血流成河：又一800亿规模的“e租宝”爆雷！10万亿公积金出事！！

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血流成河：又一800亿规模的“e租宝”爆雷！10万亿公积金出事！！

金猪圈及范范江湖法莱利法律资讯 2018-08-01

一、又一800亿规模的“e租宝”爆雷，血流成河！岁月静好时代终结！

来源：金猪圈、法留香法律资讯公众号等，感谢。

一

骗子太多，傻子已经不够用了。

这个端午节，原本应该是一个休息的假期，但很多人却彻夜难眠了。

又一家大型网贷平台出事了！这正如一石激起千层浪，继e租宝、钱宝、善林金融之后，再次震得国人目瞪口呆！如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

据投资人反馈，唐小僧母公司资邦金服刚刚被警方查封，其大门被公安的铁封条，打了一个大大的X。

平台公司内部，警察已经进入，工作人员被控制。不少投资人称，提现不了，微信客服已联系不上。

曾经，在e租宝和钱宝倒下之后，唐小僧一直对外宣布自己不属于P2P平台，是非常安全的定期金融产品。今天，真相揭开，唐小僧所谓的“金融创新”，仍不过是一场庞氏骗局而已。

又一个披着华丽丽的外衣的骗局，走到尽头了！

二

800亿规模，1000万注册用户数，10万人有效投资者用户！唐小僧如果真的爆雷，影响力不亚于e租宝！

唐小僧在圈内大名鼎鼎，被誉为民间四大高额返利平台。它的发展速度，快得让人目瞪口呆：2015年5月5日上线后，不到一年成交额就破百亿，两年后的今天，交易额超750亿元。

很多人也许会问：唐小僧究竟有啥高招，能够引发如此病毒式的裂变，让这么多的投资者尽折腰？

其实，如果认真看看唐小僧，其实也没有啥高招，不过是无所不用其极地利用投资者的贪婪、无知和轻信而已。在这方面，唐小僧的确有它自己独特的“创新”：

1、一般的金融骗局，不是把自己打扮成高科技产品，就是把自己弄得像慈善家一样，以赢得投资者的信任。唐小僧则看透了很多中国人的心理，别出心裁，另辟蹊径，号称自己拥有“央企背景”，把自己打扮成“红顶商人”。

一方面，在2017年1月20日，唐小僧母公司资邦金服正式被“央企”瑞宝力源战略重组，变身成为“央企”旗下的平台。另一方面，唐小僧自称是P2F（个人对金融机构）模式，资产都是银行级别，安全可靠。

看吧，唐小僧还获得过多少看似国家级的荣誉。这么多奖牌往你面前一摆，你还会相信它是个骗子吗？

2、一掷千金地做广告，而且广告主要聚焦它的目标客户——一线城市渴望财富增值的年轻人！

唐小僧，在网贷圈儿被喻为“高返平台中的战斗鸡”，一直通过大量广告以及高返佣来占据市场。但是，唐小僧打广告，有它自己的套路。它不是在大媒体上搞，更多通过指向一线城市的年轻人。

比如，唐小僧曾在去年火热的电视剧《琅琊榜2》中也植入了《大梁小剧场》进行广告轰炸，同时通过“中插广告创意故事＋微博热门话题传播”来二次传播。

唐小僧还与百合网、花生地铁wifi等平台进行线上合作，通过分众传媒大规模铺设线下楼宇广告。这些广告一般发布于主流城市主流人群必经的交通空间，每天可以形成高频次有效到达。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

3、“狮子大开口”，居然敢于给投资者开出10天标年化37%、复投44%这样天方夜谭式的回报。

然而，我们只要稍微动动脑子就知道，A股上市公司3500家，净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像唐小僧这样的公司，在现在的资本市场，哪能够取得这样高的回报？！

我们知道，唐小僧有500多万注册账号，平均就算5%的人买20000元（假设其他人一分不买），那就是60亿。如此算下来，唐小僧一年要付息26亿。唐小僧用什么来付这个利息？

归根结底，和泛亚、e租宝、中晋、钱宝一样，唐小僧也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。

说白了，就是利用下一个参与者的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路，把一波波心怀暴富梦的人们坑进来，指导最后链条会断裂、骗局崩盘。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

当然，在每次庞氏骗局中，其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盘，找“替死鬼”来帮助自己再次投胎，乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。

贪婪是魔鬼，自己做的孽最终只能自己扛！

三

当一个骗局崩盘，最可怜的，是一群群被“引君入瓮”的投资者们。

据报道，唐小僧投资人中，最多投入金额将近300万元，小额投资者也有几万元的投入。有人把买房子的钱投进去了，有人甚至投入了家人的养老钱，堪称倾家荡产，血本无归。

唐小僧的受害者，不是这个时代金融骗局的第一波，大概率也不会是最后一波。如果我们看看这两年来的崩盘平台数量，简直触目惊心：

这一长溜的金融骗局，恰恰证明了电影《大空头》所说的：金融市场就是一个暴露人性弱点的机制，从现代金融市场诞生的那一刻起，就没有变过。

投机必然死于贪婪！

如果说，买房最需要注意的，一是位置，二是位置，第三还是位置。投资理财最需要注意的，则一是风险，二是风险，第三还是风险！

值得小心的是：今后一段时间，随着去杠杆和严监管的神话，一场金融拆弹行动将轰轰烈烈推进，很多深水雷或将提前引爆，我们更需要照顾好自己的钱宝！如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

