牛牪犇，信托远比你想象得更加安全！

2008年以来，中国信托行业迅速崛起。自那一年起，其资产管理规模以每年1万亿递增。截至2020年四季度末，全国68家信托公司管理的信托资产规模已经达到20.49万亿元，成为我国金融领域超越证券、保险，仅次于银行的重要组成部分。而这个自带光环的舶来品，也被越来越多的中国高净值人群关注、进而选择。

但在选择的过程中，大部分人都会迷惑：和银行相比，信托真的安全吗？今天这篇文章就直面大家的疑问，一一给出答案。

Q1.法律上如何界定“信托”？

信托尤其是金融信托，使人们从表象上感到它仅是一种金融工具的运用及过程，但从本质上看，信托是一种源于英国而日臻完善的财产管理制度。而后在美国、日本等国进行了多种研究、深化和完善。2001年，中国人大颁布了《信托法》，标志着信托制度在我国的正式应用。《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债、不能被清算，具有债务隔离功能。

Q2：信托公司和银行什么区别？

信托公司和银行都有监管机构，银行的上级监管机构有银监会和中国人民银行，信托公司的上级监管机构过去是人民银行，现在是中国银监会。其与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构，都由政府机构监管，在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。

同时，对于信托公司的业务管理也有专门的法律《信托法》，为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布，2001年10月1日开始实施。所以说，信托公司是非银行类金融机构，其业务运作均有法律依据受法律约束。

Q3.银行在信托计划运作中是做什么的？

银行在信托计划中主要有两个作用：

1.资金通道，所有资金流运转均经过银行；

2.替信托公司保管资金，确保整个业务过程中信托公司碰不到钱，避免大家所谓担心的“挪用”。

这两项职能业内俗称“阳光化”，让钱和管的人分开，确保业务流程资金结算环节没有风险。

Q4.信托类融资有哪些条件？

简单而言，主要包括以下四大方面：

A.融资人的资企资质，信用评估；

B.还款来源是否充足？是否可以覆盖本息？

C.过去的经营业绩如何？项目是否有较高的复合增长率？

D.抵押物净值如何？变现能力如何？一旦融资人无法偿还，是否可以及时变现抵押物？

Q5.信托这类理财方式收益如何？保本吗？

信托近年来平均收益有所下调，但在固定收益市场当中，收益普遍而言还是具备相当大吸引力的。

此外，关于“保本”的话题，现今各类理财方式中，只有少部分“低收益”的产品会标明“保证收益类”，而我们更常见到的说法是“预期收益”。我们在看待预期收益时，主要要看产品的投向来认定风险，投资股票、黄金、外汇这样波动的标的必然有风险；而一些债权、债券、实体项目、股权类的投资方式风险低得多；如果再有完善的风险控制措施，是完全可以安心投资的。不要对“预期收益”一棒子打死哟！

因为一方面这是监管机构的要求，国家法律规定在合同中不能写保本保收益；另一方面也要看产品的具体构架，收益率高、风险控制措施得当的产品同样可以积极参与。

Q6.信托收益的实际兑现情况如何？

事实上，回答这个问题平信君还是满骄傲滴！因为自2001年《信托法》成立以来至今，信托业对投资者实现了100%兑现收益。也就是说，在过去30多年的时间里面，还没有一款固定收益信托是违约的，即使近几年有个别出现延期的情况，但最后信托公司都会通过正规程序解决。

Q7.作为新新投资者，如何选择信托产品？

重点来了！小伙伴们的钱攒起来都不容易，投资就一定要投个明明白白的，必须弄明白产品是干啥的、如何选择更稳妥更合适。在这里，请遵从信托圈内人提供的“三步走”秘籍：

Step1：你需要选择一家稳健经营、资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

Step2：认真评估自己的风险承受能力，并根据它在专业人员的协助下，选择相应风险的信托理财产品。

Step3：你了解信托项目的风险控制措施。投资者要查看担保措施是否完备，万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。

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