2019最新7类家庭保险配置方案,怎么买最合适?
大家好,我是哆啦,今天和大家聊一聊家庭保险配置方案。
不同阶段,不同的家庭类型,面临的风险及保险需求是不一样的,而且成人、老人、小孩的保险配置也各有侧重点,是不是觉得有点难?
其实不难,给自己的家庭规划好保险配置方案,需要对症下药!以下介绍7类家庭各自面临的风险点,以及配置思路,推荐最合适的产品方案参考,帮您快速理清思路!
今天分享7个种家庭类型配置方案:
1.如何规划家庭保险配置方案?
2. 家庭形成期:小两口
3. 家庭成长期:三口之家
4. 家庭成型期:健康问题&孩子教育深造
5. 家庭成熟期:退休,子女成家
6. 大龄单身家庭
7. 单亲家庭
8. 丁克家庭
N1
如何规划家庭保险配置
生老病死,是人的一生躲不过的风险,任何一个家庭想要一个全面的保险保障,都少不了下面4种保险:
重疾险:防范家庭成员罹患大病,造成巨额医疗费用支出的风险;
寿险:防范家庭顶梁柱身故,收入中断,造成家庭成员生活质量下降,面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险;
医疗险:补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险,做到小病不花钱,大病不差钱。
意外险:解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。
N2
家庭形成期:小两口
家庭形成期:指刚结婚,还没有孩子的新婚家庭,一般会持续1-5年。
特征:这个时期的小两口过着甜蜜的二人世界,收入基本用于提高生活品质,高消费是一大特征。另一特征是房贷、车贷有月供,每月基本无多余的闲钱。
家庭保险配置方案侧重点:
(1)定期寿险:夫妻二人都是收入来源,共同养家为下一代创造富足的经济条件,应当优先配置夫妻版的定期寿险;
(2)重疾险:预算少的可以重疾单次赔付的重疾险,保费便宜,减轻经济压力;预算多的,可以选择重疾多次赔付的返还型重疾险。
(3)医疗险:这个时期身体都比较健康,小病可以靠医保解决,可以选择购买百万医疗险做重疾险保额不足补充。
(4)意外险:侧重于选择通勤、交通工具意外保障的产品。
举例:小张和太太结婚1年,都是26岁,还没有孩子,双方都有社保,房贷100万,无车贷。
家庭保险规划方案:
1、家庭年收入10-15万
(1)家庭年收入10-15万,每年的保险预算最多不超过1w~1.5w,7669元/年,最多占年收入7.7%,每人就可获得500万的保障;
购买地址:长按识别二维码可查看商品和测算保费哦~
若双方同一意外事故身故或全残,其法定受益人可获得保险公司赔付的4倍保额,延续爱和责任。
大麦甜蜜家定期寿险购买地址:(4)医疗险:一来弥补重疾保额不够用,二来可以解决花费高但达不到重疾赔付标准的疾病医疗费用支出。
购买地址:长按二维码识别可查看产品和测算保费哦~
(5)意外险:小蜜蜂综合意外险,50万意外身故/全残保险金,一年5万元医疗报销额度,含门诊、住院费用。水运、航空交通意外可额外赔付,老少皆宜,适合人手一份,一年仅158元!
购买地址:长按二维码识别可查看产品和测算保费哦~
2、家庭年收入20万以上
(1)家庭年收入20万以上,每年的保险预算2万左右,16698元/年,最多占年收入8.3%,每人就可获得500万的保障;
(2)该方案的区别,主要在于重疾险的配置,预算充足的情况下,优先考虑配置重疾多次赔付的重疾险,毕竟人的一生罹患2次重疾的可能性是有的,保障要做全面!
预算充足的情况下,强烈建议选择保障至终身、多次赔付的重疾险!购买地址:长按二维码可查看商品和测算保费~
N3
家庭成长期:三口之家
家庭成长期:指孩子出生到上大学的阶段,一般为18年。
特征:夫妻二人收入稳定增长,正是上有老下有小的4+2+1的家庭时期,既要兼顾孩子成长教育,又要赡养退休父母,房贷、车贷、生活支出、教育支出、医疗支出等费用繁多,经济压力巨大!看似身体健康,但是风险有可能随时光顾。
家庭保险配置方案侧重点:夫妻二人的配置方案,可以参照上一个小两口的配置方案,重疾险、寿险、意外险、医疗险都应兼顾;孩子的保障以重疾险、医疗险、意外险为主,有闲钱再考虑教育金。
具体怎么配,配多少,取决于家庭预算。以下以最基础、360度全方位保障的家庭配置方案为例~
举例:小张和太太26岁,2岁女宝宝,三人均有医保;家庭年收入15万。
家庭保险规划方案:
方案分析:
购买地址:长按二维码识别可查看产品和测算保费哦~
(3)孩子的重疾险配置,与成人不同,应该要注重包含少儿特定疾病保障, 妈咪保贝重/中/轻症均有覆盖,病种全,还可以附加18种少儿特疾,额外赔付100%,给孩子最全面的保障!
