百年超倍保,超便宜,但有坑!
如康惠保2020,但今天哆啦想给大家测评另一款宝藏产品——百年超倍保重疾险,重疾最多赔5次,保障全,价格超便宜,但哆啦也发现了一个坑!
百年超倍保是款怎样的产品?
亮点:重疾赔5次,且疾病分组优秀,可附加癌症二次赔付!
说人话:一款优秀而便宜,但有点小瑕疵的多次赔付重疾险
适合人群:预算较多、追求全面保障的人群、家庭顶梁柱
那么,百年超倍保好不好?值得入手吗?货比三家对比下你就知道了!
文章分4部分测评:
1. 百年超倍保的保障好不好?
2. 货比三家,价格贵不贵?
3. 公司靠谱吗?理赔好不好?
4. 投保门槛高不高?我能买吗?
N1
超倍保的保障好不好?
百年超倍保重疾险,是一款重疾赔5次的储蓄型重疾险,身故返还保额。下面我们从基础保障、可选附加保障来全面来分析下,超倍保究竟好不好?基础保障
投保年龄:28天-55岁
保障期限:至70岁或终身
缴费期限:5/10/15/20/30年
等待期:90天
重疾保障:100种,赔5次;前十年额外赔150%保额,11-15年赔135%,间隔期180天
中症保障:20种,不分组,赔2次,赔50%
轻症保障:35种,不分组,赔3次,赔30%/35%/40%
被保人豁免:被保人罹患重、中、轻症,可豁免未交保费,保障继续有效
身故/全残:18岁前3倍保费,18岁后保额
恶性肿瘤二次赔:癌症新发、复发、转移、持续,再赔100%基本保额,间隔期3年 心血管疾病二次赔:4种疾病急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术或主动脉手术,首次重疾理赔后,3年后再次发生,可再赔付50%基本保额 投保人豁免:投保人发生重、中、轻症、身故、全残,被保人后续保费全免,保障继续有效
1、前15年重疾保额会增长!
百年超倍保,重疾最多赔付5次,若罹患重疾,前10年可赔付150%的保额;第11~15年,可赔135%!
特别适合给三四十岁的家庭顶梁柱购买,因为41-55岁是重疾高发年龄段,
若在百年超倍保重疾保额会增长的前15年内,不幸罹患重疾,那么能够获得更多赔偿金,很任性化呢!
2、重疾分组很优秀,高发重疾获赔概率更高!
是否分组赔付、分组是否合理,是评价一款多次赔付重疾险好不好的重要指标。
对于多次赔的重疾险,我们的挑选原则是:不分组>癌症单独分组>6种高发重疾均匀分组>6种高发重疾不均匀分组
百年超倍保,100种重疾分为5组,每组赔1次;不仅癌症单独分组,而且其他5种高发重疾均匀分散。
最让哆啦惊喜的是,关联性大的“终末期肾病”和“重大器官移植术或造血干细胞移植术”分在了不同组!
通俗讲就是,终末期肾病就是我们俗称的尿毒症,肾移植是一种很好的治疗手段,如果在获得终末期肾病的重疾赔付后,找到了合适的配型,还有机会因重大器官移植术再获得1次重疾赔付。
器官移植的治疗费60万以上,康复期也得花钱,如果能像百年超倍保这样,有机会获得2次重疾赔付,那真的是后顾无忧了!
大部分重疾险,如完美人生守护尊享版、嘉多保,将这两种疾病放在同一组里,最多只能赔1次,所以说百年超倍保的分组是相当优秀的!
是否包含十一种高发轻症,是衡量一款重疾险好不好的重要指标。
如下表,百年超倍保轻症保障中,均包含十一种高发轻症,其中轻微脑中风列入到中症中,提高了该种疾病的赔付比例!
同样的赔付条件,别的重疾险按轻症赔30%左右,但是百年超倍保可赔50%!
4、可附加恶性肿瘤二次赔付
百年超倍保,可以附加恶性肿瘤二次赔付责任,第一次罹患癌症,获得中重疾赔付后,过了3年,癌症新发、转移、复发、持续,可再赔付100%。
现在癌症十分高发,患癌后,不仅体质变差了,5年内再次复发的可能性也是蛮大的,下图为高发癌症的5内生存率:
肝癌、肺癌、卵巢癌、胰腺癌等,5年生存率并不高,如果罹患癌症,有机会获得2次赔付,不管是好转还是恶化,有笔钱能及时应对各种情况发生,也是极好的!
有癌症家族史的人群,患癌率比普通人更高,尤其要加强癌症二次赔付保障!
可附加心血管疾病二次赔付,但赔付条件严苛!
脑中风后遗症、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术,这4种疾病,距离第一次重疾确诊赔付,间隔3年,再次确诊,可再获赔50%的保额!
