平安私行报告：财富保值增值是高净值人群关注焦点

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关于传承，高净值人群最关注什么？

10月17日，平安银行官网更新发布了全文版《平安银行私人银行家族传承数据报告》（以下简称报告）。

不同于以往同类市场报告，这份报告聚焦家族传承，对平安银行私行客户及潜在私行客户进行精准取样和需求调研，并依托平安银行的大数据能力，分析洞察高净值人群对于家族传承的真实需求。

报告发现，在家族传承服务中，高净值人群最关心资产配置规划、税务规划和法律服务，最认可家族信托的风险隔离功能。由此可见，财富保值增值和风险管理，始终是高净值人群关注的焦点。

传承资金的分配上，他们首先关注基本生活和养老，其次则是为子女提供学业和事业的支持。政策层面，“未来可能开征遗产税”、“个税改革”等成为关注热点，表明随着中国“创富”一代已经步入家族财富交接班高峰期，合理的税务规划势在必行。他们也关注家族精神延续，希望实现财富世代传承。

年龄愈大愈看重传承

女性更关注传承安全性

报告发现，不同年龄层对财富传承的关注点呈现明显不同。“三十而立”，40岁以下的人群处于财富积累阶段，更关注债务风险；“四十而不惑”，40-50岁的人群则关注婚姻变动是否会对财富带来影响；“五十而知天命”，50岁以上的人群开始重点考虑财富传承。

不同性别对财富传承的关注点也不同。超8成的男性关注“个人所得税改革”，较女性高出22.48%。

相比于男性聚焦当下的财富积累，女性则更关注在财富是否可以安全传承给后代。政策层面，7成女性关注“未来或开征遗产税”，并希望通过家族信托合理规划未来可能开征的遗产税。

另外，不同的家庭结构也影响着财富传承的需求。报告有趣地揭示了父母对子女不同的期望。在针对子女的财富规划方面，子女双全的父母最关注“为每个子女定制传承方案”，仅有女儿的父母更关注其“小棉袄”的婚姻资产规划；仅有儿子的父母最关注儿子的教育及创业支持。

透过这些数据，不难看出人生不同阶段的高净值人群虽然各自诉求不同，但在为子女绸缪未来人生时，对财富传承的内在诉求是一致的。

认可家族信托优势

关注风险隔离功能

在比较“家族信托”与“遗嘱”的调研中发现，超过6成的人群认为家族信托的最大优势是“可隔离遗产税风险”，其次为“家族信托可实现世代传承”及“家族信托可隔离债务风险”。尽管我国尚未开征遗产税和赠与税，高净值人群已“未雨绸缪”，希望通过提前规划，隔离风险，让财富可以顺利传承。

保险金信托作为“保险+信托”的组合，既可以充分利用保险的风险转移、财富保障等功能，同时具备信托的风险隔离、专业运作和财富传承等功能，进而实现“1+1>2”的效果，因此也受到高净值人群的欢迎。

调研发现，高净值人群最认可的保险金信托优势为“避免管理不善”和“管理婚姻风险”，超6成的人群选择了这两项。

由此可见，在财富传承中，除资产配置这类常规的需求外，高净值人群首要关注的是风险隔离，其次是如何传承。

心系财富安全传承

关注财税政策热点

政策变动往往“牵一发而动全身”，可能对财富安全传承产生重大影响，因此时刻牵动高净值人群的心。报告对CRS、金税三期、遗产税、房产税等财税热点展开了调研。

数据发现，近7成人群关注的财税热点是“未来或开征遗产税”，其次是“个人所得税改革”和“全国不动产统一登记体系全面运行”。

对遗产税和个税改革的高度关注，表明近年来高净值人群对财富安全传承有较大的心理需求。

2018年平安银行私人银行发布的《高净值人群财富安全感报告》也显示，在财富传承方面，高净值人群最关注的是“财富安全传承”，这与本报告的调研结果一致。

重视家族精神延续

关注财富世代传承

财富如何安全、顺利传承至下一代，也是高净值人群所关心的问题。受传统文化中“子承父业”的影响，在针对子女的财富传承规划中，高净值人群最关注的是“子女接管家业意愿”、其次是“子女教育或创业的激励规划”和“子女婚姻资产规划”，超6成的人群选择该3项。

除了物质财富的传承之外，高净值人群也看重家族软性财富的传承。近6成高净值人群认为“格局与思维模式”最为重要，其次是家风传承。

报告分析认为，高净值人群有全方位的传承需求，不仅是家业的传承，还包括格局视野和家族精神的延续。他们希望通过培养子女继承家业和传承家族精神，打破“富不过三代”的魔咒。

优先考虑养老保障

希望财富物尽其用

在财富安全传承的前提下，高净值人群希望合理规划家族财富。超过8成的高净值人群在家族传承规划中，最优先考虑的是“基本生活和养老金”；其次是为子女提供“学业支持”和“创业支持”。

由此可见，在分配财富时，高净值人群首先关注如何保障自己和家人高质量的生活水平，他们希望为自己备足养老金，通过自给自足的养老方式安享晚年。在养老无忧后，他们通过支持子女学业和事业，为子女未来发展提供坚实“后盾”。

专业机构全面规划

实现家族基业长青

基于数据发现，报告也对家族传承提出了具体的建议。在财富积累阶段，高净值人群应未雨绸缪，通过合理规划对财产进行风险隔离，确保家族财富可以安全传承。同时，家族财富的投资配置要以长期稳健为重，以大类资产配置为原则进行投资安排，通过不同市场多种资产综合配置来分散风险，实现家族基业长青。

报告特别提到女性在家族传承规划中的作用，尤其在后代创业规划、教育激励等方面至关重要。因此，女性应充分参与家族传承规划，家族传承服务机构也应深入洞察高净值女性的传承需求，提供全面的服务。

面对未来或开征遗产税、房产税等不确定性因素，高净值人群需要选择专业的机构进行全面深入的财税规划。平安银行私人银行自成立伊始就打造专业的团队，为高净值客户提供全方位财富管理服务。依靠强大的科技优势和对高净值客户的敏锐洞察，平安银行私人银行搭建了完善的家族传承服务体系。同时，平安银行私人银行推出《传承有道》视频、法税巡讲等内容，提供法律及税务咨询的线上预约等服务，助力客户实现家业长青。

平安银行私人银行相关负责人表示，围绕高净值人群对家族传承的关注点，报告希望打破常见的认知误区，帮助更好地理解家族传承，树立全面、健康的传承概念，同时也为财富管理相关行业和机构提供参考。未来，平安银行私人银行将继续通过科技赋能，提升服务能力，为高净值客户提供全方位的传承服务，同时协同专业合作伙伴，在健康管理、高端医疗、税务规划、移居留学等方面提供专业解决方案，为高净值客户带来优质的服务体验。

报告全文

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