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配置香港储蓄险解决财富传承问题,如何设定受保人?

邦驰出国 邦驰出国 2024-03-14

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已经拿了海外身份或者准备拿海外身份的客户,都会考虑财富传承的问题。如何通过简单且安全的投资方式达到财富传承的目标呢?


一、购买香港储蓄险


目前,友邦最热门的储蓄险是“盈御多元货币计划2”,含美元、人民币在内的九种货币可投,还可以相互转换,长期复利收益可达7%。



二、设定第二受保人


如果自己作为投保人,也就是保单持有人,可以将自己设定为第一受保人;同时,将自己的小孩设定为第二受保人。第二受保人只能有一位,但是可以无限次转换。


三、转换第二受保人


在第一受保人在世的情况下,可以无限次转换第二受保人,比如可以指定自己的小孩作为第二受保人,以后小孩有了下一代,又可以把第二受保人设定为自己的孙子,以此类推。


举两个例子:

  1. 不指定第二受保人,当受保人不幸身故,保单赔付后会终止;

  2. 指定第二受保人,当受保人不幸身故,第二受保人变为第一受保人,保单继续有效,仍旧发挥储蓄险的长期复利效益,为后世带来源源不断的现金流和财富,做到“一张保单、几代传承”,这就解决了财富传承的问题。


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