保障期可以选择20/30年定期,或者保终身,很灵活。提个建议,若是想要给孩子保障至终身,建议再附加重疾二次赔付的责任,这样保障更全面!若只买保障二三十年,就没必要附加了,毕竟孩子30年内罹患2次重疾的可能性是非常小的!
关于少儿保险的配置攻略,具体可以看看这篇文章2019最新少儿保险配置指北,风险、避坑、3套方案...
购买地址:长按二维码识别可查看产品和测算保费哦~
若收入不错,成人和孩子的重疾险配置,建议以重疾多次赔付、保障至终身为首选,如嘉多保、备哆分1号、完美人生守护尊享版、妈咪保贝这些产品都不错。
N4
家庭成型期:健康&子女深造
家庭成型期:指孩子成人到参加工作前的阶段,一般为3-7年。方案分析:
(1)老王女儿已经17岁,可以按成人保险配置。上述方案,夫妻两人一年保费16851元,占家庭年收入的2.8%。
还可以附加重疾医疗津贴,弥补收入损失,自确诊重疾后第一年起,保险公司每年支付10%重疾保额的医疗津贴,可连续申请5年,保额50万,最多共可以领取15万的医疗津贴,很人性化!
购买地址:长按二维码识别可查看商品和测算保费哦~
若老王不吸烟,还可以选择更便宜的阳光i保麦满分定寿,大公司阳光人寿承保,1920元/年,综合性价比也不错的!测评文章:便宜的定寿又来了!10款热卖定期寿险大PK!
(4)老王女儿已17岁,保险配置参考成人。年龄还小,越早买重疾险,保费越便宜,而且家庭收入不错,可以考虑购买保障全面的多次赔付重疾险——完美人生守护尊享版。产品上文有接受,不再赘述。
N5
家庭成熟期:退休
家庭成熟期:指夫妻双方退休了,子女成家了。(2)医疗险:每年上百万的报销额度,疾病/意外住院都能报销。健康告知严格,身体健康的,适合买百万医疗险,身体状况不佳的可以选择防癌险。
(3)防癌险:三高、糖尿病都能买,只保癌症,防范癌症高昂医疗支出的风险。
(4)重疾险:年纪大买重疾保险,保额只能10万或20万,而且价格贵,容易出现保费倒挂。重疾险买不了的再考虑买防癌险。
家庭保险规划方案:1、身体健康,医疗险、重疾险健康告知都能通过
(1)夫妻二人身体健康的,预算较少的,仅2528元,夫妻每人可以获得350万的保障;
(2)预算足够的,可以考虑意外险+医疗险+重疾险,保障更全面,7856元每年,夫妻每人可获得370万的保障!
瑞泰瑞盈重疾险,最高投保年龄70岁,纯消费重疾险,若老年人身体健康,想要购买重疾险,只能买这款了,综合性价比最高。
购买地址:长按二维码识别可查看产品、测算保费哦~
2、身体欠佳,医疗险、重疾险健康告知通不过的
医疗险、重疾险的健康告知较为严格,老年人常有的心血管疾病都无法投保,老年防癌险只保障癌症,健康告知就较为宽松,推荐德华安顾孝亲宝老年防癌险,保障责任简单,不过最高保额只有10万。
购买地址:长按二维码识别可以查看保险产品、给爸妈测算保费哦~
N6
大龄单身家庭
(1)重疾险:可以选择返还型重疾险,若不幸英年,返还的保险金可以给父母养老;也可以选择现金价值高的重疾险,未出险退保获得的现金价值也可以作为自己的养老金。
(2)寿险:父母赡养问题都靠自己,结婚前自己就是家里的顶梁柱,万一不幸身故,寿险的保险金还可以留给父母。
医疗险、意外险也需要兼顾配齐。
家庭保险规划方案:
(1)若经济条件不错,重疾险可以选择重疾多次赔的返还型重疾险——完美人生守护尊享版,产品介绍见上文。该方案每年保费8994元,就可以获得500万保障!
该方案每年保费6384元,同样可获得500万保障!
