2019年11款，最优秀重疾险，大盘点！
“哪款重疾险最好？”“哪款重疾险最划算？"，这两个问题是大家挑选重疾险时问得最多的！
今年的重疾险市场百花齐放，好产品太多了，2019年也即将过去，各赛道的明星产品也尘埃落定。
哆啦仔细对比全国168款重疾险后，给大家挑出了最值得买的11款重疾险，其中消费型4款，储蓄型7款，总有一款适合你！
买重疾险，直接从这里边挑！猴急的先看结论：
【消费型重疾险】保费最便宜：健康保2.0，不附加任何责任价格最低！ 附加癌症二次赔：康惠保2020，保费最便宜！
【单次赔储蓄型重疾险】
性价比最高：纯保障疾病或附加癌症二次赔，前行无忧都是最优秀的！
【多次赔储蓄型重疾险】
保费最便宜：弘康倍倍加，同类型重疾险的地板价！ 综合性价比高：完美人生守护，保障全面，赔付比例一流！ 重疾赔付不分组：倍吉星，重疾赔3次不分组，很优秀，但价格稍贵！
文章分享4个部分：
1. 挑选重疾险的8个关键点
2. 4款消费型重疾险，哪款最划算？
3. 7款储蓄型重疾险，哪款最优秀？
4. 附加癌症多次赔，哪款最便宜？
N1
挑选重疾险的8个关键点
重疾险，简单来说，只保障重大疾病，若罹患某种重疾，并且达到合同约定的赔付条件，保险公司会一次性赔偿几十万的保险金。
和医疗险最大的区别是，医疗险是实报实销，只能报销治病的医疗费用。而重疾险的赔偿金可以自由支配，治病、康复疗养、留给家人、还债等等。
重疾险是门学问，保障责任很多，如何挑到好的，主要看这8个关键点：
预算少，选择单次赔付的消费型重疾险；预算多，选择多次赔付的储蓄型重疾险。
两种类型的重疾险各有优劣势，消费型重疾险，重疾赔一次、不含身故责任，价格就便宜，能起码解决大病有钱治，起到基础的风险保障作用。
但是人一辈子也有可能再次罹患重疾，多次赔就是应对这一风险的；储蓄型重疾险，没有发生过疾病理赔，身故还可赔偿一笔钱，留给后代，不至于白白送钱给保险公司，但比较贵。
2、保额选多少？30万打底，50万凑合，100万合适。重疾险第一关键是保额要足够！重疾治疗费平均30w-50w，除考虑治疗费外，还应该考虑后续的康复疗养费用、收入损失等。
3、保定期还是保终身？
首选保终身，年纪越大，得重疾概率越高。而且医学发展，人的寿命会越来越长，保障期限应足够长！
预算不足，应选择保障至70岁，并做高保额，尽可能降低风险。
想返本，预算充足的，可以选身故保障，未出险身故可以获赔一笔保险金，可以作为遗产留给家人。
有最好，所有重疾理赔中，癌症占75%以上，很高发，买单次赔的重疾险、以及有家族癌症史的，最好要选上恶性肿瘤多次赔的保障。
目前癌症多次赔间隔期最短是3年，5年的就太长不切实际。
可以选，适合夫妻互保、父母给孩子投保。指投保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残，可以豁免被保人后续未交保费，保障依然有效。
被保人豁免，一般重疾险都是自带的。
N2
消费型重疾险，哪款最划算？
消费型重疾险，不带身故责任，纯保障责任简单，保费最便宜，适合预算不多、年纪较大的人群购买。
对比全国168款重疾险后，哆啦觉得这4款消费型重疾险性价比最高，不但保障全面，价格很亲民，花最少的钱买最好的保险，看这4款就够了：
康惠保2020 健康保2.0 芯爱重疾险 超惠保
保费测算以30岁男性，保终身，30年交，不含身故责任为例：
1: 康惠保2020【百年人寿】
^消费型重疾险新晋之王，综合性价比最高！产品保费：3159元/年 附加癌症多次：3396元/年 产品形态： （1）投保年龄：0-55周岁
