银行业监管数据集市建设及应用探索

01

监管数据集市建设的紧迫性

1. 外部监管要求愈发严格

自十九届四中全会将“数据”列为生产要素参与分配以来，以数据为关键要素的数字经济进入了新时代。数字经济背景下，随着金融行业的快速发展，监管当局对金融机构的监管力度不断加大。

2018年5月，银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》，要求加强对金融机构的监管监督，对于数据治理不满足有关法律法规和监管规则要求的银行业金融机构，要求其制定整改方案，责令限期改正；或与公司治理评价、监管评级等挂钩；也可依法采取其他相应监管措施及实施行政处罚。

2020年5月，银保监会发布《关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》，要求各银行机构开展监管数据质量专项治理工作，数据范围包括监管报送数据与相关源头数据。监管对银行统计数据的颗粒度要求越来越细，对数据质量提出了更高层次的要求。

2. 银行数据质量亟待进一步提升

高质量数据是金融服务与创新的重要基础，也是大数据提升金融精准施策能力的关键前提。当前银行整体数据质量尚可。然而，随着数字化进程加快，精细数据应用诉求愈发强烈，由于数据采集、存储、处理等环节可能未形成统一规范造成数据错误、缺失、异常等现象时有发生，部门数据采集标准不一、统计口径各异及可能存在重复采集、多次加工，导致看似相同的数据实际含义可能不同，数据一致性难以保障。明细层面的数据质量有待进一步提升。

严格的监管要求及亟需进一步提升的数据质量倒逼各大银行建立监管数据集市，以监管集市建设为契机，统一数据来源、集中数据加工、打通底层数据，提升监管报送数据质量。

02

监管数据集市含义及建设思路

1. 监管数据集市含义

数据集市是为满足特定的部门或者用户的需求，只面向某个特定的主题，按照多维的方式进行存储，包括定义维度、需要计算的指标、维度的层次等，生成面向决策分析需求的数据立方体。

监管数据集市属于数据集市中的一个主题，是在数据平台基础上，以监管报送业务为驱动，建立的多层次监管报送服务体系。通过集市建设，集中监管数据收集、存储及服务，支持监管数据指标计算和发布，满足银行监管报送服务需求，统一管控监管数据，提升监管报送数据质量。

同时，人行、银保监会等监管数据作为银行数据的“黄金”标杆数据，反哺银行内部经营管理，支持分析决策应用。

2. 监管数据集市建设

（1）统筹规划集市蓝图

结合各类外部监管及银行内部管理诉求，场景驱动，按应用场景规划监管数据集市建设方案，理清集市数据层次，清晰定义各层数据用途、口径、特征，细化数据流程，设计功能界面，提升用户使用体验。

（2）着重厘清数据脉络

底层数据整理工作量很大，是有名的“脏活累活”。但是此项工作意义重大，直接影响着集市建设的成效及质量。银行要追根溯源，明确指标口径，追踪数据血缘，落实数据标准、数据资产、元数据管理等数据治理要求，去重去冗，整合指标，打破数据孤岛，夯实集市建设数据基础。

（3）交叉核验提升质量

建立完善的数据质量核验及验证机制，加强数据质量监控，提升数据质量。搭建覆盖各层数据的校验规则，实现对同一报送体系内、跨报送体系间的报表项目以及明细与报表的交叉核验。通过校验规则找出存在的数据质量问题，及时对数据或后台程序进行整改。

（4）持续迭代推动落实

数据应用端的需求不断，决定了监管数据集市的建设是一个不断迭代的过程。集市建设过程中，可优选急需提升数据质量的应用诉求试行数据集市框架及流程，快速迭代、不断完善，有序推动监管数据集市建设。

03

监管数据集市应用探索

1. 推动数据融合，构建银行指标体系

数据集市实现数据统一采集、统一存储，保证了数据来源的一致性，减少了因重复性系统建设导致的软硬件资源浪费及指标口径不一致的情况。以监管数据集市建设为契机，推动银行数据整合，梳理指标情况，统一指标口径，构建兼具应用性及拓展性的指标体系，比如形成一套银行及监管均认可的存贷款指标。

2. 促进标签建设，激发银行数据活力

监管数据集市为银行提供更为丰富的标签体系，从而进一步优化客户、业务、风险等数据刻画，助力精准营销、客户画像等分析应用，提升银行数据分析质量。比如，当前国内普遍关注的涉农贷款标签、小微企业标签、绿色金融标签等，有助于业务快速提取明细数据，高效响应监管要求。

3. 支持灵活查询，提升监管报送质量

监管数据集市建设盘活上万监管数据指标，支持业务及统计人员依托BI、SAS等商业智能分析工具，快速、灵活查询数据，大幅提高分析底层数据效率。比如，发现指标异动时，需进一步定位原因，分析人员可通过数据深度查询分析工具，利用集市数据标签快速定位和筛查问题，分析原因。

4. 反哺数据挖掘，释放监管数据价值

监管数据覆盖面广，基本覆盖银行业所有业务数据，并经过多年监管锤炼，监管指标体系较为成熟稳定，共享价值较高。将监管数据应用于经营决策、风险管理等领域，为银行各领域数据分析提供丰富的特征来源。同时高质量的监管数据更进一步提升数据挖掘效果，推动金融实现高质量发展。

具体的监管数据集市在实施过程中，还需要结合银行自身特点、业务发展模式及整体数据架构具体细化。监管数据集市建设是一项长期性和系统性的工作，外部监管环境及内部管理要求的变化都会对集市系统提出更新更高的要求，需要不断调整和完善，提升数据质量，释放数据价值。

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