重疾险的保额怎么定？
什么是“保额”？
保额，“保障额度”的简称。
简单地说，就是赔多少钱。
保费与保额是构成一份保单的两个基本概念。
保费 = 你付给保险公司的钱。
保额 = 保险公司赔给你的钱。
契约双方，
一方付多少钱，另一方给多少服务。
跟其他任何行业的买卖都一样。
游戏规则是什么？
很多人都以为，买保险的都是有钱人。
我等草民，哪里买得起那些奢侈品？
黄金很贵吧？300多元一克。
有钱人能买得起1000克的金条，
你也买得起一克的金点，好吧？
钱多一点，买的数量就大一点；
钱少一点，买的数量就少一点。
这只是一个类比，
保险当然不像黄金那么贵！
2,000元也能买份保险；
20万也能买份保险。
你2,000元买的，
当你出事时，给你赔10万元；
他20万买的，
当他出事时，赔的是1,000万元。
保额要多100倍，那么保费也就多100倍。
投入多，产出就多；
付出多，回报就多。
保单的游戏规则，是这样的：
我健康的时候，
拿出我收入中的很小的一部分，
交给你保险公司保管、投资打理，
你有钱生钱的能力，
有集合众人的小钱做大事的能力，
那么当我出事(发生意外、风险)的时候，
就以众人之力，
来帮助照顾我了。
你曾经收取了我的费用，
那么这时候你要来承担我的一部分风险：
你给我赔点钱，
帮我度过难关，
减轻财务压力。
什么是杠杆价值？
赔多少钱呢？
如果我交多少钱，你就赔多少钱，
那买保险就没有意义了。
还不如我自己存钱。
如果我交100块，你给我赔200块，
那意义也不大，我自己投资理财也能做到。
这样的保单，
我们说，
“杠杆”价值不大。
但市面上仍然有很多这样的保单。
刚才所说的，
我交2000，你赔我10万，
你赔的是我交的50倍，
这个杠杆就很大，是50倍！
这就叫以小小的保费，
撬动大大的保额！
香港保险的杠杆是比较高的。
以一个5岁以内的孩子为例，
购买多重赔付的重疾险，
每年保费大概1,200美金，
可获得保额是15万美金。
150,000/1,200=125。
也就是有125倍的杠杆！
而且，
这个保额还是逐年递增的哦！
因为你投入的那笔小小的保费，
参与到了整个公司的投资，
可以获得分红。
保额怎么定？
那么回到本文的标题，保额怎么定？
很多人说，我就买个保险，
求个心安，意思一下就行了，
就买10万美金吧。
实际上，
我(或，我们一家，都很健康)应该用不到呢。
香港卫生署2014年的数据是：
在75岁之前，
每4个男性中，就有一个患上癌症；
每5个女性中，就有一个患上癌症。
公司请来给我们开讲座的医生说，
我们每个人都会患上癌症，
就看癌症和死亡，
哪个先来而已！
再通俗地说，
我们因为其他原因就先死了，
癌症还没到，
它只不过是晚几年到而已。
这还只是说癌症的发病率哦，
且不说还有多少诸如心脏病、
中风等其他各种重疾。
我们普通人，
不太会去关注各种大数据，
单单看朋友圈里的轻松筹，
就可以每天触目惊心了。
发生在别人身上，那叫故事；
发生在自己身上，那叫事故！
我们原以为离自己特别遥远的“大病”，
实际上并不遥远。
作为每天都让我的客户填写健康状况问卷，
申报健康的保险从业人员，
听到了太多人说：
1、我有乳腺结节，会影响保单吗？
2、我体检发现有子宫肌瘤，会影响保单吗？
3、我的卵巢里有个小囊肿，
医生说没关系的，买保险没事吧？
4、我有尿酸高，会影响保单吗？
5、我有脂肪肝，会影响保单吗？
6、我有肾结石，这个很普遍，
医生说没关系，买保险没事吧？
……
很遗憾，你很大可能就这个部位不保了哦。
如果多那么几个部位同时有问题，
那很可能整份保单都不承保了呢。
这个时候，
你除了会想，
要早点投保
——在还没有记录的时候，就好了；
你还会想，
要尽可能把保额买够买大，
因为，
你已经属于风险级别比其他人群要高的了。
那保额到底要多大？
你要问自己，我想要赔多少钱？
当然是越多越好！
当你身处困境时，
钱当然越多越好。
钱的多少，
决定了你的自由度有多大：
你可以去外地，甚至境外，
更好的医院就医，
还是只能在本地做很有限的选择？
你可以使用更好的药物、
更好的医疗装置，
还是只能捉襟见肘，一切从省钱出发？
你可以雇用其他人护理、照顾，
还是要将负担留给家人？
你可以毫无后顾之忧地安心养病，
还是每天要为治疗费发愁？
心且不安，谈何康复？
你想在即便不能控制自己的身体时，
也能有尊严地生活，
还是备受人间冷暖？
所以，
也就是我们谁都希望能尽可能多赔到一笔钱。
我也建议大家，
保额要一次性买够，买大。
因为，同一份保单，
以后不能增加保额了。
多大算大，多大算够？
那就在不构成今天生活的压力的情况下，
尽量买大吧。
能买20万美金，
就不要只买10万美金吧。
能买50万美金，
就不要只买30万美金吧。