（2）等待期：90天 （3）交费期限：5/10/15/20/30年 （4）保障期限：至70周岁/终身 （5）职业类别：1-6类 保障内容： （1）100种重疾，赔付1次，重疾保额会增长 （2）20种中症，赔付2次，每次60% （3）35种轻症，赔付3次，35%、40%、45% （4）身故责任：可不选/赔保费/赔保额 （5）被保人轻症/中症豁免，重疾豁免可附加 （6）投保人豁免：重症/中症/轻症/全残/身故豁免 产品特点： （1）前10年保单年度，重疾保额赔150%；第11-15年，重疾赔135%；第16年起，重疾赔100%。 （2）罹患轻症或中症，重疾保额永久+25%，1次为限； （3）可附加癌症二次赔付，两次癌症的间隔期只有3年，首次重疾赔付非癌症，间隔期仅为180天，癌细胞复发、转移、持续、新发癌症都能赔 （4）可附加男性特疾13种，女性特疾9种，额外赔50%；少儿特疾10种，18岁前额外赔100% 产品缺点： （1）”严重原发性心肌病“”1型糖尿病“理赔条件严苛
（2）百年人寿风险评级低 综合偿付能力：122%（充足） 保监会风险评级：C（较差） 赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是50万，那么达到赔付条件后直接给付； 购买地址：长按识别二维码可查看商品和测算保费
2 : 健康保2.0【昆仑人寿】
^不附加任何责任，最便宜的消费型重疾！ 产品保费：3119元/年 附加癌症多次：3926元/年 产品形态： （1）投保年龄：出生满28天-60周岁（2）等待期：90天 （3）交费期限：趸交/5/10/15/20/30年 （4）保障期限：至70周岁/80周岁/终身 （5）职业类别：无职业限制 保障内容： （1）110种重疾，赔付1次 （2）25种中症，赔付2次，每次50% （3）50种轻症，赔付3次，30%、40%、50% （4）身故责任：可附加，身故/全残/疾病终末期赔付已交保 （5）被保人轻症/中症豁免，投保人重症/中症/轻症/全残/身故豁免 产品特点： （1）首创重疾医疗津贴，保险公司每年额外支付重疾保额的10%作为津贴，可连续申请5年，最多可获保额的50%！ （2）可附加癌症二次赔付，两次癌症的间隔期只有3年，首次重疾赔付非癌症，间隔期仅为180天，癌细胞复发、转移、持续、新发癌症都能赔 （3）最高投保年龄为60岁， 1-17岁最高投保额可达70万，51-60岁达20万，31-40岁人群仍可选择30年缴费，杠杆高。 （4）可附加男性特疾13种，女性特疾8种，少儿特疾20种，均包含高发特疾在内 产品缺点：重疾保障仅赔付1次，想要获得癌症多次赔付保障需额外附加。 综合偿付能力：132%（充足） 保监会风险评级：B（良好） 赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是50万，那么达到赔付条件后直接给付； 购买地址：： 哆啦评语：健康保2.0重疾险，性价比很高，保费最便宜的消费型重疾险，连续5年的重疾医疗津贴可以作为收入损失补充（最大亮点），缓解被保人的经济压力，十分人性化，很贴心！
3: 芯爱重疾险【海保人寿】
产品保费：3240元/年
附加癌症多次：4350元/年
产品形态：
（1）投保年龄：18-60周岁
（2）等待期：180天
（3）交费期限：5/10/15/20/30年
（4）保障期限：至60周岁/70周岁/终身
（5）职业类别：1-6类
保障内容：
（1）100种重大疾病，赔付1次
（2）40种轻症疾病，赔付3次，每次30%
（3）25种中症，赔2次，每次赔付50%
（4）投保人轻症/中症/重症豁免，保障至终身，身故返还保费！
产品特点：迭代升级后，“癌症、心血管”保障升级，关注心血管健康，加强老年风险保障，费率更加优秀，首次癌症/特疾在65岁后发生，重疾保额提高50%；特定轻症“冠状动脉介入手术”额外赔1次，赔30%，既往投保客户同样可以升级保障。
产品缺点：公司分支机构少，可销售全国；等待期180天
综合偿付能力：2018%（充足） 保监会风险评级：A（优秀）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是80万，那么达到赔付条件后直接给付；
