教你花最少的钱，买最好的保险。

如果对擎天柱2020定期寿险还有任何不清楚，或者想了解更多高性价比产品，联系哆啦，为您个性化定制！

其二，国家在持续进步，保险在不断发展，产品也在更新迭代，我们有理由相信，30年后国家的基础医疗会更好、保险产品的责任会更加的全面、优秀，到时候再让孩子自己选择适合那个时代的产物，不好吗？

2016年清明，一个发小，肺癌晚期挂了；2017年底，一个亲戚确诊肺癌晚期，目前在广州、用试验药免费治疗，一贫如洗...两个都没保险，都不了解保险...

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一、保额要足够高，最好至少能覆盖家庭债务，比如车贷、房贷。高保额，能确保万一出事不给家里留债务，还能保障家庭的未来生活；

重、中、轻的赔付比例市场最高，前10年或前20年，重疾可赔付150%，不论是保定期，还是保终身，价格仅比最便宜的贵几十块，但疾病赔付比例明显高很多，综合性价比最高！

因为慧馨安健康保，保障的20种少儿特疾，同属于重疾保障的病种，附加特别关爱金，22岁-70岁，重疾保额翻倍，也相当于22岁后，这20种少儿特疾也是2倍赔付，不存在年龄限制了！

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哆啦点评：相伴一生，时间越长，实际收益率IRR越高，目前收益率最高的年金险；每年领取的钱不多不少，急需用钱，可以退保拿回一笔高额现金价值，死了也有一笔钱传承给家人。全能型年金险！

由表1可以看到，5款重疾险，均包含重疾、中症、轻症，轻症均赔付30%以上，中症赔付50%或60%，疾病赔付比例都挺高的，那么接下来看看高发疾病是否包含全面：

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综合对比，定海柱1号定寿是一款性价比很高的定期寿险！不仅保费便宜，还可附加豁免重/中/轻症，另外可享有三大权益！但健告比较严格，常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝都不能买。

康惠保2020少赔20%，男性价格比达尔文2号便宜200元左右，女性370元左右，差价还是蛮大的，如果你想要加强癌症赔付，又想价格最便宜，选康惠保2020是不错的。

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有的父母担心未来有失业收入损失的风险，影响到孩子的教育支出，买教育年金险，强制储蓄；有的父母计划送孩子出国读书，买个教育年金险，为孩子提早规划大额的教育支出。

如下表，超级玛丽2020，十一种高发轻症保障很全面，而且轻微脑中风被纳入中症赔付，赔付条件和其它产品轻症的赔付条件一致，相当于提高了赔付比例，可赔付50%或60%！

康惠保2020，中症可赔2次，每次60%的保额，是目前市场最高水平！虽然前行无忧中症可赔付3次，但人能罹患2次中症也算是极限了，而且第一次只赔50%，综合来看，康惠保2020的赔付更高！

因为同比注重心脑血管疾病赔付的芯爱重疾险，可附加的特定重疾二次赔付责任中，三种疾病癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术搭桥术，可再赔100%保额，而且间隔期仅需1年，比百年超倍保的赔付门槛更低！

（2)重疾险：豪华版方案中，推荐给孩子配置妈咪保贝保障至终身，并且附加重疾二次赔付，也就是说重疾可以赔2次，保障更能全面！人的一生，罹患2次重疾的可能性还是有的。

（1）重疾种类有108种，分6组，不同组赔付6次，间隔期180天，重疾首次赔付100%保额，第2次赔付110%保额，第3-6次赔付120%保额；此外，前十年重疾保额额外+30%，一大亮点！

关于I型糖尿病，部分重疾险的定义是要么用胰岛素持续治疗180天，要么达到三个条件中的一个。康惠保2020的要求是既要用胰岛素持续治疗180天，还要满足三个条件中的一个。

30岁男性，30万保额，保终身，缴费30年，在不附加任何责任的情况下，倍吉星每年保费4680元/年，附加失能后保费为5247元，即30年间多缴费17010元，就有可能获得30万的失能保险金赔付。

乍一看这疾病保障，和瑞泰人寿的完美人生守护尊享版很类似有木有！中症、轻症的赔付比例都是市场最高水平（中症60%，轻症45%），但据说倍倍加价格更便宜，差异主要来自弘康倍倍加的重疾保障！

（1）若预算足够，重疾险因选择保障全面的重疾多次赔付产品，如备哆分1号、嘉多保等等！预算少，推荐选择消费型重疾险，该类型的测评文章可以参考：2019最新18款消费型重疾险，哪款最便宜？

（1）重疾种类有108种，分6组，不同组赔付6次，间隔期180天，重疾首次赔付100%保额，第2次赔付110%保额，第3-6次赔付120%保额；此外，前十年重疾保额额外+30%，一大亮点！

