他们，在申请破产...
Editor's Note
一直想写一下深圳个人破产的案例，刚好朋友张妈写了，分享给大家。
The following article is from 张妈下午茶 Author 张妈
1.
今天去深圳个人破产信息公开平台上逛了逛，还挺唏嘘的。
这上面公开了大概有几十条个人破产申请的信息，
里面形形色色的破产原因，基本上涵盖了普通人这一生有可能踩到的，所有的坑。
有盲目创业后失败的：
有被骗去申请贷款的：
有家人生病无力负担的：
还有替人担保借款人跑路的，信用卡消费太多额度用光还不上的，...五花八门。
以及不管最初的诱因是什么，这些案例的主人公普遍还有个操作：
试图通过贷款补窟窿。
但无一例外，这时候能申请到的都是劣质贷款（网贷，信用卡）。
高息和罚息下，债务越滚越大，人越陷越深，最终走到了申请个人破产的地步。
2.
个人破产制度，在深圳2021年3月1日起正式实施，算是国内的一个试点吧。
这个制度的初衷，是帮助「诚实而不幸」的债务人实现经济方面和人生方面的再生。
它的审查条件是比较严的，不是谁申请都能通过。
就算被正式裁定破产，也并不代表欠的钱可以完全不用还了。
按照《个人破产条例》规定，个人破产类型分为破产清算、重整、和解，适用于不同情况的债务人。
之前跟大家分享过第一个个人破产清算的案例：
债务人先拿现有的资产去执行；
被执行人三年考察期内的所有收入，扣除必要生活开支以后，都拿去还债。
考察期过后，就无债一身轻了。
我看网站上被受理的申请，破产清算的很少，以「破产重整」居多。
破产重组后，钱还是要还的，
只是给债务人多点时间去赚钱，让债务人在重新约定的时间内还清全部或部分债务。
比如前面提到的因父亲病重负债的债务人，总欠款65.8万元，
根据她的破产重整计划草案，要分5年还清55万元。
还有些困境，很明显是由奢侈消费、过度投机、过度举债引起的，
比如贷款炒股玩期货，与赌博无异。
申请的，居然还是破产清算...
这种，显然不是个人破产制度要帮助的目标人群。
3.
别人的案例，就当是前车之鉴。
总结普通人一生有可能遇到的大坑 ——
投机心重，乱加杠杆投资，乱投高息理财产品；
盲目创业；
替人担保；
自己或家人大病。
避开这些坑的方式，也朴实无华——
1）不要做超过自身风险承受能力的投资。
包括但不限于加杠杆买房、贷款炒股，期货…
2）谨慎创业。
要知道，真正能成功的创业都是水到渠成的，
是资源积累到到一定份上，自然而然的选择。
不符合这一点就不要去创业，—— 除非有投资人出钱。
3）不要替任何人做担保。
4）给自己和家人买好健康保险，避免陷入被动负债的风险。