购买地址：
哆啦评语：芯爱重疾险不仅保障全面，保费便宜，还侧重关注心血管疾病以及提高加强老年保障风险，总体来说性价比不错！
4: 超惠保【安邦人寿】
产品保费：3272元/年
附加癌症多次：无
产品形态：
（1）投保年龄：0-50周岁
（2）等待期：90天
（3）交费期限：10/15/20/30年
（4）保障期限：终身
（5）职业类别：1-4类
保障内容：
（1）100种重大疾病，赔付1次
（2）可选：20种中症，赔1次，50%
（3）可选：50种中症，赔1次，30%
（4）被保人轻症、中症豁免
（5）身故责任可选返还保额
产品特点：责任灵活可选，轻症、中症、身故可选是否附加
产品缺点：无投保人豁免、疾病赔付次数少
综合偿付能力：未披露 保监会风险评级：未披露
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是80万，那么达到赔付条件后直接给付；
购买地址：长按识别二维码可查看商品和测算保费
哆啦评语：超惠保保障灵活可选，保费便宜，适合给重疾保额单独加保的人群！
N3
选赔保费还是赔保额？哆啦建议您选择赔付保额的，考虑到通货膨胀，几十年后，赔付的那点保费很可能都不值钱了！
哆啦看遍全国168款重疾险，按重疾赔1次、重疾赔多次2种类型，筛选出以下7款最优秀的储蓄型重疾险，既能全面保障疾病，身故还能返还一笔钱给后代！
1、重疾单次赔付的储蓄型重疾险
康乐一生2019
前行无忧
康惠保2020（身故责任选择赔保额)
保费测算以30岁男性，保终身，30年交,身故返保额为例：
1.康乐一生2019【复星联合】
^保费最便宜，单次赔付的储蓄型重疾险产品保费：4560元/年
附加癌症多次：5265元/年
产品形态：
（1）投保年龄：30天-50周岁
（2）等待期：180天
（3）缴费年限：5/10/15/20/30年
（4）保障期限：70/80周岁/终身
保障内容：
（1）重疾种类有108种，赔付1次，赔付基本保额100%，且前十年额外再赔付30%的基本保额
（2）中症种类有25种，不分组，赔付2次，每次赔付50%的基本保额，且无间隔期
（3）轻症种类有40种，不分组，赔付3次，保额随赔付次数逐渐递增，35%/40%/45%
（4）身故/全残：18岁前返还已交保费，18岁后返还保额
（5）被保人豁免：轻症、中症、重症，豁免后期未交保费
（6）投保人豁免：重疾/轻症/中症/身故/全残或疾病终末期
产品特点：
（1）可选择癌症2次赔付功能
（2）最宽松的智能核保，乙肝病毒携带或乙肝小三阳，进半年内肝功、肝脏B超检查正常，正常承保
产品缺点：
（1）公司分支机构少，可销售全国
（2）胃穿孔，胃出血拒保
（3）高血压：收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg，直接拒保
综合偿付能力：171%（充足） 保监会风险评级：B（良好）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是80万，那么达到赔付条件后直接给付
购买地址：长按识别二维码可查看商品和测算保费
哆啦评语：重疾单次赔付的储蓄型重疾险中，康乐一生2019，健康告知宽松，保费最便宜！若想要加强疾病赔付比例，前行无忧更优秀，保费相差也不大！
2.前行无忧【渤海人寿】
^综合性价比最高，单次赔付的储蓄型重疾险！产品保费：4629元/年
附加癌症多次：5259元/年
产品形态：
（1）投保年龄：0-50周岁
（2）等待期：90天
（3）缴费年限：5/10/15/20/30年
（4）保障期限：终身
保障内容：
（1）重疾种类有115种，赔1次，60岁前重疾赔付150%基本保额，一大亮点！
（2）轻症种类有40种，不分组，赔付3次，无间隔期，30%/35%/40%；
（3）中症种类有25种，不分组，赔付3次，无间隔期，50%/55%/60%；
