这俩爆款重疾险,真的好吗?
图:CTO小姐姐(保二爷版权)
1.
最近新出了俩重疾险,达尔文3号和超级玛丽3号max。
很是火爆,像是要为旧版定义的重疾险们,留下一个完美的句号。
嗯,是两个句号。
他俩长这样:
你大概也看出来了,他俩几乎一毛一样。
基础保障,都是保轻症+中症+重疾,
你也可以选择附加癌症or心血管二次赔付,或者身故赔保额责任。
他们最大的亮点是:
60岁前,重疾保额多赔80%,非常高。
买50万保额,保终身,60岁前,患重疾都可以赔90万。
是目前的最高水平,基本不用再单独搭配定期重疾了。
另外,他的附加责任,第二次患癌症或心血管疾病,可以赔150%保额。
就是说如果患癌症,可以赔50万,3年后癌症持续或转移或新发,都可以再赔75万。
比之前其他癌症可以二次赔的重疾险,都高出了一大截。
两个重疾险,只有些微不同,表现在轻症和中症责任上。
达尔文3号:
轻症中的3种心血管疾病,可以赔第2次,按45%的保额赔。
包括不典型心梗,微创冠状动脉介入/搭桥手术,都算挺高发的轻症。
在中症上,中度脑中风,可以赔第二次,按60%的保额赔。
而超级玛丽3号Max:
是在60岁前患轻症,多赔10%;60岁前患中症,多赔15%。
简单说:
达尔文3号更侧重于高发轻症的第二次赔付,赔的保额也更高。
超级玛丽3号Max,侧重于轻中症第一次赔,赔得更多。
但是有60岁的时间限制。
两个重疾险,保费差不了太多。
达尔文3号会略贵一点,同样50万保额,要多个二三百块。
2.
哪个更好呢?
很难判断。
达尔文3号虽然更贵一些,但是理赔到的概率会更高。
二爷以前也写过,
在轻症里面,理赔最高的前三甲就是:轻微脑中风,不典型心梗,冠状动脉介入术。
(来源:恒安标准人寿)
而这三种疾病,达尔文3号都有第二次赔付的机会(轻微脑中风被放到了中度脑中风里,赔付比例更高)。
二爷也查了一些数据:
像脑中风和冠状动脉手术等,平均发病年龄基本都在60岁后。并且第二次发生的概率不算低。
如冠状动脉介入术,就是咱们常说的“心脏支架”。
一般用于治疗冠心病、心肌梗塞等,一般做完心脏支架手术,支架内再狭窄的概率还有5%-10%,需进行第二次支架手术。
如果用的是早期金属支架,那第二次手术概率可达30%。
所以,达尔文3号更贵一些,也是合理的。
两个重疾险,很难说谁优谁劣,摸着良心说就是差不多。
非要二选一,二爷会更建议达尔文3号。
反正都挺贵了,也不在乎多个二三百,把保障弄得更完美一些。
最建议的买法,依然是:轻中重疾+癌症二次赔付即可。
3.
那么老大难的问题又来了。
之前最推荐的重疾险是:超级玛丽2号Max和百年康惠保2.0,
买了他们的人,要不要退呢?
答案是没必要。
新出的俩重疾险,是不错,但只能说他们涨价涨得合理。
属于重疾套餐的加量也加价,并不代表他们优于后者。
新出的达尔文3号们,就好比是四室两厅。
超级玛丽2号们,是同小区的三室两厅。
不能说四室就优于三室,关键还是看钱。
对于预算有限的人,买超级玛丽2号Max或百年康惠保2.0,是很不错的。
看看他俩👇
5000多,就能上车一个50万保额的终身重疾+30万保额的定期重疾。
不到6000,就能附加上癌症第二次赔60万,不香吗?
还是很香的...
4.
总的来说,这四个重疾险都挺优秀。
他们算是目前重疾险的佼佼者,并且可能很快就会消失在人海。
新的重疾定义,7月就要开始执行。
新版的重疾条款,主要影响有三点:
特定的轻症保额不能高于30%(现在都是45%左右);
高发的轻度甲状腺癌,被分到了轻症,按轻症保额赔(现在都是按重疾保额赔);
原位癌不在规定的轻症里,但保险公司可以自行添加。
如果严格按新的定义要求,重疾险们大概率会降点儿价。
跟现在的重疾险比,
新重疾险属于保障打折,保费多少也会打点儿折。
估计7月中,就会有新重疾险出来。
这些老重疾险们,就会陆续下架,退出江湖。
老的,新的要怎么选呢?
保二爷
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