购买地址:长按二维码识别可查看产品和测算保费哦~
购买地址:长按二维码识别可查看商品和测算保费哦~
N6
单亲家庭
特征:负担重,风险高,除了孩子保障、教育储备外,单亲父亲/母亲更应该关注自己的健康、人身问题。家庭保险配置方案侧重点:大人的配置由预决定,重疾险、寿险都应该考虑。预算紧张,可以先配置消费型重疾险,等富余了再给自己加保!孩子的保险配置意外、医疗风险都应该做足。
举例:单亲妈妈小花,30岁,有社保,独自抚养2岁女宝宝,年收入10万;
家庭保险规划方案:
(1)重疾险:小花配置健康保2.0,以最便宜的消费型重疾险为主,30万保额,保障至70岁,后续收入增加,可再考虑加保,保障至终身,使保障更全面。
孩子长大了,可以再给自己买成人寿险~
N7
丁克家庭
特征:无子女,打破“养儿防老的传统观念,财务上有极大挑战,面临退休后收入锐减、医疗支出、养老等经济支出等问题,在收入高峰期应当做好经济储蓄准备。
家庭保险配置方案侧重点:
(1)若预算足够,重疾险因选择保障全面的重疾多次赔付产品,如备哆分1号、嘉多保等等!预算少,推荐选择消费型重疾险,该类型的测评文章可以参考:2019最新18款消费型重疾险,哪款最便宜?
(2)寿险选择夫妻版定寿,如大麦甜蜜家定寿、三峡挚爱一生等,定期寿险测评文章可参考:2019最新8款定寿,哪款最省钱?
保障期限可以选择至终身,一方身故,另一方可以获得保险金,保费可豁免且保障依然有效,另一方的养老等费用都有更好的保障!
(3)基础保障做好了,丁克夫妻还应该做好理财规划,包括父母赡养费用、自身养老费用、医疗费用等,做足积累,安享万年!
丁克家庭夫妻二人的保险配置,可以参照上文小两口的配置方案,重疾险、寿险、医疗险、意外险都很必要!
N8
总结
一百个家庭,就有一百个故事,每个家庭的情况都不是完全一致的,以上7类家庭保险配置方案,涵盖了各个阶段的家庭进程,以及单亲、丁克等特殊家庭。
各自的家庭保险配置方案侧重点不同,预算也不同,但是配置思路都可以借鉴!
网上投保流程1.投保前,确认能不能买:职业类别、年龄、健康告知是否符合,否则拒赔你就哭吧!选择保障,要选哪些、不选哪些?这个要根据你的具体情况、家庭收入来定,一分钱一分货
2.投保中,要准备:投/被保人身份号、电子邮箱、微信/支付宝余额要充足、续期银行卡
3.投保后,要注意:a.查收短信和邮件;b.接听保险公司回访电话;c.保管好电子合同,如需纸质合同可以联系保险公司客服寄送;d.信息有误找客服及时变更;e.万一发生理赔,要去二级及以上公立医院就诊,及时致电保险公司报案或通过官微在线报案
投保、理赔详情可查看这篇文章网上买保险,投保、理赔最全攻略!
PS:投保是一个严谨的事,怕以后有纠纷,最好找专业规划师(18588965883)全程协助
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
· 我 · 是 · 谁 ·
我是哆啦,前阿里产品专家,保险测评人。
2016年清明,一个发小,肺癌晚期挂了;2017年底,一个亲戚确诊肺癌晚期,目前在广州、用试验药免费治疗,一贫如洗...两个都没保险,都不了解保险...
找到两个小伙伴:徐老师(10年保险从业)和宋老师(5年保险从业),一起死磕保险,用你听得懂的话,测评保险,帮你花最少的钱,买最好的保险。
愿:天下没有难买的保险!
2019哪些保险,值得买?成人重疾险:6个进阶方案,9款重疾险推荐!
少儿重疾险:儿童重疾险,如何挑到最好的?
癌症多次赔:全国16款癌症多次赔重疾险对比测评
人寿险:2019定期寿险,哪款最便宜?
防癌险:高血压、糖尿病也能买的防癌险
教育金:2019少儿教育金哪款收益高?
《重疾险选购宝典》2019第二节——消费型重疾险【共13款】
第三节——2019少儿重疾险【共18款】
2019年保险配置方案家庭方案:7类家庭保险配置方案,全齐了!
少儿方案:0-14岁最全少儿保险配置指南
老人方案:给父母买保险,5套方案又好又便宜!
单身方案:单身一族,如何精打细算买保险?
甲状腺、乳腺、乙肝病毒携带、乙肝大小三阳、肝血管瘤、胆囊息肉、胆囊炎、胆结石、脂肪肝、肾炎、肾结石、肾积水、尿酸高/痛风、输尿管、膀胱结石、急性肾小球肾炎、急性尿路感染、强直性脊柱炎、腰间盘突出、腰椎盘突出、心脏、痛风、肺炎、贫血、新生儿疾病、子宫肌瘤、慢性宫颈炎、卵巢囊肿、多囊卵巢综合症、HPV/TCT、肝病 甲状腺结节 高血压 甲亢 糖尿病 宫颈炎 新生儿黄疸、早产儿 乳腺疾病
点“在看”,传递你的保险善意