（4）身故/全残：可选身故反保费或保额
（5）可附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期3年；
（6）被保险人豁免：发生轻症/中症/重疾，豁免后续保费；
（7）投保人豁免(可选)：暂无，后期上线；
产品特点：
（1）重疾赔付比例高，60岁前150%；
（2）中症可赔付3次，且中症、轻症每次赔付比例会增长；
（3）赔付比例高，重疾赔付比例递增
（4）核保宽松
产品缺点：公司知名度不高
综合偿付能力：427%（充足） 保监会风险评级：A（优秀）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是80万，那么达到赔付条件后直接给付
购买地址：长按识别二维码可查看商品和测算保费
哆啦评语：前行无忧重疾险，不仅保障全面，重/中/轻症赔付比例都很高；身故责任灵活，可选返还保额或保费；含身故附加恶性肿瘤二次赔付重疾险中性价比最高！
追求返还责任、癌症二次赔付的人群首选产品！
3: 康惠保2020【百年人寿】
^身故赔保额，附加癌症二次赔付后综合性价比高！产品保费：4857元/年 附加癌症多次：5265元/年 产品形态： （1）投保年龄：0-55周岁
（2）等待期：90天 （3）交费期限：5/10/15/20/30年 （4）保障期限：至70周岁/终身 （5）职业类别：1-6类 保障内容： （1）100种重疾，赔付1次，前15年重疾保额会增长 （2）20种中症，赔付2次，每次60% （3）35种轻症，赔付3次，35%、40%、45% （4）身故责任：可不选/赔保费/赔保额 （5）被保人轻症/中症豁免，重疾豁免可附加 （6）投保人豁免：重症/中症/轻症/全残/身故豁免 产品特点： （1）前10年保单年度，重疾保额赔150%；第11-15年，重疾赔135%；第16年起，重疾赔100%。 （2）罹患轻症或中症，重疾保额永久+25%，1次为限； （3）可附加癌症二次赔付，两次癌症的间隔期只有3年，首次重疾赔付非癌症，间隔期仅为180天，癌细胞复发、转移、持续、新发癌症都能赔 （4）可附加男性特疾13种，女性特疾9种，额外赔50%；少儿特疾10种，18岁前额外赔100% 产品缺点： （1）”严重原发性心肌病“”1型糖尿病“理赔条件严苛 （2）百年人寿风险评级低 综合偿付能力：122%（充足） 保监会风险评级：C（较差） 赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是50万，那么达到赔付条件后直接给付； 购买地址：长按识别二维码可查看商品和测算保费
2、重疾多次赔付的储蓄型重疾险
完美人生守护尊享版
弘康倍倍加
倍吉星 备哆分1号
保费测算以30岁男性，保终身，30年交，身故返保额为例：
1.完美人生守护尊享版【瑞泰人寿】
^综合性价比最高的多次赔付重疾险！产品保费：5133元/年
附加癌症多次：5574元/年
产品形态：
（1）投保年龄：出生满28天-50周岁
（2）等待期：90天
（3）交费期限：5/10/15/20/30年
（4）保障期限：至70周岁/终身
（5）职业类别：1-4类
保障内容：
（1）110种重疾，赔付6次，逐次递增10%，最高150%
（2）20种中症，赔付2次，每次60%
（3）35种轻症，赔付3次，每次45%
（4）10种少儿高发特疾，额外赔付100%
（5）身故责任：身故/全残赔付已交保额
（6）被保人轻症/中症/重症豁免，可附加投保人豁免
产品特点：
（1）重/中/轻症，赔付比例达市场最高水平
（2）可附加恶性肿瘤二次赔付，赔100%保额
（3）保费非常便宜，碾压嘉多保、备哆分1号
产品缺点：
（1）健康告知问询2年内寿险累计保额是否超过50万。
（2）问询5年内的住院史、手术史，期限过长，其他产品一般为2年