一次又一次血的教训都在告诫我们：

收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。不要为了高息这个蝇头小利，将自己的本金投到未知的平台旋涡。
亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。
永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

每个人的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富。请提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！

土地是财富之母，劳动是财富之父，天下永远没有免费的午餐！

这个世界最可怕的是，他完全颠覆了你的商业模式，你却不知道他的商业模式是什么？！

二、800亿平台崩盘，10万亿公积金出事，6000亿债务国家苦吞....这些都指向一个事实

来源：范范的江湖、兽财处、法莱利法律资讯公众号等，感谢。

人类经济发展的定律：所有的经济问题都可以归结为债务问题。

从宏观来看，债务问题体现在国民经济的三大部门：政府、企业、居民。其中，政府和企业部门的债务和杠杆率多年来一直都居高不下，处于高危崩溃的边缘。

在中国，解决债务有很多方法，实现方式具有极强的中国特色（其他国家无法复制）。

一、债务转移。

在没有能力通过利润还本付息的情况下，将债务定向转移，或者类似次贷的打包转移，让接盘侠接手，无疑是一个好办法。

今天，当很多人在旅行逛荡的时候，一个楼市核弹，突然抛出。

刚刚，央视发布大消息：全国统一的不动产登记信息管理基础平台已实现全国联网，我国不动产登记体系进入到全面运行阶段。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

不动产全面登记之后，全中国14亿人，在全国各地的房产、贷款记录等，统统可以被央行、银监会看到。

要知道，不动产登记全国联网，一定意义上，也在为开征房地产税作准备。

在涨价去库存的背景之下，很多地方政府成功把地高价卖了出去，降低了自己的负债率。以前房子卖不掉的开发商因祸得福，大赚特赚。而购房者则成功接过了房子，背上了债务。

就在他们接过这批债务时，各地又纷纷出台规定，五年之内不许卖。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

看明白了吗？整个套路，就是把债务从政府和开发商转移到老百姓身上的过程。而且还五年不让走人。

再过几年，时机成熟，房地产税再来一次大收割，韭菜连根拔起。

有些炒房客还没熬到五年，就撑不住了。

我最近看到了一组数据，说利息最低、最安全的公积金贷款，也出现了大面积的违约。

2017年，住房公积金缴存额1.8万亿元，比上年增长13.06%，但违约金额高达10.58亿，对比2016年逾期额7.86万亿，1年内的逾期率增长了34.6%！

将近35%啊！10万亿公积金违约！为何贷款越来越少，逾期却越来越多？这指向了一个残酷的可能——断供潮。

违约是谁？很明显是加杠杆的炒房客。

如果是2016、2017年那样，房价持续上行的话，那么加杠杆无疑会让他们赚的盆满钵满。

但是楼市被调控房价下行通道下，短时间内房子不能套现，几个月的房贷就能把他们碾压破产！如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

这次债务转移，炒房客首先被埋。他们只是被历史的洪流吞没其中一个可怜命运。

二、破产跑路。

这周连爆了两个平台。

钱满仓爆雷的局，还没停歇。就在昨夜，国内四大高额返利平台之首，涉及到800亿的互金明星唐小僧平台负责人跑路，已经确定正式爆雷。

800亿规模，其爆炸引发的震动，估计不亚于e租宝。

唐小僧曾经一度被誉为民间四大高额返利平台，其他三家分别是钱宝网、雅堂金融、联璧金融。而这4家除联璧金融外，其他三家全部爆雷，联璧金融还能坚持多久都是未知数。

唐小僧具体涉案金额目前不详，但涉及投资者范围较广。

根据唐小僧微信公众号最新介绍，此前注册用户数已达到1000万，本次爆雷影响之大，可能远超想象。

中国的金融犯罪是普遍性犯罪，比拼的本质其实是法不责众。

一个套利方式一出来，然后就全国蔓延开来，任何一个机构都可以操作，套利门槛极低，不需要智商，也不需要情商，只要胆子大就行了。

我们这几年大面积闭着眼睛扩杠杆，不断投放信贷的背后就是庞氏骗局，因为很多企业压根没有还款能力，你还给他放款，他还不出就继续借，借到最后光利息就已经够让他死几百遍了，你还装作看不到，最后看上去谁都没逾期的结果就一定是来个超级大的逾期，不违约的结果一定是大违约，不犯小错误的背后一定是大错误。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