百年超倍保赔付条件严苛在于:
一是,只赔付50%,赔得较少;
二是,第二次确诊的脑中风后遗症需为新发,也就是说必须与第一次脑中风后遗症没关系,复发也不赔。
三是,间隔期3年,太长了。
为什么这么说呢?
因为同比注重心脑血管疾病赔付的芯爱重疾险,可附加的特定重疾二次赔付责任中,三种疾病癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术搭桥术,可再赔100%保额,而且间隔期仅需1年,比百年超倍保的赔付门槛更低!
虽然说百年超倍心血管疾病赔付严苛,但这是可选附加的责任,不买它就是了!
N2
百年超倍保与同类重疾险对比
在众多同类重疾险中,哆啦挑出这3款优秀代表对比:完美人生守护尊享版【瑞泰人寿】
弘康倍倍加【弘康人寿】
嘉多保【光大永明人寿】
那么应该怎么选才最匹配自己需求呢?直接看结论:
1、追求保费最低:
推荐弘康倍倍加!
不附加任何条件下,保费是4款产品中最低的! 附加癌症二次赔付,女性保费最低!但间隔期长达5年。
弘康倍倍加,保障也是很优秀的,疾病赔付比例出于市场中上水平!
不过其前2年的重疾赔付,是按医疗险实报实销,也就是花费多少报销多少,最高不超过100万,不像其他重疾险可一次性赔几十万,如果你能接受,那么弘康倍倍加是个不错的选择!
测评文章:弘康倍倍加,最便宜,但有坑!
推荐百年超倍保!
百年超倍保,前15年重疾可赔150%或135%,中症赔50%,轻症按阶梯赔付,最多赔40%,不高也不低,有点儿中庸。
但是,百年超倍保价格还蛮实惠的,比综合性价比王者——完美人生守护尊享版更便宜!
如果想要保障全面,但是价格便宜点,百年超倍保是个不错的选择。
附加癌症二次赔,男性保费是4款重疾险中最便宜的!女性虽然弘康倍倍加更便宜,但是间隔期长达5年,门槛太高,不建议购买;
而百年超倍保两次癌症的间隔期仅需3年,价格也便宜,所以女性若要加强癌症二次赔付责任,也推荐买百年超倍保!
N3
公司靠谱吗?理赔好不好?
偿付能力,是衡量保险公司财务稳定性的重要指标,偿付能力充足率,又简单称之为"理赔能力”,这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。偿付能力充足率:衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标,偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。 风险评级:银保监会对保险公司某季度的评级,达到B级代表运营状况良好,A级更佳。
大概百年人寿接收到了大伙“想爱不敢爱”的信号,二季度发力提升为B级,公司经营状况在变好,最近新出的康惠保2020、超倍保确实保障确实很能打,
而且保险是一纸合同,能不能理赔和保单合同有关,和公司大小没啥关系,大伙真觉得他家产品不错的,可以勇敢下手!
N4
投保门槛高不高?我能买吗?
购买保险有两个门槛:
一是费率:价格越便宜,则咱们普通人的接受度就会更高,买得起的人也会越多;
百年超倍保,是重疾赔多次的重疾险中,保费第二便宜的重疾险,综合性价比不错的!
30万保额,30年交,保终身,30岁男性一年保费4929元,如果价格能承担得起,买它没毛病!
如果想要更便宜的,可以看看消费型重疾险或者单次赔的储蓄型重疾险,测评文章:2019年11款,最优秀重疾险,大盘点!
二是健康告知:健康告知的项目越少,以及保险公司核保的宽松程度,决定着咱们能不能购买这款产品。
N5
哆啦总结
总体来讲,今年下半年,新出来的多次赔付重疾险,一款比一款优秀!百年超倍保保障全面,该有的都有,虽说赔付比例不是最高,但是价格也确实比综合性价比之王——完美人生守护尊享版便宜不少!
适合追求保障全面但又想便宜一点的人群购买!
多次赔付重疾险:
PS:每个人的情况都不一样,如果要做个量身定制对比,可以微信联系我(18588965883)
如果你对百年超倍保的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询宋老师(18588965883)。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
· 我 · 是 · 谁 ·
我是哆啦,前阿里产品专家,保险测评人。
2016年清明,一个发小,肺癌晚期挂了;2017年底,一个亲戚确诊肺癌晚期,目前在广州、用试验药免费治疗,一贫如洗...两个都没保险,都不了解保险...
找到两个小伙伴:徐老师(10年保险从业)和宋老师(5年保险从业),一起死磕保险,用你听得懂的话,测评保险,帮你花最少的钱,买最好的保险。
愿:天下没有难买的保险!
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