没有最便宜的定寿,只有更便宜!
图:CTO小姐姐(保二爷版权)
1.
定寿,是二爷比较喜欢的险种。
保障责任简单,就保死亡,怎么死都赔。
便宜,杠杆比高,也不容易有幺蛾子。
因为这笔钱,注定自己用不到,只能留给家人。
所以,我给定寿取了个名字,叫:死了都要爱。
他是最能体现责任感的险种。
他能保证赚钱的人:站是ATM,行是ATM,即便倒下了,也还是ATM。
一般家里谁赚钱给谁买,谁赚得多就多买。
保额最好能覆盖房贷,车贷等负债。
我的女读者们,都喜欢给自己的老公买。
二爷也是,特别喜欢鼓励我的舍友买。
2.
定寿的价格战,打得异常激烈。
二爷轻易都不敢写,因为写着写着就有一个更便宜的出现。
很多新产品刚上线,还没来得及拥有姓名,就被雨打风吹去。
失败者就不提了,直接说现在最优秀的两个:
一个是新晋的王者,国富定海柱1号,就叫他大柱子吧~
另一个是支付宝的全民保定寿,就叫二保子吧。
见下图左边俩👈:
大柱子的优势是便宜,目前最便宜。
一上线就依次打败了华贵大麦2.0,同方全球的臻爱优选,擎天柱3号,瑞泰瑞和升级版等。
以前这些定寿基本30岁买,50万保额(保30年缴30年),
男性稳定在600档(600多块),女性稳定在300档(300多块)。
这个大柱子,只要565块和305块。
直接把男性保费拉到了500档,女性差一点突破300档。
他还有一个可选的保费豁免责任,
如果选上,不管被保人患重疾(108种),中症(20种)还是轻症(35种),都可以豁免后期保费。
加上保费豁免,会贵几十块,但还是别别的定寿便宜。
大柱子加上豁免责任,保费对比:
除了便宜,大柱子还有3个权益:
满足一定条件,可以申请增加保额。
假设小明,30岁买了100万保额的大柱子,要1130块。
35岁觉得100万有点少,不够用。
那他可以申请再加50万保额,最多加3次,也就是150万。
这增加的保额,也按30岁的年龄算保费。但要一次性补齐之前的保费差额。
另外还可以用现金价值买年金险啦,免健康告知,买国富别的定寿或终身寿险啦。
都算一些锦上添花的小选择吧~
3.
但大柱子的健康告知略严格,如下:
好在支持邮件核保和智能核保(一周后才能上线)。
二爷确认了一下,
乙肝如果肝功能正常,甲状腺结节和乳腺结节等,满足一定条件,核保后都可以标准体买。
大柱子的免责条款也算还好,没有那么宽松,但也不算严苛。
基本就是故意犯罪,酒驾,吸毒这样自己作死的情况不赔,其他都赔。
大柱子,还有一个好处是,最高可以保到88岁。
从现在的平均年龄看,大部分都活不到88岁,那就是大概率一定会赔。
如果30岁姑娘买,保到88岁,30年缴,100万保额,每年是4610块。
30年保费,共计13万8300块。
13万多赔100万,杠杆比(保额/保费)也有7.23倍。
买定寿保30年觉得亏得慌的人,可以考虑这么买,也还是划算的。
但大柱子的职业限定在1-4类,
武警,消防员,矿工等高危职业不能买。
4.
这里就要提到二保子,就是支付宝的全民保定寿。
也很便宜,跟大柱子差不了几十块。
他的优势是:不限职业,都可以买。
并且健康告知宽松,
除了肺结节,其他结节可以直接买(不需要核保)。
乙肝携带者,肝功能正常也可以直接买。
并且缴费期=保障期,
你选保到70岁,就缴费到70岁,可以最大化杠杆比。
(二保子健康告知,满足可直接买)
二保子还有一个可选的:满期返还责任。
就是保障到期,如果没出事儿,就返还所有保费。
但选上满期返还,保费直接翻了一倍多。
对比如下:
这个满期返还,其实就相当于男性每年多交671块,交30年,到期领取38145块(总保费)。
也就是一个定期理财,
折合年化收益率IRR如下:
(IRR测算图)
irr=3.8%左右,说真的,不算太低。
已经超过目前大部分返还型保险。
但现在买渤海i宝贝教育金,和二爷之前写过的俩养老金,收益率都能略超过3.8%。
所以,还是不建议选这个满期返还。
还不如直接买年金险,收益更高。
5.
最后总结一下,
现在买定寿的首选是:大柱子。
点阅读原文,就能找到。
如果职业不能满足,或者核保结果没有更优,可以选二保子。
在支付宝搜二保子,可以找到。
ps:
弘康智能大白为啥还放在表格?
就是为了让大家看看,其实保费差距并不大。
50万保额,女性就差40块,男性也就75块,
没必要退保啦~
拯救阅读量,人人有责:
保二爷
不点个在看,会不好意思哒~