复利3.5%，也保不住啦！

图：CTO小姐姐 保二爷版权

二爷这两天，在北京出差。

北京的三月可太美了，天朗气清，春暖花开。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

大家感受一下👇

是不是很美？

说回正事儿...

这两天保险行业发生了一个大事，银保监会召集很多保险公司开了个调研会。‍

中心思想就一个：要降低责任准备金评估利率。

大家可能没啥感觉，其实对我们影响挺大。

这意外着我们买理财险的收益会降低，买重疾险的保费会上涨。

因为责任准备金评估利率，跟产品预定利率挂钩。

保险公司想要顺利备案一个保险产品，那预定利率就要低于责任准备金评估利率。‍‍‍‍‍

如果高于后者，就会比较麻烦，并且很可能备案不下来。

而预定利率我以前写过，跟保险产品定价挂钩。

预定利率越高，产品价格就可以越低，对咱们就越有利。

责任准备金评估利率下降，意外着预定利率会下降。

结果就是：‍‍‍‍‍‍

理财类保险，譬如增额寿，教育金，养老金等...

预定利率降低，我们的实际收益率也降低。‍‍

譬如，现在的增额寿，实际收益率最高可以接近3.5%，以后可能最高就只能奔着3%努力了。

对保障类保险，譬如重疾险，定寿，长期医疗险等...

新的产品，如果按新的预定利率，保费就极可能涨价。

虽然监管的最终调整方案还没落地，

但目前预定利率3.5%的增额寿，基本是不能长期卖了。

接下来，你们会收到密集的产品下架通知。

那要不要趁现在买呢？‍‍‍

不要冲动，越是喧嚣狂热的时候，越要稳住。

买理财险，起码要先满足两个条件：‍‍‍‍‍‍‍‍

👉保障类保险，配置齐全。‍

重疾险买了吗？医疗险买了吗？定寿和意外买了吗？

👉有余钱，可以长期投资。

一般的理财投资，1年算短期，3年5年就算长期。

而理财类的保险，10年才算个起步价。

因为它前期会有一个很长的回本期，需要现金价值慢慢积累，超过保费。

增额寿，已经算回本极快的产品类型，也需要至少持有个10年，才会有可观的收益。

最高3.4%左右。

而养老年金险，则需要更长的时间。

你30岁买，60岁开始领钱，基本要领到80岁，才会有比较可观的收益。

最高能接近4%。‍‍

这还要是运气好，买到收益比较拔尖的产品。

如果买错了，

有一些理财险吧，你需要持有更长时间，收益还未必可观。

所以，许多人是不适合买理财险的。

因为它不像银行存款，也不像股票基金，收益马上就能看得见。

买理财险，你要忍受很长时间的孤寂期（我自创的词儿）。

二爷自己前几年买了两份养老金，收益率都还不错，我也不后悔。

但说实话，每年到交钱的时候，还是会肉疼一下。

因为暂时看不到任何回报。

保单前几年的现金价值，非常低。

想退退不了，现金价值低于保费，会亏损。

想保单贷款吧，因为现金价值不高，也借不出太多。

10年内，这个保险用处都不太大。

我只能往里交钱，耐住寂寞，跟时间做朋友。

等60岁后，才能嘚瑟一下，做一个有养老金的老太太。

嘿嘿，跳起广场舞应该会更自如，更优雅吧？

买理财险就是这样，不能着急。‍

在春天播下种子，要经过漫长的时间和等待，才能在秋天收获果实。

所以，朋友们，买之前一定要考虑清楚。

决策错了，代价会很大。

如果你仔细思量后，还想买，那就抓紧买。

几年间，理财险的预定利率已经从4.025%，降到了3.5%，现在又要向3%过渡。

为了避免利差损的风险，保险行业利率下行也是大势所趋。

考虑清楚后，早点买，会更稳妥。

目前，增额寿产品，比较推荐的两个：‍

弘康金满意足多多版，选10年交，比较有优势。

将在这个月31号停止接单。

收益表现如下👇‍‍‍‍‍‍

增多多3号，也叫乐享年年增额护理险，今天也发布了限额通知，能再卖几天不确定。

它选3年交或5年交，会更有优势。

收益表现，是这样👇

另外，还有养老年金险，比较推荐的也有两个。

复保家的产品：这俩养老金，收益真高啊。

光大永明人寿的养老金：买它，安稳赚钱，还能养老。

至于增额寿和养老金的区别，可以复习：给，你们现在最想要的‍。

以上产品，点阅读原文就可以找到。

大家可以自己对比研究一下，有啥不懂的，在投保页面预约顾问可以咨询。

好吧，

希望大家在即将到来的狂轰乱炸中，保持清醒。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

买或不买都行，不要做让自己后悔的决定。

还有，春天快乐~

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