付保额）的重疾险，备哆分1号是首选。

如果对这种“必赔”没有执念，

那就多买几份单次赔付的重疾险，多买几份定寿，就可以了。

而不是去买一份多次赔付的重疾险，目前还不太值得。

还是那句话：

越早拿到手的钱越值钱。

一次性能拿到钱越多越好，不要去博N年后的小概率事件。

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保二爷

看来咱们还得培养培养默契呀...