综合偿付能力：235%（充足） 保监会风险评级：B（良好）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是50万，那么达到赔付条件后直接给付；
购买地址：长按二维码可查看商品和测算保费
哆啦评语：完美人生守护尊享版重疾险，绝对是2019下半年的王炸重疾险，保障非常全面，而且赔付比例市场最高，碾压备哆分1号、嘉多保！
附加恶性肿瘤多次赔责任，间隔期3年，是目前多次赔付重疾险中，保障最优秀，价格最便宜的！
2.弘康倍倍加【弘康人寿】
^保费地板价，但重疾前2年按医疗险方式实报实销，有利有弊！产品保费：4860元/年
附加癌症多次：5425元/年
产品形态：
（1）投保年龄：0-50周岁
（2）等待期：180天
（3）交费期限：趸交/5/10/15/20/30年
（4）保障期限：终身
（5）职业类别：1-4类
保障内容：
（1）108种重疾，赔付6次，180天间隔期。前2年按医疗费用实报实销，2年后，第2次重疾赔110%，3-6次赔120%
（2）20种中症，赔付2次，每次60%
（3）35种轻症，赔付4次，每次45%
（4）可附加恶性肿瘤二次赔付，赔100%保额
（4）身故责任：赔保额
（5）被保人轻症/中症/重症豁免，可附加投保人豁免
产品特点：
（1）重疾前2年，按医疗费用实报实销，保额取（2倍保额，100万）的最小值；2年后，重疾一次性赔付110%或120%的保险金
（2）重/中/轻症赔付比例达市场最高水平
（3）保费最低
产品缺点：
（1）附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期长达5年，不实用，理赔难
（2）重疾前2年的赔付方式，罹患花费少的疾病，可能获赔金额少，不如一次性获赔几十万的赔付方式灵活。
综合偿付能力：127%（充足） 保监会风险评级：B（良好）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是50万，那么达到赔付条件后直接给付；
购买地址：长按二维码可查看商品和测算保费
哆啦评语：弘康倍倍加重疾险，保费是多次赔付的重疾险中价格最低的，但重疾前2年按医疗费用实报实销，建议再买一份1年期的重疾险补充最好！
因其癌症二次赔付间隔期长达5年，不建议附加该项责任！
3.倍吉星【复星联合】
^可附加重疾第2、3次，不分组赔付，每种疾病理赔概率大大提升！产品保费：5901元/年
附加癌症多次：6606元/年
产品形态：
（1）投保年龄：30天-50周岁
（2）等待期：90天
（3）缴费年限：5/10/15/20/30年
（4）保障期限：至70岁/终身
保障内容：
（1）重疾100种，赔1次，赔100%
（2）轻症40种，不分组，赔付3次，30%/35%/40%
（3）中症25种，不分组，赔付3次，50%
（4）身故/全残：保额
（5）可附加恶性肿瘤二次赔付，赔100%，间隔期3年；
（6）被保险人豁免：发生轻症/中症/重疾，豁免后续保费；
（7）投保人豁免：发生轻症/中症/重疾/身故/全残，豁免后续保费；
产品特点：
（1）前十年重疾保额+50%
（2）可附加重疾第2、3次不分组赔付，分别赔120%、150%，每种疾病的理赔概率大大提高！
（3）可附加12种特疾失能保险金，每年赔20%，最多5年
产品缺点：等待期180天，较长
综合偿付能力：171%（充足） 保监会风险评级：B（良好）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是80万，那么达到赔付条件后直接给付
购买地址：长按二维码可查看商品和测算保费
4.备哆分1号【复星联合】
*曾经的重疾多次赔付之王，保障全面，癌症二次赔付比例高！产品保费：5142元/年
附加癌症多次：6027元/年
产品形态：
（1）投保年龄：0-50周岁
（2）等待期：180天
（3）缴费年限：10/15/20/30年
