想买，就早点买~

有没有发现，最近存款利率下调的消息，贼密集。

不只是定期存款，连比较小众的协议存款，通知存款，也要下调利率。

我今天瞄了一眼，

存个五年的大额存单，能拿到3%的利率就算还不错。

我看新闻一些人甚至开启了“特种兵”式存款，

为了0.4%的收益，千里迢迢换个城市存钱。

很牛逼，也很辛酸...‍

存款利率全面下降，已经是大势所趋。

那我就热衷储蓄咋办呢？

如果你能长期持有，那不妨考虑一下理财险。

同样低风险，收益还会更高一些。

譬如增额寿，

长期持有，收益率能到3.5%。

注意是长期持有。

很多人看宣传，说增额寿复利3.5%增值。

以为买了就能达到，并且所有产品都一样。‍‍

其实并不是。

增额寿的收益率，主要看现金价值（退保可以拿到的钱）。

而现金价值一开始低于所交的保费，需要很长的时间慢慢积累，才能增值超过保费，达到较高的收益率。

目前我比较推荐的两个增额产品，

持有10年左右，IRR能达到3.3%，之后继续增长往3.5%靠近。

这已经算是表现比较好的选手，大家可以感受一下。

关于增额寿的一些坑，可以复习：买增额寿，不要被忽悠。

一定要了解清楚再下手。

还有养老年金险，

现在也还有很棒的产品可以选。

譬如复保的两个养老金，还有光明慧选养老金。‍

点蓝色字，我都写过分析。‍‍‍‍‍‍

选领取到80岁，它们的IRR能接近3.9%。

选终身领取，到90岁，IRR能接近4%。

都是很能打的沧海遗珠型选手。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

乍一看，3.5%，4%，也没比存款利率高多少。

但注意，这里的收益率IRR是复利的结果。

而存款利率，一般是单利计息。

复利和单利，有个转换公式👇

1+n*r=（1+i）^n（n是年限，r是单利，i是复利）。

按复利4%算，持有30年，约等于单利的7.5%。‍‍‍‍‍‍‍

时间一长，两者的差距非常大。

复利计息对咱们会更有利。

以上产品，点阅读原文可以找到。

有需要，在投保页面预约顾问就能买。

理财险会复杂很多，多问问，没坏处。

也浅浅地提醒一下：

理财险的利率下调也已经提上日程。

如果想买，早点买会更稳妥。

从现在的趋势看，以后收益率会越来越低......

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