这个重疾险一出来，我就买了...

图：CTO小姐姐（保二爷版权）

1.

光大永明人寿有点儿意思，

不鸣则已，一鸣惊人。

啪地一下子出了三个重疾险：超级玛丽旗舰版，光大永明嘉多保重疾险，

然后又出了一个达尔文超越者（注意是超越者，不是旗舰版）。

超级玛丽旗舰版，已经很优秀，特别优秀。

附加上癌症2次赔付，只比不附加贵不到10%。

即便二爷这样不喜欢多次赔付重疾险的人，也迫不及待买了一个。

这个达尔文超越者呢，跟超级玛丽旗舰版算是孪生姐妹。

保障责任几乎一毛一样，如下：

达尔文超越者略做了一点优化，在图中做了红字标注。

40岁前购买，前15年保额额外增加35%，

比超级玛丽旗舰版多5年。

假设小明35岁买达尔文超越者，100万保额，那么在50岁内患重疾，都可以获赔135万。

如果买后者，则是在45岁前才有这个福利。

另一个第二次癌症赔付，达尔文超越者赔120%，比后者多20%。

还是这个小明，假设第二次患癌症，不管是癌症持续，复发，转移还是新发，都可以获赔120万。

超级玛丽旗舰版是100万。

多了这两项小责任，保费也比后者贵了一丢丢。

同样保障重疾＋中症＋轻症+癌症二次赔付责任：

30岁，保额50万，保终身，缴费30年，

男性每年保费是5800块，女性每年保费是5470块，

比超级玛丽旗舰版一年就贵了125块和130块，没啥大差别。

2.

除此之外，

达尔文超越者，还多了一个可选责任：特定癌症额外赔付。

如果首次患癌为特定癌症，则小孩额外赔付100%保额。

成人，额外赔付50%保额。

小孩和成人的特定癌症如下：

我觉得这个责任不太有必要选。

如果要选特定癌症责任，就必须要选癌症二次赔付。

30岁，保额50万，保终身，缴费30年，

男性每年保费就飙到了7050元，女性每年保费6740块。

比单纯附加癌症二次赔付责任，贵了21-23%。

如果要买达尔文超越者，

二爷的建议：选上「重疾＋中症＋轻症＋癌症二次赔付」即可。

其他责任，都没必要选。

3.

说一下光大永明人寿，

很多人可能没听过，但他家其实已经算比较大的保险公司。

大股东是中国光大集团，大概占股50%，咱们常听到的光大银行，光大证券，中青旅都属于这个集团。

另几个股东是加拿大永明人寿（24.99%），还有鞍山钢铁集团，中乒投资。

股东背景很亮眼，注册资金54个亿。

并且业务也做得很大。

在全国有22家省级分公司，120多家经营机构。

他家已经成立17年，2019年1季度综合偿付能力充足率依然能到238.1%。

风险评级为A级。

目前性价比较高的几个重疾险的保险公司，二爷做过对比：

光大永明算是整体综合素质最高的。

很多人就是会对小保险公司介意，那么选他家就比较踏实了。

4.

另外，光大永明人寿支持智能核保。

乳腺结节，甲状腺结节和乙肝，核保结果如下：

都算是比较友好。

他家还有一点，特别贴心：

在身体情况发生变化后，可以打电话给保险公司申请重新核保。

即便现在是除外承保买的，以后也有机会恢复标准体。

譬如，小明乳腺结节3级，买的时候被除外了乳腺癌。

之后如果结节切除，病理为良性，就可以重新申请核保。

如果通过核保，可以恢复标准体，以后患乳腺癌，一样可以赔。

5.

总的来说，

达尔文超越者和超级玛丽旗舰版，都很优秀。

如果要买，一定要附加上癌症二次赔付责任，其他都可以不选。

因为癌症是最高发的重疾，重疾理赔里70%-80%是癌症。

而很多癌症，譬如乳腺癌，甲状腺癌，前列腺癌，等5年生存率都很高。

并且随着医疗技术发展，将来会越来越高。

这两个产品，附加上癌症二次赔付，保费只增加10%，非常实用。

算是目前癌症多次赔付的重疾险里，最棒的选手。

两个要买谁呢？

如果非要二选一，二爷更倾向于达尔文超越者。

如果已经买了超级玛丽旗舰版，也没事儿。

它已经足够好，且两者差别也不大。

二爷就很淡定嘛，并不打算退保...

PS：

点「阅读原文」就可以找到达尔文超越者。

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