（4）保障期限：至70/终身
保障内容：
（1）重疾种类有108种，分6组，不同组赔付6次，间隔期180天，重疾首次赔付100%保额，第2次赔付110%保额，第3-6次赔付120%保额；此外，前十年重疾保额额外+30%，一大亮点！
（2）轻症种类有40种，不分组，赔付3次，无间隔期；轻症赔付30%基本保额
（3）中症种类有25种，不分组，赔付2次，无间隔期，中症赔付50%基本保额
（4）可附加恶性肿瘤二次赔付120%
（5）身故/全残/中末期疾病保障：18岁前返保费，18岁后返保额
（6）被保险人豁免：发生轻症/中症/重疾，豁免后续保费；
（7）投保人豁免(可选)：发生轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期，这个豁免条款是非常全面的！赞一个！
产品特点：
（1）中症强大，6种疾病可轻+中+重症累计赔付，最高可赔180%的保额
（2）重疾分组合理，赔付比例高
（3）多途径核保，核保较宽松
（4）交费期间灵活多选
产品缺点：
（1）有保额限制：0-5周岁，30万元；6-40周岁，50万元；41-45周岁，40万元；46-50周岁，30万元；
（2）恶性肿瘤未单独分组，与侵蚀性葡萄胎一组；
（3）公司知名度不高
综合偿付能力：171%（充足） 保监会风险评级：B（良好）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是80万，那么达到赔付条件后直接给付
购买地址：
哆啦评语：备哆分1号是曾经的多次赔付重疾险之王，保障全面，但目前综合性价比不如完美人生守护尊享版，价格稍贵一些，更建议买完美人生守护尊享版！
N4
不同类型的重疾险，附加恶性肿瘤多次赔付的意义不一样：
重疾赔1次的重疾险：如果首次罹患的重疾不是癌症，重疾险赔付保险金后，保障就终止了。那么后续如果患癌，就没有保障了，附加恶性肿瘤多次赔付的责任，就可以规避这一风险。
重疾赔多次的重疾险：附加癌症多次赔，主要应对癌症复发、没有痊愈的情况，因为这类型重疾险，首次患癌赔付重疾保险金后，再次患癌也是没有保障的，所以加强癌症多次赔付也是很有必要的。
消费型重疾险：推荐康惠保2020，最便宜，即将成为爆款！ 单次赔储蓄型重疾险：推荐前行无忧，赔付比例高，综合性价比最高！ 多次赔付储蓄型重疾险：想要最便宜选弘康倍倍加！嫌弃倍倍加重疾前2年按医疗费用实报实销的设计，那就选完美人生守护尊享版，保障和价格同样优秀！
N5
没有十全十美的重疾险，选择最满足你需求的那一款重疾险就对了！
【消费型重疾险】
保费最便宜：健康保2.0，不附加任何责任价格最低！ 附加癌症二次赔：康惠保2020，保费最便宜！
【单次赔储蓄型重疾险】
性价比最高：纯保障疾病或附加癌症二次赔，前行无忧都是最优秀的！
【多次赔储蓄型重疾险】
保费最便宜：弘康倍倍加，同类型重疾险的地板价！ 综合性价比高：完美人生守护，保障全面，赔付比例一流！ 重疾赔付不分组：倍吉星，重疾赔3次不分组，很优秀，但价格稍贵！
如果你对这11款产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询徐老师（18529573883）。
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我是哆啦，前阿里产品专家，保险测评人。
2016年清明，一个发小，肺癌晚期挂了；2017年底，一个亲戚确诊肺癌晚期，目前在广州、用试验药免费治疗，一贫如洗...两个都没保险，都不了解保险...
找到两个小伙伴：徐老师（10年保险从业）和宋老师（5年保险从业），一起死磕保险，用你听得懂的话，测评保险，帮你花最少的钱，买最好的保险。
愿：天下没有难买的保险！
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