道理就是那么简单。任何违背常识的行为一定会出大问题。

所以，想象得到用不了几年一定死的很难看，而且是拉着很多好人一起死，这种问题越早解决包袱越小，越晚解决包袱越大，社会代价越大。

三、是借新还旧。

无论是上述加杠杆的炒房客，还是私企违约潮，因为没有人帮忙兜底，一切成为去杠杆大潮中的炮灰。

然而，偏偏企业就有着不同命运，背负大吓人的债务，一样相安无事。

其实，中国最大的危机其实不是企业杠杆率过高，而是个人加杠杆太快太猛。

企业都是理性人，通过时间消化周期，或者干脆破产重整都能消化解决。

而个人大多数都是非理性人，盲目激进很容易被忽悠为了赚钱而借贷进行各种投资，乱加杠杆，形成了目前潜在的极大的高杠杆人群，目前又没有个人破产法，稍微有个周期波动就出现危机，带来的问题是大量债务人群出现。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

很容易形成社会性问题。

最后提一个很有意思说法：债务奴隶制。

债务治理是通过债务压力起作用的。现代社会债务的发展，使得社会中大多数人都成了负债人，许多人身上背负着巨额的债务。所背负的债务改变着权力的形式，改变着人们的社会关系，甚至改变着人们的心理状态。

只要看看我们社会中下面的情况，就不难理解这一点：哪怕是一个心高万丈、桀骜不驯的小白领，当你背负着巨额的按揭，整天害怕由于失业而无法负担月供的时候，一切都没有了脾气，慢慢地，服从甚至逆来顺受就成了一种习惯。

这种习惯一旦养成，就不仅仅在单位中是如此，在整个社会政治生活中也会起作用。

债务的统治，或者是通过债务的治理，是一种精致的安排。

千万不要孤注一掷去豪赌，这样你最终会死得很难看！

三、涉非法集资投资人必读11问及答！

来源：财经小目标、法留香法律资讯公众号等，感谢。

警方提示，投资人尽快到合同签署地公安机关报案，依法理性反映诉求，积极配合公安机关开展侦查办案和调查取证工作。

非法集资、金融诈骗案件频发，触目惊心，这让很多投资者心中忐忑，风声鹤唳，闻理财色变。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

▌本文通过问答的方式，将朋友们产生的疑问做一汇总解答，简单易懂：

1、非法集资到底是如何定义的呢？

非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。

非法集资的四个特征：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内还本付息；

（四）向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。

2、朋友圈内集资到底是不是非法集资？

最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称，“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，是认定非法集资的必要条件。有的人员没有向社会公开宣传，而是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金。这种情形之下，由于集资对象具有特定性，限定于亲友圈或者单位内部人员等有限范围之内，不是“社会公众”，因此不符合非法集资的社会性特征。这种“针对特定对象吸收资金”的行为不属于非法集资。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

3、民间借贷跟非法集资有啥区别？

一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。

所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收公众存款。

4、比较常见的非法集资的形式都有哪些？

（一）投资理财领域。近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。

（二）P2P网络借贷。在这里提醒广大投资者，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。

（三）农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。

（四）其他领域。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式；以转让林权并代为管护、以代种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式；不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如，以高价回购收藏品为名非法集资。

5、参与非法集资活动受到损失怎么办？

《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：关于涉案财物的追缴和处置问题规定：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。如转载或法律咨询，请与微信bestfch001联系。

该《意见》第八条：关于跨区域案件的处理问题规定：跨区域非法集资刑事案件，在查清犯罪事实的基础上，可以由不同地区的公安机关、人民检察院、人民法院分别处理。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件，应当按照统一制定的方案处置涉案财物。国家机关工作人员违反规定处置涉案财物，构成渎职等犯罪的，应当依法追究刑事责任。

比如你投入100万，这个案件1个亿，最后清理的时候就是1500万，清退的比例就是15%，都是一样的。

6、有借据证明属于个人借款，为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉？

民间借贷新司解第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理”。

7、涉嫌非法集资案件的钱就无法起诉了吗？

不是的，要注意这种特殊情况：2015年新的司法解释规定中，借款人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了，借款的时候乙提供担保了，如果因甲涉嫌非法集资，那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。

8、集资参与人已经拿到的利息、分红等回报还追缴吗？

向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。因此，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。但是集资参与人本金尚未归还的，所收取的利息、分红等回报可予折抵本金。

即使集资参与人是通过民事程序生效判决获得的利息、分红等回报，公安机关也有权追缴集资人用集资款向集资参与人支付的利息、分红等回报。这就如同在公安机关刑事立案前，集资人用集资款归还集资参与人的本金和回报，公安机关依法虽不能将集资参与人已获得的本金（按合同无效处理，各自返还财产）追缴纳入涉案财物，但有权对集资人用集资款已支付集资参与人的利息、分红等回报按违法所得予以追缴。

9、非法集资行为的代理人，把集资的钱都交给公司，自己并没有截留，也违法吗？

《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。