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（1）前行无忧：返还型重疾险，重疾赔1次，最大特色是60岁前重疾可赔150%的基本保额，中症、轻症均赔3次，赔付比例很高，可附加癌症二次赔付，如果你想要身故返还，那么选他没错，性价比很高！

1、健康告知：瑞泰瑞和最宽松，仅有3条，对肝炎等肝脏疾病没有问及，无BMI及职业限制，中流砥柱最严格，8条健康告知，非吸烟体才可投保；若身体有异常，建议投保瑞泰瑞和！

哆啦提个醒，大家在挑选防癌医疗险时，要注意看合同条款中写明的保障范围，像京东的京彩一生就比较坑，恶性肿瘤特殊门诊费用中，不报销化疗、放疗、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法所产生的药品费！

健康保2.0，保障的50种轻症中，均覆盖了十一种高发轻症，而且轻微脑中风纳入到中症保障中，提高了赔付比例，也就是说别的重疾险轻微脑中风只能赔30%，而健康保2.0可以赔付50%！

网上买保险，商品介绍页面就可以直接测算保费，可以输入投保人/被保人的性别、出生日期、选择保险的保障内容、保额、附加责任等，直接算出不同保障下保费分别是多少，是否确定符合自己的需求和预期的投保方案。

小结：因为健康要求严格，过滤掉了一批有一定健康风险的人群，所以保费可以做得很低，是目前定期寿险中价格最便宜的！300万以上保额需要提供财务资料证明，适合最求高保额、身体健康的非吸烟的高净值人士购买！

“一人吃饱，全家不饿”常常被用来形容潇洒过活的单身一族，记得刚毕业那会，职场生涯中最轻松的时刻。工作压力也不大，没有家庭压力，父母都还在工作，不需要供养他们，即使月月光也是，但也是穷开心得很啊。

安联住院保意外和疾病住院都是1万报销额度，可以报销社保外用药，经过社保报销后，按90%报销费用；未经社保报销的费用，按80%报销。0免赔，门槛低，可以解决父母平时小病住院的医疗费用报销，小病少花钱。

免赔额：指社保报销后，自费部分超过免赔金额的部分才可以通过医疗险保险。如免赔额1万，住院费用花了2万，社保报销8000，需自费12000，那么商业医疗险可以报销12000-10000=2000元。

（1）若经济条件不错，重疾险可以选择重疾多次赔的返还型重疾险——备哆分1号，目前市面上保障最全面的重疾险，同类型的保险哆啦做过测评，可以看看这篇文章：2019年6款最火爆重疾险测评，千万别错过！

教育金不是必需要有，若家庭理财做得好，也没有必要去买收益不高的教育金产品，如果家庭存不下钱，担心将来失业等收入损失，导致孩子教育费用掏不出的，可以考虑购买教育金强制储蓄，给孩子正常读书教育上个保障。

偿付能力和保监会的风险评级用来反映保险公司经营状况，是理赔好不好的关键指标。这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。综合偿付能力不低于100%，保监评级不低于B级都不用担心。

嘉多保可附加恶性肿瘤可三次赔付，第一次确诊为癌症后，赔付该可选责任的已交保费，同时豁免后续未交保费，第二第三次确诊癌症新发、复发转移及持续治疗，额外赔付100%基本保额，每次间隔期仅为3年。

商业医疗险费率和宝宝的年龄也有关系，5岁以下的宝宝抵抗力较弱，感冒、发烧、肺炎、急性肠胃炎等小病也常常上医院，医疗费用支出的频率还是比较高的，因此，商业医疗险0-5岁的费率比6岁以上的费率要高一些。

小明夫妻购买300万保额的甜蜜家夫妻版定寿，等待期90天后，小明疾病身故，其太太获得300万保险金，保费豁免，保单继续有效；后续太太不幸身故，其儿子再获得300万保险金，保单中止。

大人的保障做好了，就应该给孩子做好保障，孩子相对于大人来说，抵抗力较弱，在给孩子配置重疾险时，还应该多关注是否有保障“少儿高发的特定疾病”，像白血病、骨癌等都是少儿高发的重大疾病，保障充足很重要！

达尔文1号，30岁女性，30万保额20年缴费，保终身，每年保费也仅需3951元，虽然比其他产品贵一两百块，但是其后期现金价值持续增长的特色也是不错的，轻症理赔后重疾保额可以增加最高30%，值得入手！

产品缺点：（1）重疾赔付1次，恶性肿瘤：赔付3次，跟平安福2019有点类似；且间隔3年太长，第2/3次只能赔付80%保额。（2）轻症不包括高发疾病：慢性肾功能衰竭、轻度颅脑手术、视力严重受损。

桐心守护两次癌症的间隔在3年及以上，无论第二次是癌症复发、转移、新增还是持续，都依然可以获得二次给付的机会，有效覆盖恶性肿瘤长期病程的治疗费用和弥补收入损失，减轻患者的经济压力和精神压力。