重疾险有必要买吗？医生告诉你该不该买

其实保险公司有很多专业的医生，他们负责核保和理赔。

核保者，守门也，什么样的客户需要体检，什么样的客户需要加费，什么样的客户公司要直接拒绝，什么样的客户需要提供哪些资料或证明，都由他们把关。

理赔者，堵漏也，哪些疾病理赔最多，哪种事故属于保险责任，该不该理赔，该赔多少，需不需要到医院取证，都由他们说了算。

他们都有一个共同的特点，那就是对医学和保险都有着深刻的理解，哪些产品该买，该怎么买，他们懂的不能更多。

为此，根据内部资深人士爆料，今天为大家揭密，他们都买什么保险。

一定会买的保险

重疾险！重疾险！重疾险！

重要的事情说三遍！！！理由道了千万遍不再重复，连地产大佬王石都说了，没有为什么，就是要买。

对重疾险的理解

在之前的医师从业生涯中，看到太多因病致贫的现象。

许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，筹得的钱却可能只是杯水车薪。

做为一名医生，深知在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，但那个时候并不懂什么是保险。

在保险公司这么多年，越发意识到两者都是拯救众生的，只不过医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。

重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士说过，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。

什么时候买最合适？

越早越好，原因有三个：

第一，重大疾病发病率越来越年轻化

保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；

第二，买得越早越便宜

40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；

第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，

30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高保额的，体检麻烦不说，还不一定能通过...

保额多少合适

在力所能及的范围内买得越高越好。

由于重疾险是一次性给付型险种，也就是一旦确诊，就按保额全额给付被保险人，跟已经花费的治疗费用无关。

这笔保险赔偿金，可用作后续的治疗费用和保健保养费用，所以保额一定是越高越好。

现实一点讲，至少要买30万保额的，基本足够用来治疗一般的重大疾病。

这里一定要和大家澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。

谁最应该买？

首先要明确一点，谁出事以及出什么事会对家庭造成毁灭性的打击呢?

当然是家庭经济支柱，也就是家里挣钱最多的人。至于出的事无非就两点，意外和疾病。

由此，衍生出正确购买保险的顺序：

第一，一定是先大人后小孩

第二，先保障后理财

重疾种类越多越好？

根据保险行业协会的规定，重大疾病保险必须包括6种必保疾病：

恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术，冠状动脉搭桥术和终末期肾病，

另外，还规定了其他19种较常见重疾，组成最常见的25种重疾组合。

而单单恶性肿瘤这一项，几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%～80%甚至更多。

现在很多公司为了噱头，将部分疾病拆分，或者把癌症明细列出来，动不动就号称保上百种癌症，根本没有意义。

所以，买重疾险时，不必关注重疾种类是50种还是100种，为了那些发生率极低的疾病多支付成本，没有必要。

买重了能理赔吗？

重疾险是定额给付型保险。

简单地说，就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。

保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且各家公司之间的理赔互不影响。

比方这个人不幸得了甲状腺癌，实际只花费了10万，但他在A公司买了50万防癌险，B公司买了30万重疾险，那么他总共可以得到80万理赔款。

有了这笔钱，他可以好好地在家休养，等身体完全恢复以后再重出江湖，而且家庭日常开支也有了保障，这也是为什么一直强调重疾险保额要买够的原因。

最后，强调一下

不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病。

没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。

趁时间尚早，身体尚好，投保吧。